Investimenti, assicurazioni, imposte sul reddito, tasse immobiliari, piani di pensione, budgeting, finanziamenti universitari … pianificatori finanziari devono esplorare approfonditamente ciascuno di questi problemi per i loro clienti e poi assistervi nell'attuazione delle loro raccomandazioni. Naturalmente, ognuna di queste questioni può essere abbastanza complessa da solo, per non parlare di tutte le altre facce del quadro finanziario di un cliente. Fortunatamente, la tecnologia moderna ha fornito ai consulenti finanziari una vasta gamma di potenti programmi informatici in grado di calcolare, sintetizzare e presentare piani finanziari completi che riguardano tutte le aree della finanza di un cliente. Questo articolo esamina la natura e la funzione di questi programmi e dei tipi di programmi che possono essere appropriati per un determinato tipo di client. (Per una lettura correlata, vedere È una carriera nella pianificazione finanziaria nel tuo futuro? )

TUTORIAL: Concetti finanziari di base

Quale programma è il migliore? Anche se ci sono alcuni programmi di pianificazione finanziaria che generalmente sono considerati in rilievo al di sopra del resto in termini di pura potenza di calcolo e complessità finanziaria e matematica, questo tipo di programma potrebbe non essere necessariamente appropriato per molti tipi di clienti. Ci sono molti fattori che i consiglieri devono considerare quando si sceglie un programma. Alcuni di questi includono:

• Computabilità - moduli per ogni aspetto della finanza personale rispetto a uno o due
• Presentazione - grafica, come ad esempio bar e grafici a linee, codifica a colori e altri supporti visivi
• Costo - sia il costo iniziale che il prezzo degli aggiornamenti e delle revisioni annuali
• Scenari d'investimento - valutare se il programma utilizza dati storici effettivi e rendimenti ipotetici, simulazioni di Monte Carlo , analisi di sicurezza individuale

Molti programmi che sono stati progettati per affrontare questioni più complesse spesso presentano i loro risultati in un formato di foglio di calcolo, mentre i programmi più semplici possono utilizzare un punto di alimentazione o un simile stile di presentazione visiva.

Il fattore cliente

Naturalmente, uno dei criteri principali che i consulenti che scelgono un programma devono considerare è il tipo di clientela con cui opera l'advisor; un consulente che lavora con i dirigenti aziendali, i proprietari di piccole imprese oi clienti ad alto valore netto dovrà ovviamente bisogno di programmi che possono eseguire complessi calcoli fiscali e di investimenti. Qualcuno che si specializza nel lavorare con anziani, operai azzurri o militari dovrebbe probabilmente considerare un programma che contiene calcoli o stime più semplificate e presentazioni visive di facile lettura e di comprensione. Alcuni programmi possono suddividere le stesse informazioni in diversi formati, come i grafici a torta oi grafici a barre o numericamente.I programmi che consentono ai clienti di scegliere il metodo di presentazione utilizzati possono avere più valore educativo rispetto ai modelli a singolo formato. Costo e Valore I programmi di pianificazione finanziaria possono costare da qualche centinaia a poche migliaia di dollari per l'acquisto e il costo degli aggiornamenti annuali (per ulteriori informazioni, vedere e le revisioni possono facilmente eseguire anche in centinaia di dollari all'anno. Anche se i programmi più costosi sono generalmente più sofisticati e completi, sono disponibili diversi programmi con modeste strutture di prezzo che possono competere con i pacchetti top-of-the-line in molti aspetti. Ma il valore di questi programmi deve essere pesato contro il loro costo. I clienti che possono vedere l'intero quadro finanziario in un unico rapporto possono essere molto più in grado di comprendere e seguire le raccomandazioni del loro pianificatore.

I clienti che sono accorti di qualsiasi metodo di persuasione emotiva possono essere molto più propensi ad agire quando vedono cosa succede ai loro beni in una realistica e generica illustrazione che calcola il costo di due anni di assistenza sanitaria a domicilio senza copertura. Inoltre, molti pianificatori addebitano una tariffa separata ai loro clienti per questi piani, e questo costo può far sì che i clienti prendano le illustrazioni presentate all'interno molto più seriamente. Un cliente che paga $ 1, 500 per un piano completo probabilmente prenderà in considerazione le raccomandazioni fatte in ragione piuttosto seriamente. Quando accoppiato con l'eventuale leva di vendita prevista dai piani, le commissioni fornite dai pianificatori possono consentire loro di recuperare il costo di questi programmi piuttosto rapidamente. I progettisti che si specializzano in un unico aspetto della finanza (come la pianificazione del pensionamento) potrebbero scoprire che un programma che si occupa esclusivamente di questo argomento è sufficiente per le loro esigenze, ma ricorda che le proiezioni numeriche effettuate da questo tipo di programma possono influenzare altre aree del quadro finanziario del cliente che non verrà affrontato nei suoi rapporti.

Aggiornamenti e revisioni

I programmi dovranno essere aggiornati ogni volta che un evento tangibile avvenga nella vita di un cliente, come la nascita, la morte, il matrimonio, il divorzio, il nuovo lavoro, il licenziamento o un bambino che ha iniziato l'istruzione. Questi eventi possono modificare materialmente il resto dell'immagine finanziaria del cliente in molti casi. Alcuni clienti dovranno avere i loro piani finanziari rivisti molto più spesso di altri, e i consiglieri dovrebbero valutare la probabile frequenza di questi aggiornamenti e addebitare le proprie spese di conseguenza.

. Conclusioni Ci sono molti fattori da prendere in considerazione quando si sceglie un programma di pianificazione finanziaria, come la complessità, l'informatica (per una lettura correlata, vedere Pianificazione della proprietà: 16 cose da fare prima di morire < potenza e dettaglio. La maggior parte dei consiglieri deve valutare la propria clientela per scegliere un programma che meglio si adatta alle esigenze dei propri clienti e delle loro pratiche. Alcuni programmi offriranno un periodo di prova gratuito in cui i pianificatori possono utilizzare il prodotto per un breve periodo per ottenere una sensazione e ricevere un feedback da parte dei clienti. Molti broker-commercianti e organizzazioni di pianificazione finanziaria professionale offrono anche sconti sostanziali su vari programmi.Ma il giusto tipo di programma informatico può fornire ai clienti rapporti utili e informativi che illustrano chiaramente la saggezza delle raccomandazioni del consulente e li aiutano a raggiungere i loro obiettivi finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere

Suggerimenti fiscali per i consulenti finanziari .)