La pianificazione finanziaria basata su computer è in aumento, ma per due motivi molto diversi. Il primo e il più ovvio è che molti investitori si rivolgono ad un approccio fai da te grazie a riduzioni minori, raccolta di perdite fiscali, riequilibrio del portafoglio, diversificazione e requisiti bassi per il patrimonio netto. Questi investitori stanno approfittando di Betterment, Wealthfront, Capital personale, FutureAdvisor e SigFig Wealth Management, tra gli altri.

L'altro motivo per l'aumento della popolarità della pianificazione finanziaria basata su computer o dei robo-consultori è che i promotori finanziari stanno avvantaggiandoli. Ciò potrebbe sembrare contraddittorio perché molti investitori si rivolgono a pianificazione finanziaria basata su computer per tariffe più basse. Ma ci sono anche molti investitori che possono permettersi le tasse più elevate, ei consulenti finanziari con quei tipi di clienti possono integrare i loro servizi (e aumentare la velocità dei loro servizi offerti) attuando una pianificazione finanziaria basata su computer. Per i consulenti finanziari, questo non è un approccio a un passo. È solo un passo su una lunga scala. I consiglieri finanziari hanno molte opzioni per il servizio di pianificazione finanziaria basato su computer da utilizzare in questa industria ormai competitiva, ma Jemstep Advisor Pro è uno dei servizi più completi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Top 5 Mito Robo-Advisor. )

Facciamo un breve sguardo a ciò che tutti i servizi sopra indicati offrono.

Betterment

Betterment è il più grande servizio di investimento automatico al mondo con 100.000 investitori. E questo non è un numero molto grande. Aspetta la crescita futura. Investisce in fondi scambiati a livello globale (low cost ETFs), tra cui: (Per ulteriori informazioni, vedere: Betterment vs. Financial Advisor: Qual è il migliore? )

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Creato con Highstock 4. 2. 6 ) iShares Russell Mid Il valore di iShares Russell 2000 (IWN IWNiSh Rus2000 Val122.) Il valore di iShares Russell 2000 (IWS

IWSiSh Rsl MdCp Vl85.96-0.29% Creato con Highstock 4. 2. 6 20-1. 35% Creato con Highstock 4. 2. 6

) Vanguard FTSE sviluppi i mercati ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Creato con Highstock 4. 2. 6 )

Creato con Highstock 4. 2. 6 ) Questi sono ETF di alta qualità, ma se stai cercando un investimento passivo a basso costo, quindi puoi semplicemente investire in ETF di Vanguard da soli senza pagare tasse esterne.

Wealthfront Wealthfront gestisce $ 2. 5 miliardi in attività e gestirà $ 100, 000 per meno di $ 20 al mese.Non ci sono commissioni o altre commissioni. Sono disponibili i riequilibri e la raccolta di perdite fiscali. (Per ulteriori informazioni, vedere: Wealthfront Versus Betterment .)

Capitale personale

Capitale personale gestisce $ 1. 5 miliardi di beni per circa 80.000 persone. Questo servizio ti permetterà di collegare tutti gli account personali al Dashboard Capital Capital, dove verranno analizzate le informazioni aggregate. È possibile stabilire un piano personalizzabile per la pensione (o altri obiettivi) oppure è possibile incontrare un consulente per discutere la strategia di investimento.

Consigliere futuro Il futuro consulente è configurato per migliorare i tuoi conti di investimento in modo da raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente. Future Advisor carica una metà del punto percentuale sui beni gestiti, che è tra una sesta e la metà del tasso medio di un consulente finanziario tradizionale. La pensione e la pianificazione del college sono qui popolari. SigFig

L'obiettivo di SigFig Wealth Management è quello di offrire agli investitori l'opportunità di costruire portafogli intelligenti, fiscali e diversificati per gli investitori (per maggiori informazioni:

Scelta del miglior Robo-Advisor. una frazione del costo dei consulenti finanziari. Quel costo è pari a 0, 25% all'anno, ma i portafogli più grandi costa 70 dollari al mese, che comprenderà l'analisi del portafoglio, il monitoraggio e il riequilibrio. Indipendentemente dalle dimensioni del vostro portafoglio, sarà bilanciato in base ai tuoi obiettivi. Ad esempio, una crescita equilibrata per il portafoglio di pensionamento potrebbe essere simile a questo:

U. S. Obbligazioni 17%

Tesorerie a breve termine 16% U. S. Azioni 27% Azioni internazionali 17%

Mercati emergenti 17%

Immobiliare 6%

Jemstep

Jemstep è diverso perché è orientato ai consulenti finanziari. Consente ai consulenti finanziari di ridurre le spese generali e di migliorare la scala. Ad esempio, un client può essere collegato a bordo entro 10 minuti, incluso Docusign e un contratto di consulente. Tutte le informazioni imperative del cliente sono integrate. L'analisi del portafoglio è gratuita e può indicare come l'allocazione del portafoglio client possa migliorare i rendimenti e / o ridurre il rischio.

Per esempio:

Assegnazione Clienti

Target Allocation

U (Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors: Threat or Opportunity? S. Azioni

20% 51% Azioni internazionali

11%

26%	Obbligazioni
39%	17%	Cassa
20 %	1%	Commodities & other
10%	5%	Altre funzioni includono chat live, supporto e-mail e integrazione di calendari. Da lì, i clienti possono monitorare le loro prestazioni, rivedere le loro partecipazioni e trasferire risorse aggiuntive per la gestione.
I dipendenti delle seguenti aziende utilizzano anche Jemstep:	Google Inc. (GOOGL	GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93%
Creato con Highstock 4. 2. 6	) < eBay Inc. (EBAY	EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11%

Creato con Highstock 4. 2. 6

)

• PayPal Holdings, Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 Creato con Highstock 4. 2. 6 )
• Il rischio nascosto Perché pensi che la pianificazione finanziaria basata su computer sia stata così calda negli ultimi anni?Non è solo a causa delle tasse basse e della raccolta di perdite fiscali. Un fattore importante è stato un mercato toro. Anche se questi algoritmi (in alcuni casi coinvolti da esseri umani) non sono stati ben raccolti, la grande maggioranza degli stock e delle obbligazioni si sono esaurite bene in questo mercato di tori, che poi portano a pubblicità a parole, a forte reputazione e ad una maggiore attività. Il rischio nascosto è un mercato laterale o un mercato orso. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come differiscono i Robo-Advisors? )
• Ad esempio, un computer non sta per scavare un deposito della SEC (Securities and Exchange Commission) per trovare indizi su ciò che è veramente proseguendo con un business sottostante. Un computer non è inoltre in grado di controllare le storie di gestione e le tendenze del settore e come avrà un impatto in determinate industrie nel prossimo futuro, leggendo la spesa dei consumatori e il rapporto sul prodotto interno lordo (PIL) o determinando quali determinate metriche chiave potrebbero significare per un'azienda la strada. La linea inferiore Tutti i servizi di cui sopra hanno qualcosa da offrire? Sì. Ma sarà molto difficile per loro superare il S & P 500 in un mercato dell'orso. Per questo, avrete bisogno di accesso ad un saggio gestore di denaro che basa le sue raccomandazioni di investimento per la ricerca approfondita. Trovare che non sarà facile, ma almeno avrai una possibilità. Se stai investendo con un programma basato su computer, avrai opzioni limitate in un mercato di orsi. Non sarai in grado di utilizzare il margine per aprire posizioni corte e non sarà in grado di acquistare metodi. Spostamento in denaro o U.S. Tesoreria aiuterà, ma manchi la manovrabilità. Le tasse potrebbero essere più elevate per i consulenti finanziari, ma si ottiene quello per cui si paga. Basta fare in modo di effettuare un confronto prima di finalizzare la tua decisione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i Financial Advisors possono adattare a Robo-consultori

.)