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Il governo del Canada ha creato i regimi di risparmio registrati per consentire ai canadesi di contribuire a reddito differito e costruire un uovo di nido per la vita dopo i loro anni lavorativi. Mentre non è generalmente consigliabile prendere i prelievi dal tuo RRSP prima della scadenza, il tuo piano consente di eliminare prestiti a basso interesse che possono essere rimborsati senza incorrere in penalità.

Ci sono diversi motivi per prendere un prestito, ma i seguenti sono quattro dei motivi più comuni.

Il prestito RRSP per massimizzare i vantaggi

Il governo ti consente di contribuire a un certo importo del reddito dell'anno scorso verso il tuo RRSP e ti permette di prelevare un prestito all'inizio della tassa anno per finanziare un contributo. Il prestito tende ad avere un tasso di interesse relativamente basso (primo + 1%), anche se il tasso non è bloccato e può cambiare l'anno successivo se i tassi di cambio primario.

L'interesse su un prestito RRSP non è deducibile dalle imposte, ma è possibile fare questi prestiti lavorando se il vostro denaro di investimento cresce ad un tasso più elevato rispetto ai pagamenti di interessi sul debito.

Prestito RRSP per piani acquirenti di casa

L'Agenzia per i ricavi del Canada consente ai RRSP di prelievi fino a $ 25.000 (a partire dal 2014) senza tasse per i primi acquirenti di casa. Le coppie possono ritirare fino a $ 50.000 per la stessa casa - $ 25.000 ogni. Mentre ci possono essere alcune eccezioni complicate quando si tratta di chi è considerato un primo acquirente di casa, queste sono le linee generali di ammissibilità:

* Non dovresti aver partecipato al programma in precedenza.

* Devi aver firmato un accordo per costruire o acquistare una casa qualificata.

* La casa deve servire come residenza principale entro un anno.

* I fondi devono essere spesi in casa entro il 1 ° ottobre dell'anno successivo alla ricezione dei fondi RRSP.

La casa che compra i prestiti RRSP funziona solo se puoi rimanere al di sopra del piano di rimborso di 15 anni. I rimborsi non sono deducibili dalle tasse e i pagamenti ritardati possono portare a sanzioni.

Prestito RRSP per il piano di apprendimento permanente

Un altro programma che consente di prestiti senza tasse dal tuo RRSP è il Piano di apprendimento permanente. Se intendi iscriversi a un programma di istruzione o di formazione qualificata, puoi ritirare fino a $ 10.000 all'anno (dal 2014) fino ad un massimo di $ 20.000 per un periodo di quattro anni per pagare le spese di apprendimento.

Questi ritiri sono rimborsabili per un periodo di dieci anni. Il mancato rispetto dei pagamenti comporta pene fiscali. I tuoi pagamenti inizieranno un anno dopo che l'iscrizione a tempo pieno finisce, o sei anni dopo il primo ritiro, qualunque sia il primo.

Prestito RRSP per mutuo

Come un prestito per massimizzare i benefici - e diversamente da programmi HBP o LLP - un mutuo RRSP designato come mutuo funziona come un prestito convenzionale e non un ritiro dal saldo RRSP.

Se stai cercando di effettuare un acquisto a casa, ti sarà permesso di prendere un prestito dal tuo RRSP se è assicurato da un assicuratore pubblico ipotecario qualificato. Il prestito viene quindi utilizzato per pagare l'ipoteca. I pagamenti di interessi finiscono nel tuo RRSP piuttosto che con una banca. Fintanto che il prestito è garantito da immobili immobiliari canadesi, i fondi di prestito possono andare verso ciò che vuoi.