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Un potenziale acquirente di casa con una storia di credito limitata o passaggi di credito passati può affrontare difficoltà a trovare un prestatore per ottenere un'ipoteca. I finanziatori spesso non sono disposti ad assumere il rischio di approvare i mutuatari che non dispongono di punteggi forte di FICO, che richiedono l'uso regolare del credito e un record di pagamenti in tempo reale. Fortunatamente per tali mutuatari è emerso un nuovo metodo di misurazione del merito creditizio, noto come VantageScore, per competere con FICO.

VantageScore richiede meno storia di credito per stabilire un punteggio, ed è più perdonato con determinati tipi di informazioni derogatorie, come le collezioni pagate e pagamenti in ritardo di carte di credito. I seguenti suggerimenti possono consentire ai compratori di casa di individuare i prestatori ipotecari che utilizzano VantageScore.

Chiedi prima di firmare

Secondo il sito web di VantageScore, oltre 2 000 istituti di credito, tra cui sette delle dieci banche U. S., utilizzano il proprio modello di punteggio a partire dal 2015. Tuttavia, pochi finanziatori hanno abbandonato completamente la FICO. La maggior parte usa una combinazione di entrambi. In particolare per i mutuatari con problemi di credito, è importante comprendere il modello di punteggio utilizzato da un prestatore prima di firmare un'applicazione per il prestito e di accettare di prestare credito. Semplicemente presentando domande di prestito nella speranza di sbarcare un colpo può provocare eccessive richieste di credito, che possono ulteriormente deprimere un punteggio di credito.

Parte del lavoro di un prestatore di prestiti è quello di capire i criteri del suo datore di lavoro per l'approvazione dei candidati. Ciò include la conoscenza dei modelli di credito utilizzati e la loro ponderazione rispetto agli altri. I mutuatari che vogliono essere segnati da VantageScore dovrebbero raccogliere queste informazioni dal prestatore di prestiti davanti.

Usa un mutuatario

Un broker di ipoteca è una buona opzione per i mutuatari contestati dal credito perché i broker lavorano con molti istituti di credito, tutti con diversi criteri di approvazione. Un buon broker può guardare l'applicazione di un mutuatario e determinare quale prestatore nel suo portafoglio si adatta meglio alle esigenze del mutuatario. Se un portafoglio di finanziatori di un broker è robusto, dovrebbe includere alcuni che utilizzano VantageScore come fonte primaria di informazioni sul credito. Il mutuatario dovrebbe chiedere al mediatore di orientare la sua domanda in direzione di tali prestatori.