Il prestito peer-to-peer (P2P) sta crescendo, ma è sicuro? Recentemente, l'Ufficio di tutela finanziaria dei consumatori ha annunciato di accettare reclami da parte dei consumatori che incontrano problemi con i prestiti dei prestatori peer-to-peer. (Per ulteriori informazioni, vedere Siti di prestito P2P: Quanto sono sicuri per i mutuatari? )

Che cos'è il prestito peer-to-peer?

Ottenere un prestito da una banca è così l'ultimo decennio. Si potrebbe ricordare di andare a una banca e sedersi nell'ufficio semiprivato con il banchiere sul lato opposto della scrivania. Speravi che dopo aver spiegato la tua situazione, lui o lei avrebbe approvato il prestito. Non sei uscito da lì a sentirti come hai molto, ma almeno hai il denaro.

Oggi esistono altri modelli di finanziamento a disposizione del consumatore, il prestito tra peer-to-peer (anche chiamato mercato) che è all'avanguardia. È sufficiente andare in linea e completare un'applicazione. Dopo di che la piattaforma valuta il rischio di credito e mette la tua richiesta sul mercato, dove gli individui o le istituzioni possono offrire offerte che il cliente può accettare o rifiutare. Secondo LendingClub, uno dei più grandi e conosciuti prestatori di peer-to-peer, i consumatori dichiarano di risparmiare una media del 35% utilizzando la propria piattaforma. Questo è un numero impressionante, ma se la CFPB è coinvolta, qual è il problema?

Potrebbe essere il problema

Le piattaforme di prestito P2P non sono tanto il problema; la facilità e la comodità di ottenere il prestito sono ciò che preoccupa la CFPB. I finanziatori in linea ora consentono ai consumatori di richiedere prestiti e ottenere approvazioni quasi immediatamente. Anche se siti come LendingClub non metteranno denaro in tasca durante la notte, ogni consumatore sa che quando è facile spendere (o ricevere) denaro, a volte invita scelte sbagliate.

È importante pensare attentamente. Se stai cercando un prestito per finanziare un elemento alto-dollaro, lo hai davvero bisogno e puoi permetterti? Si adatta al tuo budget? Avete un budget? Questi pagamenti mensili invece dovrebbero andare in un fondo pensionistico o pagare altri debiti?

Pagare i debiti

Ma forse stai facendo la cosa giusta. Stai pensando di ottenere un prestito peer-to-peer per consolidare alcuni debiti a un tasso di interesse più basso. Questo potrebbe avere un senso, ma devi fare delle ricerche prima. Alcuni prestiti non consentono pagamenti anticipati senza alcun costo. Alcuni prestiti automobilistici e commerciali, tra altri tipi di prestiti, prevedono tasse di prepagamento. Prima di consolidare, controllare le penalità di pagamento anticipato. Potrebbe non avere senso alla luce di loro.

Soggiorno da prestiti agli studenti

In questi giorni i prestiti agli studenti sono onnipresenti e onerosi. Persone laureano con decine di migliaia di dollari in debito e un tasso di interesse a nord del 6%. Potrebbe trovare un prestito peer-to-peer a un tasso inferiore, ma i prestiti degli studenti sponsorizzati dal governo federale sono dotati di tutti i tipi di vantaggi: una detrazione fiscale sugli interessi, un piano di pagamento basato sul reddito e il perdono di prestiti dopo aver ' ho fatto un certo numero di pagamenti in tempo.Tutto questo va via se lo trasformi in un prestito privato. Tuttavia, se il tuo prestito studentesco è già privato, non hai questi vantaggi federali, per cui devi passare a P2P per avere senso.

Altre considerazioni

In primo luogo, prima di applicare, controlla i tuoi rapporti di credito. Errori su di essi potrebbero causare il tasso di interesse più elevato di quello che meritate, perciò correggi gli errori che trovate prima di richiedere il finanziamento. In secondo luogo, ricorda che alcuni istituti di credito esterni al di fuori del mercato P2P potrebbero avere tassi inferiori, quindi assicuratevi di controllarli. Infine, non fare acquisti per prestiti guardando l'importo del pagamento mensile; invece, confrontare il costo totale del prestito dopo che tutti i pagamenti sono stati effettuati. I pagamenti più bassi per un periodo più lungo di tempo si traducono in un costo maggiore per voi alla fine.

La linea di fondo

Il prestito peer-to-peer è un mercato relativamente nuovo ma in rapida crescita. Questi prestatori sono tenuti a seguire tutte le stesse leggi statali e federali di qualsiasi altro prestatore. Puoi sentirti bene a questo proposito, ma fai attenzione a non lasciare che la facilità e la comodità di utilizzare i prestatori in linea ti invitano a sovrapporsi. (Per ulteriori informazioni, vedere I 7 migliori siti web di prestiti peer-to-peer .)