Le società di carte di credito sono nell'attività di fare soldi, ma spesso pubblicizzano incentivi che offrono premi come il cash back sugli acquisti con carta di credito. Ad esempio, Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% creata con Highstock 4. 2. 6 ) offre fino al 5% Chase Freedom Rewards Card, così come la Discover Card (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Come possono queste società offrire tali offerte apparentemente generose per i consumatori e ancora fare un profitto? (Per ulteriori informazioni, vedere : Tutorial della carta di credito .)

Programmi di premi in denaro: La Fine Print

In primo luogo, è importante leggere la stampa fine. La maggior parte dei programmi di ricompensa in contanti ha un limite massimo annuale, in modo che possa offrire un rimborso in contanti del 5%, fino ad un massimo di $ 1 500 all'anno. Altre carte offrono solo cash back per determinate categorie di acquisti, come ad esempio nei ristoranti o nelle stazioni di servizio. La stampa fine per il programma bonus più recente di Cash Back di Discover Card sta rivelando. Legge:

Bonus di Cashback

fino a $ 1, 500 in acquisti combinati di ristorante e film effettuati dal 4/1/15 (o la data in cui si iscriversi, qualunque sia più tardi) entro il 6/30/15 . Gli acquisti del ristorante sono quelli realizzati presso i commercianti classificati come ristoranti completi, caffetterie, caffetterie e fast food. Gli acquisti di film sono quelli fatti a mercanti classificati come cinema, negozi di noleggio video e servizi di biglietteria online. Gli acquisti effettuati utilizzando Near Field Communication (NFC), portafogli virtuali o simili possono non essere idonei. Gli acquisti effettuati presso club magazzini, distributori all'ingrosso e negozi di sconti non sono ammissibili. I premi vengono aggiunti al tuo conto Bonus di Cashback entro 2 periodi di fatturazione. E 'chiaro che questo programma di bonus per premi in contanti si applica solo agli acquisti effettuati presso i ristoranti o quelli associati ai film e è limitato a 1 500. Inoltre, il periodo di ricompensa dura solo per i mesi di aprile, maggio e giugno del 2015. Inoltre, afferma che se si utilizza una carta di credito con tecnologia NFC o un portafoglio virtuale come Google

Portafoglio (GOOG

GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), non può contare sul programma. . Con un programma di carte di credito con un limite di restituzione in contanti di $ 1, 500 all'anno al 5%, qualsiasi spesa di oltre $ 30.000 non contribuirebbe ad accumulare ulteriori premi in contanti. . Poiché la maggior parte dei consumatori non richiede tempo per leggere la stampa, possono aprire un conto della carta di credito sotto l'impressione che i programmi di ricompensa in contanti molto più generosi e universali di quanto non lo siano. )

Non è "Free" Cash Quando i commercianti accettano il pagamento tramite carta di credito, sono tenuti a pagare una percentuale dell'importo della transazione come un alla società della carta di credito. Se il titolare della carta ha un programma di ricompense in denaro contante, l'emittente della carta di credito è semplicemente condiviso alcune delle commissioni commerciali con il consumatore. L'obiettivo è quello di incentivare le persone a utilizzare le loro carte di credito quando effettuano pagamenti piuttosto che denaro, che non li guadagna. Più che un consumatore utilizza una carta di credito, più le commissioni commerciali che la società di carte di credito può guadagnare. )

Inoltre, le società di carte di credito guadagnano soldi caricando tassi di interesse elevati sul credito e rilasciando tasse tardive per saldi passati da mese a mese. Più un consumatore utilizza la propria carta di credito, più probabilmente diventa che mancheranno un pagamento o effettuano un saldo per il quale dovranno pagare tasse e interessi. Secondo la Federal Reserve, il tasso di interesse medio della carta di credito è 13. 68% APY con quasi 900 miliardi di dollari in prestito revolving eccezionale. Inoltre, secondo il Statistico Brain, il 56% di tutti i consumatori ha effettuato un saldo della carta di credito negli ultimi 12 mesi, con il 26% di quelli che aumentano piuttosto che diminuire. Le carte di credito che offrono i programmi più generosi di ricompense sonore inoltre spesso portano i tassi e i tassi più elevati rispetto a una carta simile con un programma di ricompense più bassi o niente affatto. La linea di fondo

Il cash back rewards il suono entusiasmante e può aiutare alcuni consumatori a risparmiare un po 'sugli acquisti con carta di credito. Tuttavia, una volta tenuto conto delle restrizioni e delle qualifiche descritte nella stampa fine, incluse le limitazioni su quanti utenti di carte di credito in contanti possono guadagnare all'anno, questi programmi non sembrano generosi come possono essere in superficie.

Poiché questi programmi sono incentivi per i consumatori di utilizzare le loro carte di credito in sostituzione di carte in contanti o di debito, generano maggiori oneri commerciali per la società di carte di credito e possono anche causare alcuni consumatori ad aumentare il loro debito, fornendo ancora un'altra fonte di reddito per la società della carta di credito. Piuttosto che drenare i profitti aziendali, i programmi di ricompense in contanti sono strumenti ingegneristici di marketing che effettivamente aumentano le linee di fondo delle imprese di carte di credito. (Per ulteriori informazioni, vedere: Trovare le carte di credito di credito superiori .)