La maggior parte delle transazioni finanziarie sono effettuate a portata di mano. Quando una persona acquista una macchina da uno sconosciuto pubblicizzato in una rivista di automobili o vende un condizionatore d'aria su Craigslist, ogni persona è in egual misura e ha l'incentivo di ottenere il miglior prezzo possibile. La maggior parte delle transazioni azionarie condotte su scambi sono anche a portata di mano. In molti casi gli acquirenti ei venditori di azioni non conoscono mai l'identità della controparte alla loro transazione.
Esempi di operazioni che non vengono effettuate a portata di mano includono un agente di borsa che consiglia un cliente o un padre a vendere sua figlia un pezzo di beni immobili. In ogni caso, potrebbero entrare in gioco normative diverse che richiedono misure per assicurare che tutti gli elementi di una transazione di braccio siano accuratamente acquisiti, in particolare il prezzo di vendita.
I diversi tipi di agenti di cambio possono agire con diversi principi a seconda che abbiano accettato una relazione fiduciaria con un cliente. Una relazione fiduciaria è in contrasto con un rapporto di idoneità. In un rapporto fiduciario un agente di cambio è obbligato a ottenere il miglior affare per un cliente, indipendentemente dall'impatto che ha sul broker personalmente. Un agente azionario che sta semplicemente qualificando clienti basato su una revisione di idoneità può vendere investimenti che sa che stanno andando a eseguire male e pagare le commissioni più grandi, a condizione che il cliente abbia rispettato le linee di idoneità per quel tipo di investimento.
La differenza in queste situazioni è dovuta alle disposizioni del 1940 Investment Advisers Act. In entrambe le situazioni, il mediatore è tenuto a rendere piena divulgazione dell'importo della commissione che viene pagata, sia in percentuale e in una somma netta, sia se le azioni siano acquistate sul mercato aperto o da un inventario detenuto da il mediatore. Anche se un broker con un dovere fiduciario non è a portata di mano da parte dei clienti, assicurando che gli investimenti siano entrambi adatti e la migliore scelta disponibile consente agli intermediari con rapporti fiduciari di essere sicuri di aver rispettato le loro responsabilità.
3 Attività finanziarie che pensiamo siano più difficili di quanto siano veramente
Utilizza questi tre suggerimenti per aiutare a mettere in prospettiva la tua situazione finanziaria. Si scopre, organizzare le tue finanze non è quasi altrettanto difficile da pensare.
Sono transazioni di braccio sempre migliori di quelle che non sono a portata di mano?
Le transazioni non a portata di mano hanno tassazione reale e altre conseguenze per gli individui e le imprese, ma non sono necessariamente sempre peggiori.
È Possibile che un SEP IRA o un IRA SIMPLE siano collegati in un'operazione di fallimento o malcostume o siano sicuri da qualsiasi giudizio finanziario come questi?
La legge statale determina se un IRA, tra cui SEP, SIMPLE e Roth IRAs, può essere allegato in qualsiasi procedimento fallimentare, giudizio o guarnizione. La legge varia dagli stati e è soggetta a modifiche in qualsiasi momento. Di seguito sono alcuni esempi: New York: lo statuto di New York protegge Ira tradizionali, Roth e SIMPLE dai procedimenti fallimentari.