Il bilancio finanziario trimestrale del 2016 della Federal Reserve indica che gli americani sono obbligati a $ 12. Totale 35 trilioni in tutti i debiti. Di questo, 747 miliardi di dollari sono dovuti a carte di credito.

Questo è un sacco di debiti e un sacco di debiti sulla carta di credito. Quindi non è una sorpresa che il debito di debito è la risoluzione dei soldi numero uno per il 2017, secondo il sondaggio di New Year's Resolution di Hero Loan Hero. Se ti senti come tu stia affogando nel debito della carta di credito, potrebbe essere uno di quelli determinati a pagare tutto nel 2017. Un modo per farlo efficace è consolidando il tuo debito della carta di credito. (Per ulteriori informazioni, vedere: Debito della carta di credito: la più grande lotta americana? )

Che cos'è il consolidamento della carta di credito?

Il consolidamento del debito sta assumendo diversi prestiti diversi e combinandoli in uno. Ci sono diversi motivi per cui si potrebbe desiderare di farlo, ma di solito ci sono un paio di obiettivi principali dietro il consolidamento.

In primo luogo, il consolidamento delle tue carte di credito riduce parecchi pagamenti durante tutto il mese a uno solo. Questo semplifica le tue fatture e riduce la probabilità di dimenticare uno, causando un pagamento mancato. Inoltre, i tassi di interesse della carta di credito sono probabilmente elevati. È comune pagare tra il 17% APR e il 22% APR sulle tue carte di credito. Questo è un grosso pezzo del tuo pagamento che va verso l'interesse ogni mese invece di pagare il principale. Il consolidamento può aiutare a rollare debito di carte di credito ad alto interesse in un prestito a basso interesse.

Ma ci sono diversi modi per consolidare il debito della carta di credito e non tutti saranno l'opzione giusta per te. Prima di applicare, ecco cosa devi sapere sul consolidamento della carta di credito.

Trasferimento di bilancio della carta di credito

Uno dei modi più popolari per consolidare il debito della carta di credito è quello di utilizzare un trasferimento di equilibrio. All'inizio dell'anno, potresti iniziare a ricevere offerte da società di carte di credito per un tasso di introduzione del 0% APR quando si sposta un saldo da una carta di credito ad un'altra.

Di solito, queste offerte di trasferimento di equilibrio consentono di non pagare alcun interesse sul saldo da 12 a 24 mesi. Durante questo periodo, puoi mettere il 100% dei tuoi pagamenti verso il principale. Se hai diversi saldi più piccoli, trasferirli in una nuova carta al 0% APR può essere un modo semplice per pagare rapidamente questo debito. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per esperti per tagliare il debito della carta di credito .)

Prima di trasferire, tuttavia, sappi che probabilmente pagherai una tassa di trasferimento di equilibrio. Alcune carte di credito rinunciano alla tassa come parte di una promozione, ma c'è una buona probabilità che tu sia bloccato con una tassa. Anche così, i risparmi di interesse potrebbero essere abbastanza grandi da compensare.

Naturalmente, questa è solo una buona strategia se si paga l'intero equilibrio prima che scada il periodo promo. Fai un piano per pagare un grosso pezzo del saldo ogni mese prima di iniziare a pagare di nuovo l'interesse.

Consolidare il debito con un prestito personale

Un'altra opzione intelligente è consolidare il debito della carta di credito con un prestito personale. Non otterrai 0% APR, ma potresti ottenere un tasso di interesse fisso molto inferiore a quello che stai pagando sulle tue carte di credito ora.

Inoltre, molte carte di credito hanno tariffe variabili. Con la recente aumento del tasso della Federal Reserve e le aspettative per un altro nel 2017, il tuo debito potrebbe diventare ancora più costoso. Un prestito personale a tasso fisso vi blocca in una tariffa più bassa per la durata del prestito.

Ogni prestatore è diverso, ma generalmente puoi prendere in prestito da $ 5 000 a $ 50 000 con un rimborso di tre o sette anni. Tieni presente che dovrai avere un credito decente nella maggior parte dei casi, nonché una prova di reddito costante.

Equity Home: Think Twice

Può essere tentato di utilizzare il tuo patrimonio di casa per consolidare il debito della carta di credito, ma di solito non è la scelta migliore. Sì, di solito è possibile ottenere un tasso di interesse molto più basso, e in alcuni casi, gli interessi che pagate sono deducibili dalle tasse.

Tuttavia, non dimenticate di stare prendendo il debito della carta di credito non garantita e trasformandolo in debito garantito dal tuo più grande bene: la tua casa. Se non riesci a fare pagamenti sul prestito di casa o sulla linea di credito, correte il rischio di perdere la tua casa. Ponderate con cautela i pro ei contro prima di fare la mossa per utilizzare il patrimonio di casa per consolidare il debito della carta di credito nel nuovo anno.

Ricorda di esaminare la spesa

Nessuno di questi metodi conta se non hai cambiato le tue abitudini di spesa. Funziona solo per consolidare il debito della carta di credito se non stai più spendere più di quanto guadagni. Il debito è di solito un sintomo di altre questioni finanziarie. Date un'occhiata al modo in cui spendi i tuoi soldi. Le sue spese ammontano a più del tuo reddito? Dove puoi ridurre la spesa?

È importante essere onesti guardando le tue abitudini. Prima di fare qualsiasi mossa per consolidare il debito della carta di credito, fai un piano per riformare la tua spesa. In questo modo, puoi trascorrere quest'anno a rimborsare il tuo debito e rimanere debito per gli anni a venire. (Per ulteriori informazioni, vedere: Sorgenti di debito della carta di credito: 6 modi per cedere il tuo .)