A prima vista, potrebbe sembrare che solo persone ricche abbiano veramente bisogno di pianificazione finanziaria. Dopo tutto, non sono quelli con tutti i soldi? Ma quelli con modesti mezzi hanno ancora molte questioni finanziarie a cui affrontare, e la domanda di pianificatori finanziari di questo segmento della popolazione ha continuato a crescere. E mentre alcuni consulenti finanziari solo soddisfare i ricchi, i consumatori di classe media hanno ancora una vasta gamma di scelte quando si tratta di pianificazione finanziaria.

Tipi di consulenti

Quando si tratta di pianificazione finanziaria, ci sono tre o quattro categorie principali di consulenti. Alcuni di essi sono pagati in commissione per la vendita di prodotti ai clienti, mentre altri impongono una percentuale di attività in gestione per i loro servizi. Alcuni consiglieri addebitano anche una quota forfettaria per un piano finanziario completo mentre altri addebitano l'ora. Qualsiasi tipo di consulente può gestire asset, fornire pianificazione globale o altri servizi, a seconda della loro licenza e piattaforma di business. E, naturalmente, alcuni consiglieri sono più qualificati di altri. (Per ulteriori informazioni, vedere: vedi

Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni? ) Se non avete idea di dove iniziare a cercare un consulente, potresti iniziare a cercare un professionista certificato del pianificatore finanziario (CFP), in quanto è tenuto a prendere una serie di corsi che coprono tutti gli aspetti della pianificazione finanziaria e passano un esame rigoroso. Devono inoltre avere almeno tre anni di esperienza nel settore finanziario e sono tenuti ad aderire a un rigoroso codice di condotta fiduciario, che richiede loro di mettere in condizione senza dubbio gli interessi migliori dei loro clienti davanti ai propri.

I consiglieri di investimento registrati ei rappresentanti di consulenza agli investimenti sono altresì tenuti in uno standard fiduciario nei loro posti di lavoro, mentre i consulenti finanziari che non sono CFP o hanno una licenza di serie 65 sono tenuti solo ad uno standard di idoneità. Questo standard è considerato molto più basso di uno standard fiduciario in quanto richiede solo i consulenti di determinare che un particolare investimento è "adatto" al cliente al momento dell'acquisto. Tuttavia, ci sono molti investimenti "idonei" che non sono ancora i migliori per il cliente da utilizzare. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Scelta di un consulente finanziario: Adeguatezza nei confronti degli standard fiduciari

.) Ci sono diverse organizzazioni che i clienti possono utilizzare per cercare un consulente. Il consiglio di amministrazione della CFP dispone di un motore di ricerca della CFP sul suo sito web all'indirizzo www. PCP. com, mentre l'Associazione Nazionale dei pianificatori a tassi ha un servizio simile sul suo sito www. NAPFA. org. L'Associazione Nazionale di Assicurazioni e Consulenti Finanziari si trova all'indirizzo www. Naifa. org e la Società dei Professionisti del Servizio Finanziario si trova al sito www.financialpro. org. Sebbene molti dei consulenti che si trovino su questi ultimi due siti potrebbero non essere necessariamente considerati come standard fiduciari per se, la maggior parte dei loro membri abbracciano standard fiduciari nelle loro pratiche. Puoi anche chiedere ad alcuni dei tuoi amici o familiari se hanno un consulente in grado di farti riferimento. Non abbiate paura di visitare con tre o quattro diversi praticanti prima di accontentarsene su uno. Questo processo è notevolmente simile a trovare il giusto medico o altro medico. E proprio come non volete usare un medico che ti senti a disagio, non accontentarsi di un pianificatore che ti fa sentire così.

La linea di fondo La ricerca del giusto consulente finanziario può essere una sfida per coloro che non hanno mai lavorato con uno prima, ma il tempo e lo sforzo che ci vuole per farlo può essere ricchiamente rimborsato quando scopri che sei in grado di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari come risultato di ottenere buoni consigli. Visita i siti web elencati di seguito per iniziare la tua ricerca di un consulente che ti senti a proprio agio e ti tiene in mente i tuoi migliori interessi. Inoltre, consideri un robo-advisor. (Per ulteriori informazioni, vedere: Shopping per un consulente finanziario

.)