Anche se le cose stanno migliorando un po ', le donne spesso ritardano gli uomini in termini di importo salvato per il pensionamento e la loro prontezza di pensionamento complessiva. Ci sono molte ragioni per questo, incluso il fatto che le donne hanno storicamente preso un certo tempo lontano dalla forza lavoro per aumentare i bambini e il divario retributivo che hanno sopportato. Le donne, in media, vivono più a lungo degli uomini, quindi ciò significa che il loro uovo di nido e le altre risorse per il pensionamento devono durare più a lungo in media rispetto agli uomini.

Come consulente finanziario che si occupa delle donne, cosa puoi fare per assicurare che questi clienti abbiano un pensionamento finanziario? . Donne contro Uomini

Uno studio della Società degli attuari ha rilevato che gli uomini tendono ad essere più ottimisti sul pensionamento e sentono possono adattarsi a qualunque situazione sia stata lanciata. Le donne sembravano essere molto più preoccupate per la loro sicurezza finanziaria in pensione e per l'esaurimento del denaro. Le donne sono anche più inclini a ritirarsi a causa delle esigenze familiari e assumere un ruolo di caregiver rispetto agli uomini.

Oltre a questo, le donne in generale tendono a vivere più a lungo degli uomini e spesso si sposano con uomini più anziani di loro. Questa combinazione crea considerazioni di pianificazione particolari che i consiglieri finanziari devono prendere in considerazione quando si lavora con i clienti delle donne, entrambi sposati e singoli. I consiglieri finanziari devono prendere in considerazione questi problemi quando aiutano i loro clienti femminili a pianificare il loro pensionamento.

Imparare le basi

In una recente conferenza di Morningstar Inc., tenuta a Chicago, Cindy Hounsell, presidente dell'Istituto delle donne per un pensionamento sicuro, ha indicato che molte donne non conoscono semplicemente le basi del risparmio per la pensione. Ha indicato che troppo spesso le donne sposate non partecipano a importanti conversazioni che i loro mariti hanno con i loro consulenti finanziari sulla pianificazione della pensione. (

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Questa mancanza di partecipazione può lasciare queste donne impreparate a gestire la propria pensione se dovessero divorziarsi o diventare vedove (per maggiori informazioni:

Perché le vedove lasciano i loro consiglieri? Hounsell e collega del panelista Mark Miller, giornalista di pensionamento per Morningstar, Reuters e WealthManagement. com, ha sottolineato che è importante per i consulenti finanziari assicurarsi che la moglie sia inclusa in queste importanti discussioni. Questo ha ancora più senso per i consulenti finanziari poiché il numero delle vedove che finiscono per cambiare consulenti finanziari dopo la morte dei loro mariti è abbastanza elevato. La mia ipotesi è che molte di queste donne si sentano scoraggiate nel modo in cui sono state trattate dal loro ex consigliere finanziario. Social Security Miller ha suggerito che un punto di partenza per la pensione per le coppie sta coordinando la loro strategia di affermazione della sicurezza sociale.Mentre il file e sospende con una strategia di applicazione limitata è andata avanti, c'è ancora un valore per lavorare con le coppie sposate per pianificare una strategia di richiesta.

Nei casi in cui la donna abbia il più basso tasso di reddito della previdenza sociale, è importante che il marito aspetta il più a lungo possibile per richiedere la propria prestazione. Ciò assicura il maggior beneficio superstite per la moglie se muore prima.

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Longer Planning Horizon

Troppo spesso i consulenti finanziari utilizzeranno un orizzonte di pianificazione inadeguato per tutti i clienti o utilizzano la stessa linea temporale per entrambi uomini e donne. Nel caso di una coppia sposata, e specialmente se la moglie è più giovane, occorre prendere in considerazione il fatto che le donne in genere vivono più a lungo. Questa differenza è generalmente da tre a quattro anni in media. Anche con i singoli clienti femminili, i consiglieri devono mantenere la loro aspettativa di vita più lunga quando stabiliscono ipotesi di pianificazione. Tempo fuori dalla forza lavoro Le donne hanno maggiori probabilità di trascorrere del tempo la forza lavoro. Prendendo tempo per avere e crescere i bambini facilmente si arriva alla mente. Anche nel mondo di oggi in cui il congedo di maternità è più comune, sono ancora anni in cui la donna non stava guadagnando soldi e probabilmente non era il risparmio per la pensione. Inoltre, rientrare nella forza lavoro non è sempre facile e questo può gravemente ridurre i guadagni di vita di una donna e il risparmio di pensione.

Un altro motivo per cui le donne possono lasciare la forza lavoro è quello di servire da caregiver per un membro della famiglia, spesso un genitore invecchiato. La donna ha più probabilità di riempire questo ruolo rispetto agli uomini e questo può verificarsi quando la donna è più anziana e vicina al pensionamento. Oltre al reddito perso e al ridotto risparmio di pensione, le donne potrebbero avere difficoltà a trovare un nuovo lavoro una volta terminato il loro ruolo di cura.

La linea di fondo

È indispensabile che i consulenti finanziari che lavorano con i clienti femminili tengano conto delle loro esigenze uniche. Le donne sposate e singole spesso guadagnano meno delle loro controparti maschili. Le donne hanno anche maggiori probabilità di trascorrere del tempo dalla forza lavoro e questo deve essere affrontato nelle ipotesi di pianificazione. Le donne sposate sono troppo spesso escluse dal processo di pianificazione, sia per scelta che da un marito dominante. È fondamentale che i promotori finanziari li includano nel processo di pianificazione. Questo è anche un buon modo per mantenerli come clienti se sopravvivono ai loro mariti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i consiglieri finanziari falliscono le donne (e ciò che le donne possono fare in merito)

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