Alcune attività sono piacevoli, alcune sono impegnative ma tollerabili, e poi c'è shopping per l'assicurazione. A meno che tu non sia nel settore assicurativo, probabilmente odio affrontare lo shopping assicurativo. Innanzitutto, perché non vuoi trascorrere del tempo a pensare alle cose cattive che potrebbero accadere a te e alla tua famiglia, e in secondo luogo perché non hai poco da capire come funzionano tutte le diverse assicurazioni. Probabilmente ti sembra di essere alla merce dell'agente che ti ha venduto.

Non ti senti male. Non sei solo. Un sondaggio sull'assicurazione nazionale 2013 ha scoperto che il 53% dei consumatori crede che la loro politica sia troppo lunga, il 43% ha dichiarato che è troppo complicato, il 31% ha ritenuto che sia stato schiacciante e che il 29% ha confessato. Inoltre, il 57% dei circa 1 600 intervistati ha dichiarato di saperne di più sui loro programmi televisivi preferiti rispetto alle loro polizze assicurative. Infine, solo il 40% aveva effettivamente letto la propria politica nella sua interezza negli ultimi 12 mesi. (Per ulteriori informazioni, vedere 7 errori da evitare quando si acquista l'assicurazione sanitaria .)

Inserisci PolicyGenius. I fondatori dell'iniziativa hanno deciso di rispondere alla domanda: perché è l'acquisto di un'assicurazione così frustrante? Hanno notato che è stressante e un po 'arcaico. (Alza la tua mano se hai dovuto inviare un fax al tuo agente. Chi usa più un fax?)

Lo sfondo

PolicyGenius è la risposta a tutto questo, secondo il co-fondatore Jennifer Fitzgerald. Dice: "Siamo una società mission-driven. La nostra missione è aiutare le famiglie a ottenere la copertura di cui hanno bisogno e fornire una grande esperienza mentre lo fa. C'è un foro importante nella rete di sicurezza americana: la maggior parte delle famiglie non ha abbastanza assicurazioni di vita o risparmi per coprire la morte inattesa del padrone di casa. La disabilità è una delle cause principali di fallimenti personali e di preclusioni in casa. Quasi la metà degli americani afferma di non poter coprire una spesa inaspettata di soli 400 dollari. L'assicurazione è una parte importante della soluzione a questi problemi. “

Una delle caratteristiche distintive del sito di PolicyGenius è il Controllo assicurativo. C'è una probabilità migliore rispetto alla media che tu non sai quello di cui hai bisogno - almeno non in profondità. Il controllo assicurativo è un sondaggio di cinque minuti che, in base al sito web, avverte le domande che non sapevi chiedere, analizza la tua rete di sicurezza finanziaria e ti dà un elenco di attività in base alle informazioni fornite.

C'è anche una sezione del blog piena di articoli e infografici per aiutarti a navigare non solo le tue domande di assicurazione, ma una serie più ampia di domande nello spazio delle finanze personali. Inoltre, ci sono guide d'acquisto di facile lettura per vari tipi di assicurazioni, tra cui la vita, l'invalidità, l'animale domestico e l'affittuario.(Per ulteriori informazioni, vedere 4 tipi di assicurazione che tutti hanno bisogno .)

Ma il sito solo parla di una parte della storia. Volevamo saperne di più sulla società in modo da inviare a Fitzgerald alcune domande del nostro.

L'intervista

INV: Come hai iniziato? Qual è il problema che stai cercando di risolvere per i consumatori?

Fitzgerald: Ho iniziato qualche anno fa, quando il mio co-fondatore e io eravamo entrambi lavorando a McKinsey [& Company]. Come consulenti McKinsey, abbiamo consigliato le principali compagnie di assicurazione U. S. sulla strategia e la crescita. Abbiamo visto gli assicuratori tutti lottano con gli stessi problemi: come raggiungere e coinvolgere il consumatore digitale [s]. Come gli assicuratori conseguono una crescita quando il loro canale di distribuzione primario [agenti di assicurazione] sta perdendo la portata e la pertinenza? L'età media di un agente di assicurazione presso l'U.S. è di 59. Abbiamo visto che le compagnie di assicurazione sono troppo lente per risolvere questi problemi, quindi abbiamo [fondato] PolicyGenius per risolverli. ) Per i consumatori, stiamo facendo il processo di ottenere consigli di assicurazione, shopping per la copertura e l'acquisto di una politica molto più facile tramite un sistema digitale- primo modello. Analogamente all'innovazione che è avvenuta nel settore retail banking e investimenti, vogliamo rendere l'esperienza dei consumatori assicurativi una grande esperienza online.

INV: Come è diversa l'esperienza rispetto agli acquisti assicurativi tradizionali?

Fitzgerald:

Per i prodotti assicurativi che abbiamo lanciato con (assicurazione sulla vita, assicurazione invalidità e assicurazione per animali da compagnia), abbiamo un mercato online intuitivo dove è facile ottenere quotazioni istantanee e confrontare le politiche mele-mele. A differenza di altri siti, non vendiamo le richieste di quote di consumo agli altri agenti come lead; ci occupiamo dell'esperienza del cliente da end-to-end. Abbiamo anche un ottimo contenuto e uno strumento, chiamato Controllo assicurativo, che fornisce istruzioni istantanee e personalizzate. È uno strumento unico che sostituisce la tradizionale conversazione "tavola da cucina" che la gente avrebbe tradizionalmente con il proprio agente di assicurazione di quartiere.

Per l'assicurazione sulla vita, che è stato il nostro prodotto di maggior successo dal lancio, abbiamo la quotazione online più accurata disponibile.

INV: Qual è il tuo modello di reddito, e come si traduce a voi essere sul lato del cliente piuttosto che le compagnie di assicurazione?

Fitzgerald:

Siamo un broker e abbiamo pagato una commissione dalle compagnie di assicurazione quando vendiamo un prodotto. È lo stesso modello di fatturato dei broker di mattoni e malta. È importante notare che siamo un intermediario indipendente, il che significa che non lavoriamo per nessuna compagnia assicurativa (come il modello State Farm o New York Life) e possiamo citare e offrire un'ampia gamma di assicuratori, assicurando che consegniamo politica più adatta ai consumatori. Crediamo nella piena trasparenza, quindi mostriamo tutte le quotazioni ad un acquirente e non spingiamo un assicuratore su un altro. INV: Come assicuri che l'identità di un cliente sia al sicuro dagli attacchi informatici?

Fitzgerald:

PolicyGenius si impegna a fornire il massimo livello di privacy e sicurezza per i dati sanitari degli individui che ci fidano.HIPAA, legge sulla trasportabilità e responsabilità sanitaria, è una legge federale che impone standard industriali per proteggere e gestire in modo confidenziale i dati del paziente sensibili. Qualsiasi società che si occupa di informazioni sanitarie protette (PHI) deve garantire che tutte le misure di sicurezza fisiche, di rete e di processo richieste siano in atto e seguite. Abbiamo collaborato con i principali provider di sicurezza software per garantire che il nostro ambiente di hosting superi gli standard di settore per la sicurezza e la conformità e che i nostri processi e procedure siano controllati regolarmente dagli esperti del settore HIPAA leader nel settore. (Per ulteriori informazioni, vedere

Come ridurre la tua più grande minacce alla sicurezza in rete .) INV: Che cosa accade per PolicyGenius? Cosa chiedono i tuoi clienti il ​​massimo che non ti offri?

Fitzgerald:

Stiamo aggiungendo più prodotti alla nostra piattaforma. Otteniamo grandi risposte ai clienti e spesso viene chiesto quando forniremo la stessa grande esperienza per l'assicurazione auto, assicurazione casa e altre linee, anche. Nei prossimi mesi aggiungeremo nuovi prodotti. La linea inferiore

Ci sono altri siti di assicurazione che cercano di fare qualcosa di simile. Molti semplicemente invieranno le tue informazioni alle aziende e agli agenti, causando ciò che sembra una barriera senza fine di spam. Le revisioni di lettura suggeriscono che PolicyGenius ha un'atmosfera diversa da quella di altri siti. Vale la pena esplorare.