Gli investitori cercano spesso professionisti per aiutarli a navigare nei mercati e fornire un certo livello di servizio, ma ci sono momenti in cui potrebbero ritenere che un account sia stato mancato. Come tentare di trovare qualcuno da incolpare per perdite monetarie, spesso sono il risultato di condizioni di mercato e gli investitori devono essere preparati per tali rischi. Tuttavia, l'arbitrato o altri mezzi possono essere giustificati se un'evidenza suggerisce che un broker ha raccomandato un investimento inadeguato, frode commessa o addebitato commissioni eccessive "sconvolgendo" l'account. In questo articolo ti aiuteremo a decidere se il tuo account è stato errato e se hai bisogno di agire sulla denuncia. (Per ulteriori informazioni, vedere Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni? )

I primi passi

Se ritieni che il tuo mediatore non abbia agito nel tuo interesse, cercare di esaurire tutti i possibili rimedi con la società di investimento. Dopo aver quantificato la perdita, pianificare una riunione con il contatto primario presso l'impresa di investimento per avere una discussione approfondita e ascoltare il lato del mediatore della storia. Se questo processo non fornisce informazioni adeguate, aumenta la denuncia al livello successivo di gestione fino a quando non viene raggiunto un tipo di risoluzione. Ciò può includere diversi risultati, tra cui semplicemente aspettando che i mercati migliorino per finire tutte le discussioni e procedere con azioni legali.

Se la controversia è con un broker, probabilmente hai già deciso di stabilirvi tramite arbitrato quando hai iniziato a lavorare con l'azienda. In questo caso, l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA), precedentemente l'Associazione Nazionale dei Titolari di Commerciali (NASD), avrebbe gestito il processo di arbitrato dall'inizio alla fine. Il forum di risoluzione delle controversie del gruppo aiuta a risolvere le questioni tra gli investitori e le imprese di titoli, nonché le questioni legate all'industria tra i singoli rappresentanti registrati e le loro imprese. e quando una controversia con il tuo broker richiede l'arbitrato .) - 9 ->

Se hai bisogno di rappresentanza legale

Come con qualsiasi procedura legale potenzialmente redditizia, molti consulenti legali offrono consultazioni gratuite. La consultazione di un avvocato apre una prospettiva esterna e può aiutare a confermare il forum appropriato per risolvere una controversia. Questo è un buon momento per iniziare a costruire una breve lista di potenziali litigatori, se necessario. Se un percorso arbitrale è appropriato, l'elenco si ridurrà, in quanto più avvocati gestiscono casi giudiziali di arbitrato.

Mentre l'intero processo è semplificato, affinché chiunque abbia una reclamazione per presentare un reclamo e proceda, la maggioranza dei clienti persegue i loro reclami in combinazione con una squadra legale che include almeno un avvocato e un testimone esperto.È anche un buon momento per stabilire ragionevoli aspettative con potenziali risultati e tempi. Non contare su grandi insediamenti che includono danni punitivi, in quanto tali giudizi generosi vengono raramente resi. Siate pronti ad aspettare mesi o addirittura anni prima della data dell'arbitrato. A seconda della dimensione del reclamo e dei legali partecipanti, anticipare che l'arbitrato non completato nell'orario programmato in origine può essere rinviato per ospitare gli orari dei partecipanti e dei membri del panel.

Il processo di arbitrato

Se l'arbitrato sembra essere il miglior modo d'azione, visitare il sito web FINRA e fare ricerca in attesa con l'impresa di investimento o il rappresentante registrato in questione. L'elenco fornirà una sintesi e una descrizione di tutti i casi pendenti o chiusi contro l'impresa e il suo rappresentante o consulente. Non includerà tuttavia tutti i numeri oi casi che hanno cancellato il record come parte del regolamento.

Se la ricerca è per un consulente d'investimento registrato (RIA) piuttosto che qualcuno che lavora per un'azienda di brokeraggio, sarai reindirizzato al sito Web della Securities And Exchange Commission (SEC) o, eventualmente, a un sito sponsorizzato dal il consulente è stato concesso in licenza. Se la ricerca è per un rappresentante registrato o una società di intermediazione, il programma BrokerCheck di FINRA ricercherà i dati del database di registrazione e licenza della banca depositaria centrale (CRD), che raccoglie i dati riportati sulla registrazione del settore e sulle forme di licenza. BrokerCheck riporta informazioni di background professionale sui broker attualmente registrati, sulle società di titoli registrati e per le parti precedentemente registrate. Una sezione fornisce informazioni vitali per quanto riguarda gli eventi riportati al CRD, che è richiesto dalla procedura di registrazione e licenza del settore titoli. Qui può essere elencato un numero qualsiasi di informazioni finanziarie, tra cui fallimenti o titoli non pagati. L'elenco potrebbe anche contenere indagini formali, controversie del cliente, azioni disciplinari e spese o condanne penali.

Invio di un reclamo

Se si determina che il portafoglio è stato errato, il passo successivo è quello di presentare una denuncia. FINRA suggerisce di farlo al più presto per evitare un ritardo nell'arbitrato o nella mediazione. La mediazione, che può servire da integrazione o sostituzione di arbitrato a seconda del risultato, è un processo volontario in cui entrambe le parti possono risolvere le loro controversie in un formato non vincolante. Per la maggior parte dei crediti di meno di 25.000 dollari, il processo viene risolto principalmente tramite istruzioni scritte presentate da ciascuna parte a FINRA. In qualsiasi momento il ricorrente, il rispondente o l'arbitro possono richiedere un'audizione. Questi casi più piccoli possono essere assegnati ad un singolo arbitro e possono risolvere abbastanza rapidamente.

Gli importi di reclamo superiore a $ 25.000 sono di solito assegnati a un arbitraggio di tre persone. Dal momento che essi abitualmente si trovano in persona e coinvolgono più formalità, tendono a prendere più tempo. FINRA offre un completo processo di presentazione delle richieste online, ed è qui che la maggior parte degli investitori si blocca.Mentre FINRA ha semplificato il processo per il laico da seguire, è ancora un procedimento legale con documenti richiesti come la "dichiarazione di reclamo". Molti investitori frustrati perseguiranno i servizi di un avvocato a questo punto.

Valuta i tuoi progressi

Questa fase del processo è un buon momento per tornare indietro, valutare il tuo progresso e impostare i tempi e le aspettative. Tenga tuttavia presente che la relazione tra te e il rappresentante o il consulente è cambiata. Mentre i clienti a volte rimangono con la società contro la quale hanno presentato richieste, la maggior parte non lo fa. A seconda del reclamo o della perdita, hanno probabilmente spostato in un'altra impresa, hanno liquidato le loro partecipazioni o hanno fatto altri accordi. Il processo a partire da questo punto diviene un processo legale, anche se è leggermente meno formale di un procedimento giudiziario tipico; si dovrebbe considerare questo processo come una risoluzione in corso.

La linea inferiore

FINRA fornisce un quadro per la concessione di licenze, la registrazione, l'istruzione, il monitoraggio e il controllo delle comunità di brokeraggio per garantire che il pubblico riceva il miglior servizio. Mentre la grande maggioranza dei professionisti del servizio finanziario fornisce un servizio eccellente, alcuni conti sono errati e FINRA ha il processo disponibile per chiunque perseguire quello che crede sia una domanda valida. È importante ricordare che tutte le decisioni prese dall'unico arbitro o dal comitato combinato sono vincolanti e che le sentenze sono esecutive, come sarebbero in un tribunale. Infine, considerare che, sebbene l'investitore abbia tutti i diritti di perseguire una richiesta, ciò comporta costi quali le commissioni di deposito, le commissioni arbitrali e / o la mediazione e se il gruppo decide un caso è frivolo, si applicano legali e altri costi.