Con le pensioni aziendali in difficoltà e il futuro della sicurezza sociale in qualche modo minacciato, è una buona idea dipendere quanto più possibile dalle tue risorse. Oltre a

IRA e Roth IRAs, che potrebbero includere un contributo a un 401 (k), supponendo che la tua azienda lo offre e la grande maggioranza (70%) delle grandi imprese.

Purtroppo solo il 45% delle aziende con meno di 100 dipendenti aveva 401 (k) s a partire da marzo 2015, secondo l'Ufficio di lavoro delle statistiche, come riportato da Bloomberg online. Le aziende più piccole si limitano a ciò che vedono come le complicazioni di creare un 401 (k), anche senza aggiungere i contributi corrispondenti che alcuni grandi datori di lavoro faranno (fino ad una percentuale determinata dello stipendio di un dipendente). Tuttavia, secondo l'Economic Policy Institute, "401 (k) s sono una fonte di reddito trascurabile per gli anziani. "I nuovi dati mostrano che nel 2014, le distribuzioni da 401 (k) s e conti simili - inclusi IRA (Individual Retirement Accounts - IRA), che vengono spesso scelti da 401 (k) s - sono passati a meno di $ 1 000 all'anno per persona di 65 anni e più.

- Pensioni pensionistiche tradizionali offrono molto di più - il pension rights center mette i benefici pensionistici privati ​​mediani per i pensionati 65 anni e più a $ 9.227 annualmente (i piani di Stato e di governo locali in gran parte migliori) - ma sono la perdita. Poiché vengono sostituiti da IRA e 401 (k) s, le persone si baseranno ancora di più sulla previdenza sociale per i redditi dopo il pensionamento. (Puoi trarre beneficio dalla lettura di

6 consigli di risparmio pensionistico per i 45 ai 54 anni .)

In realtà, pochi operai risparmiano qualcosa al di fuori dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Solo l'8% dei contribuenti ammissibili a mettere da parte denaro in un IRA o Roth IRA lo ha fatto nel 2010, secondo l'IRS. Un 401 (k) conta come piano sponsorizzato dal datore di lavoro perché sei in grado di indicare in anticipo quanti soldi desideri contribuire. Non è qualcosa che devi fare da sola, cosa che è molto difficile

dopo

hai il tuo stipendio.

Se invece vuoi aggiungere il tuo account 401 (k) e sei [PLS. FIX: E 'AGE 50 o OLDER

] oltre i 50 anni di età (che è quando l'IRS pensa che si possa finalmente ispirare a iniziare la pianificazione per il pensionamento - chiaramente, una persona molto saggia inizia in precedenza) c'è una disposizione per così - $ 6.000 al di là del contributo massimo ordinario per il 2015 di $ 18.000. Quindi, se a 50 anni hai un altro $ 6.000 di reddito per mettere il tuo 401 (k) (oltre il massimo di $ 18 , 000), puoi farlo.

Utilizzando l'opzione di cattura Certamente, se potete fare questo contributo extra, dovresti farlo, anche se chiunque abbia 24.000 dollari per eliminare i risparmi all'età di 50 o più anni, dai redditi stagnanti che gli americani ricevono - dopo aver pagato per la sicurezza sociale, Medicare, U.S. e le imposte sui redditi statali - potrebbe essere un membro del ricco cosiddetto "un centesimo" che probabilmente non ha niente da preoccuparsi. Ancora, ha senso sfruttare ogni rottura che ci dà zio Sam. Soprattutto se il tuo datore di lavoro corrisponde almeno a una parte dei tuoi contributi 401 (k), ti consiglierebbe di mettere quanti soldi potrai in questi fondi. Prenderai i premi in seguito e, naturalmente, diventerai parte di un gruppo piuttosto rarificato di persone che sono riusciti a fare qualcosa dal loro 401 (k) o, in effetti, mettono da parte tutto il denaro per il pensionamento.

L'IRS determina la quantità di recupero consentita ogni anno sulla base di vari indici di costo-vita. I contributi di contributo base possono cambiare ogni anno anche per questi e IRA. Nota: 401 (k) s, a proposito, non sono

richiesti

per consentire il ritardo, ma la maggior parte di essi fa.

Secondo il sito US News e World Report, il contributo più comune del datore di lavoro è di 50 centesimi sul dollaro che un dipendente contribuisce, fino al 6% della retribuzione del dipendente. Ma alcune aziende vanno molto di più. MacDonald's, per esempio, mette tre dollari per tutti quelli che un dipendente dà, ma solo fino all'1% della sua retribuzione (ci sono altri accordi quando un dipendente di MacDonald mette di più). Quindi è chiaramente importante controllare questi dettagli con la tua azienda o forse la società in cui stai intervistando. Soprattutto se pensi che veramente metterai dei soldi nel 401 (k), che è la cosa intelligente. La linea inferiore Non trascurare i possibili vantaggi di aumentare i tuoi contributi 401 (k) dopo aver raggiunto i 50, soprattutto se la tua azienda corrisponde a fondi. In questa storia riveduta della tartaruga che corre la lepre, è come se la tartaruga improvvisamente mettesse in velocità di coniglio in vista della linea di traguardo.