Una fiducia cieca è un tipo di fiducia in cui il beneficiario non ha il controllo o la conoscenza delle attività in fiducia o di come vengono gestiti. Un trustee di terze parti, che può essere un individuo o un'istituzione, ha il pieno controllo degli asset di fiducia e non comunica con il beneficiario di ciò che viene acquistato e venduto all'interno della fiducia. Una fiducia cieca può essere revocabile, il che significa che il concessionario può cambiarlo in seguito o irrevocabile, il che significa che non può essere modificato o terminato. In questo articolo, discuteremo perché qualcuno potrebbe desiderare di stabilire una fiducia cieca e come farlo.

Inizialmente, l'idea di mettere le attività in una fiducia e di abbandonare tutta la conoscenza e il controllo di tali attività potrebbe sembrare pazza. Ma in poche situazioni, questa disposizione ha un senso perfetto.

Perché farlo?

Le truffe vergini "sono più diffuse all'interno della comunità politica, ma possono essere molto utili anche in altre situazioni", afferma Eric Schaefer, pianificatore finanziario e consulente per gli investimenti con Evermay Wealth Management, un'impresa di consulenza finanziaria indipendente, famiglie nella zona di Washington, DC. "Altri usi potrebbero essere per evitare conflitti di interesse. Questo è un motivo molto ovvio per i politici, ma proprietari e dirigenti in pensione o pensionati che detengono grandi quantità di azioni societari potrebbero essere interessati alla politica, al lavoro caritatevole o al consiglio di amministrazione che richiede loro di agire oggettivamente ". "La fiducia può anche essere utile quando gli individui influenti hanno accesso alle informazioni privilegiate e vogliono proteggersi da qualsiasi questione di ingiustizia per le transazioni di conto degli investimenti. "Fondamentalmente, una fiducia cieca dovrebbe eliminare eventuali conflitti d'interesse reali o percepiti.

Un'altra circostanza che ispira la gente a creare trust cieche: improvvisamente entrando in una grande somma di denaro inaspettata e volendo mantenere la questione privata. Ad esempio, i vincitori delle lotterie esperti negli Stati Uniti hanno utilizzato ciechi trust per impedire agli investitori e ai parenti di estirpare i soldi di tentare di bloccare un pezzo della loro ricchezza improvvisa.

Come farlo

La creazione di una fiducia cieca implica sostanzialmente l'elaborazione di un documento che il concessionario segna per dare pieno potere di avvocato sul patrimonio di fiducia ad un trustee indipendente di terze parti. Ma non è un progetto DIY; richiede l'assistenza di un avvocato.

"Ci sono leggi statali e federali sulla creazione di trust cieche, quindi è importante visitare un avvocato che ha competenze in questo settore", afferma Richard Gotterer, CFP, direttore generale e consigliere finanziario senior con Wescott Financial Advisory Group, una società indipendente di gestione patrimoniale con uffici a Filadelfia, Boca Raton, Miami e San Francisco. "Durante la fase di redazione della fiducia, hai la possibilità di fornire informazioni come quello che sarà l'obiettivo di investimento della fiducia.Ad esempio, dovrebbe essere investito per la crescita, il reddito o la conservazione del capitale? Hai la possibilità di fornire un intervallo per l'allocazione degli asset e hai la possibilità di indicare i beneficiari della fiducia ", dice.

Dopo di che, cessi la comunicazione con il trustee e non hai più alcuna conoscenza di come vengono gestite le risorse della fiducia. La scelta del fiduciario giusto è imperativa. Non solo avete bisogno di qualcuno che sia onesto e di investimento esperto, ma se stai cercando di separarsi dai tuoi investimenti, hai bisogno anche di qualcuno con il quale non hai una relazione stretta - non un amico o un parente, . In alcuni casi, anche un consulente finanziario o un avvocato finanziario di lunga data potrebbe essere considerato troppo vicino. (Per saperne di più in

Assicurarsi che la vostra fiducia sia affidabile

.)

In caso di vincite di lotterie, potresti assumere un avvocato per stabilire la tua fiducia, nominarlo come fiduciario e chiedere al fiduciario di riscattare il tuo biglietto vincente anonimo per tuo conto. A seconda dei requisiti della lotteria che vincete, la creazione di una fiducia cieca potrebbe consentire di accedere alle tue vincite senza che i media o altre persone impegnate imparino chi sei. ) Come funziona

Per evitare potenziali conflitti di interesse, un funzionario federale potrebbe configurare una fiducia cieca per gestire i propri servizi privati ​​(per la lettura correlata, vedere Vincere il jackpot: sogno o finanziario incubo? patrimoni che lui e lei e suo coniuge e figli a carico. Dal momento che un conflitto d'interesse percepito o reale potrebbe sorgere se tale funzionario è coinvolto in una legislazione che colpisce i propri investimenti; mettendo tali beni in una cieca fiducia, soprattutto irrevocabile, dovrebbe permettere al funzionario di agire in modo imparziale e nel migliore interesse dei componenti. L'entità dell'etica di vigilanza del funzionario deve approvare la fiducia cieca e la scelta del fiduciario. La legge federale non richiede che i funzionari federali utilizzino trust trust cieco, ma regola come stabiliscono e mantieni. Un'altra situazione in cui una fiducia cieca è utile: quando un dirigente aziendale vuole evitare il commercio illegale di insider trading. L'esecutivo può mettere tutte le azioni di società che lui o lei possiede nella ciechi fiducia, dando così pieno controllo e conoscenza su quando e quanto parte del magazzino viene venduto ad un trustee. Questa strategia elimina le restrizioni su quando il magazzino può essere venduto, in quanto non è più detenuto da un insider, che può portare a risultati di investimento migliori. Il fiduciario può gestire le attività per migliorare la diversificazione dell'attivo e il profilo di rischio dell'esecutivo e non deve preoccuparsi dei periodi di finestre o dei periodi di blackout che interessano gli addetti ai lavori.

Tuttavia, mentre si potrebbe leggere molto sui trust cieco durante le campagne politiche, "non molti politici o persone ricche e le famiglie li usano", dice Schaefer. "Non solo si rinuncia al controllo e alla trasparenza dei beni in fiducia, questi veicoli possono costare decine di migliaia di dollari per impostare", dice. Hanno anche elevate spese di manutenzione.

La linea inferiore

La fiducia cieca crea uno strato di separazione tra i beni del concedente e le attività professionali o politiche che aiuta ad eliminare i conflitti di interesse reali o percepiti e le accuse di ingiustizie. Gli individui che ricevono un fallimento possono anche usarli per mantenere la riservatezza finanziaria. Ma se stai pensando di stabilire una fiducia cieca, devi valutare attentamente se i vantaggi dell'indipendenza e la rimozione della supervisione superino gli inconvenienti della perdita del controllo e delle informazioni, soprattutto se la fiducia cieca sarà irrevocabile.