La maggior parte delle imprese di investimento che offrono fondi comuni di investimento offrono almeno un fondo gestito con l'obiettivo di creare reddito regolare dividendi, per cui trovare un fondo che paga dividendi elevati non è tutto ciò che è difficile. I fondi che investono principalmente in energia, utilities o azionamenti blue-chip sono scelte popolari a causa dei loro pagamenti più grandi del dividendo medio. Tuttavia, ci sono un certo numero di fattori da considerare quando si acquista un fondo di dividendo. Prima di saltare sul fondo investendo, prima capisci come e perché un fondo paga dividendi elevati e cosa potresti essere scambiare per quel reddito lungo la strada. Inoltre, considerate come un fondo di dividendo possa allinearsi con i tuoi obiettivi di investimento personale. Avere una chiara comprensione di ciò che un fondo di dividendo può fornire, quali rischi può comportare e come fattori nella propria strategia di investimento individuale aiuta a selezionare un fondo comune che soddisfi le vostre esigenze specifiche.

Quando un Fondo Mutuo paga dividendi?

Per un fondo comune per pagare dividendi, deve tenere beni che generano reddito regolare. Ciò significa generalmente che un fondo deve detenere titoli azionari a dividendo o titoli a interesse. La frequenza con cui un fondo esegue la distribuzione dei dividendi dipende dall'impresa di gestione. Tuttavia, i fondi comuni di investimento sono tenuti a passare tutti i loro profitti netti agli azionisti almeno una volta all'anno per evitare di pagare le imposte su tali redditi. Pertanto, gli azionisti di un fondo dividendo sono garantiti per ricevere almeno una distribuzione di dividendi ogni anno, a meno che tutte le azioni del portafoglio sospendano i dividendi e tutti gli emittenti obbligazionari simultaneamente, cosa che è estremamente improbabile.

Vari tipi di fondi dividendi

Uno dei quattro tipi principali di fondi comuni di investimento, quali azioni, obbligazioni, equilibrati e mercati monetari, può essere un fondo ad alto dividendo a seconda delle attività specifiche nel portafoglio.

I fondi azionari orientati al dividendo hanno portafogli che consistono principalmente in azioni che sono dimostrate nel tempo per pagare dividendi consistenti. Una società paga dividendi ai suoi azionisti quando si guadagna un profitto in un dato anno fiscale, non ha bisogno di questi fondi per finanziare la crescita futura e vuole dimostrare gratitudine agli azionisti per il loro investimento e sostegno. Tuttavia, i dividendi sulle azioni ordinarie di azioni non sono garantite ogni anno. Se l'impresa non fa bene, o ha bisogno di tali fondi per altre spese, il consiglio di amministrazione può decidere di sospendere i dividendi ordinari per qualsiasi tempo. I fondi azionari che pagano dividendi ogni anno, pertanto, richiedono una gestione attenta per assicurare che le scorte nel portafoglio pagano in modo coerente per fornire il reddito regolare di dividendi richiesto dagli azionisti del fondo.

I fondi obbligazionari sono piuttosto più semplici perché quasi sempre versano dividendi.Questo perché tutte le obbligazioni, ad eccezione delle obbligazioni a tasso zero, pagano ogni anno un intervallo di interessi. Questo pagamento di interessi, espresso in percentuale del valore nominale del titolo, è chiamato tasso di cedola del bond. Poiché il tasso di cedola e il valore nominale del prestito sono fissati all'emissione, l'importo degli interessi che un fondo riceve ogni anno da un obbligato nel suo portafoglio è garantito e immutato.

I fondi bilanciati includono sia gli investimenti in azioni che le obbligazioni, in modo che possano effettuare distribuzioni di dividendi composti da entrambi i tipi di reddito.

I fondi comuni del mercato monetario sono simili ai fondi obbligazionari perché investono in titoli di debito. Anche se i fondi del mercato monetario investono solo in titoli a breve termine e altamente qualificati, come i fondi obbligazionari, pagano ancora dividendi a causa dei proventi da interessi generati dalle loro attività.

Implicazioni fiscali dei fondi dividendi

Mentre l'idea di ricevere un reddito consistente dal tuo investimento di fondi comuni è indubbiamente attraente, considerare l'impatto che il reddito ha sulle tue imposte ogni anno. Tutti i redditi da investimento ricevuti devono essere inclusi nel reddito imponibile. Questo è il principale svantaggio dei fondi ad alto dividendo, dal momento che maggiore è il pagamento del dividendo, maggiore è la fattura fiscale.

Anche se non c'è modo di proteggere il tuo reddito dagli investimenti dalla tassazione a tempo indeterminato, potresti essere in grado di pagare un tasso inferiore sulle distribuzioni di dividendi a seconda della fonte del reddito.

I dividendi sugli stock del portafoglio del fondo vengono tassati come reddito ordinario o come plusvalenze. La maggior parte dei redditi da dividendi rientra nella categoria precedente e viene tassata all'aliquota fiscale regolare, il tasso più elevato applicabile al reddito. Tuttavia, se il vostro fondo ha detenuto la riserva per un certo tempo e soddisfa i requisiti dell'IRS, il dividendo può essere considerato qualificato e soggetto solo alla tassa di plusvalenza. A seconda della tua imposta sul reddito, la differenza tra il tasso d'imposta ordinario e il corrispondente tasso d'imposta sulle plusvalenze può essere del 20%. Il tasso di turnover di un fondo di dividendo ha pertanto importanti implicazioni fiscali.

I dividendi versati a seguito di obbligazioni soggette a interessi vengono generalmente tassati alla normale aliquota del reddito. Tuttavia, gli interessi guadagnati da alcuni titoli governativi federali, statali o comunali non possono essere soggetti a tassazione. Queste cosiddette "obbligazioni fiscali" possono essere un po 'confuse perché non sono tutte esenti da tutte le imposte sul reddito. Ad esempio, gli interessi delle obbligazioni comunali sono tipicamente esentati dalla tassazione federale, ma possono ancora essere soggetti alle tue imposte sul reddito statale e locale.

Con tutti i diversi modi in cui un fondo di dividendo può influenzare le tue imposte annuali, è importante consultare il tuo consulente finanziario prima di investire per assicurarvi di sapere esattamente cosa aspettarsi la stagione fiscale.

I tuoi obiettivi di investimento

Ci sono numerose opzioni quando si tratta di scegliere un fondo comune che paga dividendi elevati, in modo da trovare il fondo che è giusto ti prende qualche pensiero. Quando scegli un fondo, esamini attentamente i tuoi obiettivi d'investimento e decidi quale livello di rischio si è disposti ad accettare per raggiungere questi obiettivi.

Devi decidere se preferisci guadagnare il più alto dividendo possibile o risolverlo per una distribuzione annuale più moderata in cambio di guadagni di capitale a lungo termine. I fondi comuni di investimento gestiti con l'obiettivo di generare il rendimento più elevato possibile includono spesso un numero considerevole di titoli o obbligazioni spazzatura, entrambe le quali sono intrinsecamente rischiose e richiedono un gestore molto attivo che negozia frequentemente i beni per generare l'importo massimo del reddito dividendo. Questo stile di gestione può significare un rapporto di spesa più elevato, che può superare i benefici dei pagamenti di dividendi.

Se il tuo obiettivo principale è quello di creare reddito regolare, ma vuoi anche minimizzare l'impatto fiscale del tuo investimento, devi discutere con il tuo consulente che i fondi dividendi sono i più efficienti dal punto di vista fiscale. Ciò significa trovare un fondo che impiega una strategia di buy-and-hold per ridurre al minimo il rapporto di fatturato del fondo e generare un reddito dividendo più probabile che sia tassato al tasso di plusvalenza. I fondi che includono obbligazioni governative e comunali sono anche opzioni fiscali efficienti.

I fondi comuni di alto dividendo possono sembrare frutti bassi, ma ci sono molti fattori da considerare quando si investe in questo tipo di sicurezza. Prima di saltare in qualsiasi investimento, considerate i tuoi obiettivi da parte della creazione di un reddito dividendo. Una buona comprensione di come funzionano i fondi di dividendo e l'impatto che possono avere sulle vostre finanze dura molto per aiutarti a selezionare un fondo che si allinea con i tuoi obiettivi.