Nessuno ama vedere il valore dei loro investimenti diminuiti, ma i mercati diminuiscono. Ciò che è inquietante per l'attuale calo dei prezzi delle azioni è che si è verificato nella prima metà di gennaio e che è stato rapido, improvviso e un po 'inaspettato. Gran parte del declino è dovuto a problemi con il mercato azionario cinese e il calo del prezzo del petrolio. I mercati faranno quello che faranno e non ci sono molti investitori o consiglieri finanziari che possono fare. Tuttavia, molti clienti possono sentirsi nervosi o disagevoli e come loro consulente finanziario potete veramente aiutare a mantenere le proprie emozioni sotto controllo e guardare l'immagine più grande. Ecco sei cose da dire ai clienti in un mercato azionario in calo.

1. Mantenere una prospettiva corretta

Per i clienti che potrebbero essere in eccesso reagire a questo declino del mercato sui talloni dell'ultima estate, aiutarli a mettere le cose in prospettiva. Abbiamo visto questo film prima. Questo sembra essere una correzione del mercato. Li abbiamo in passato e li avremo in futuro. Il 9 marzo 2009 il S & P 500 ha chiuso a 677. Il 20 gennaio 2015 l'indice è stato in 1, 850s. Mentre in calo dal suo livello nel 2015, un aumento di quasi tre volte non è troppo squallido. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come aiutare i clienti spaventati dalla volatilità .)

Quanto sarà profonda questa correzione? Ovviamente nessuno può prevedere che i consulenti finanziari dovrebbero dire ai loro clienti che questa non è la fine del mondo. Infatti, indovino che la maggior parte dei clienti a lungo termine non chiami un panico durante periodi come questo a causa dell'enfasi che molti consulenti finanziari sostengono per la necessità di avere una prospettiva a lungo termine.

2. Ignorare l'Hype

Un declino del mercato come questo è notizie. Io sono in realtà un normale spettatore di CNBC e penso che in gran parte fare un ottimo lavoro. Ma alla fine della giornata questo argomento e le news di caldo devono generare entrate pubblicitarie. Ci saranno invariabilmente ospiti con ampie serie di opinioni circa lo stato attuale dei mercati e quanto sarà profonda questa correzione. Tra questi ospiti saranno certamente i "medici del doom" che lanciano il loro ultimo libro e cercano di dire allo spettatore perché sono giusti questa volta. Attenzione ai vostri clienti di ottenere c in questo hype e di tornare indietro e prendere un respiro profondo. (Per ulteriori informazioni, vedere: Volatilità: come i consiglieri possono aiutare i clienti Stomaco .)

3. Non accedere più volte al conto giornaliero

Questa è una cattiva idea in qualsiasi ambiente di mercato. Qual e il punto? I consiglieri finanziari dovrebbero ricordare ai loro clienti che non lo fanno nel normale corso delle cose e farlo in questo periodo di sconvolgimento del mercato non serve alcun buon scopo. Tutto quello che faranno è ottenere i loro livelli di stress e francamente che non fa nulla per facilitare una buona decisione quando è più necessario.

4. Guarda l'intero quadro finanziario

Questo è un buon momento per rivedere i piani finanziari del tuo cliente, specialmente se è stato un po 'da quando hai fatto questo con loro. Valutare dove sono relativi a obiettivi finanziari come il risparmio per la pensione o il college. Ciò aiuta i clienti a mettere i loro investimenti in prospettiva e fornisce l'opportunità di apportare adeguamenti in un contesto pianificato e razionale, invece di un emotivo che può venire con la ricerca di saldi più bassi del portafoglio in un vuoto. (Per ulteriori informazioni, vedere: Spiegare il raggruppamento del portafoglio ai Clienti .)

Rivedere la vostra allocazione degli asset e riequilibrare se necessario. È certamente possibile acquistare e vendere titoli per rimanere in equilibrio. Altri metodi potrebbero includere l'adeguamento dei contributi in corso al piano di previdenza e l'assegnazione di nuovi contanti alle aree sottopesate del vostro portafoglio. I consulenti finanziari possono aiutare i clienti a rivedere tutto il proprio portafoglio. Questo include i conti imponibili, IRA, piani di pensione, ecc.

5. Focus on Risk Downside

Le correzioni del mercato azionario sono un buon momento per valutare il rischio di portafoglio. Il portafoglio del tuo cliente è in linea con le tue aspettative? Se forse non stanno prendendo più rischio di quanto avessero previsto. Dato che questo è un periodo di tempo breve, ma tra questo declino e l'ultima estate si dovrebbe avere un'immagine del rischio del portafoglio. Se l'allocazione sta eseguendo in linea con le aspettative che avevi presentato al tuo cliente, mostrate loro. Se non è forse il momento di rivedere e regolare le cose un po '. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come valutare la capacità del cliente per il rischio .)

6. Tempo di andare a fare shopping

Mentre non sto sostenendo il timing del mercato, se ci sono titoli, fondi scambiati in borsa (ETF) o fondi che sono sul "shopping list" del tuo cliente, è sempre meglio comprarli "in vendita. "I declini del mercato possono creare opportunità di acquisto. Se i tuoi clienti dispongono di alcune scorte individuali, ETF o fondi comuni nella loro "lista dei desideri", questo è il momento di iniziare a guardarli con un occhio verso l'acquisto ad un certo punto. È irrealistico supporre che potrai acquistare in fondo e che i consulenti finanziari hanno bisogno di consigliare i clienti di conseguenza. Dovresti anche consigliare ai clienti che, prima di effettuare qualsiasi investimento, vogliono assicurarsi che si adatti alla loro strategia generale. Assicurati inoltre che l'investimento sia ancora una solida azienda a lungo termine e che non sia economico per ragioni diverse dalle condizioni generali del mercato. . La linea di fondo

Penso che la maggior parte dei consulenti finanziari, e, speriamo, i loro clienti, accordi i periodi come quello che deve iniziare (per maggiori informazioni, vedere:

Come essere un consulente finanziario superiore < 2016 sono quando i consiglieri veramente dimostrano il loro valore. Alla fine della giornata non è se i rendimenti sui portafogli progettati per i clienti fossero quelli di un altro consulente. Fornire consulenza finanziaria sta nel fatto che i clienti fanno le cose che devono fare per soddisfare i loro obiettivi finanziari. Ciò include aiutare ad assicurarsi che non si sparano nel piede facendo sconvolgere le decisioni emozionali durante i declini del mercato.(Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per aiutare i clienti anche se le correzioni del mercato .)