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Quando si pianifica la pensione, è importante avere una buona idea di quanto reddito si possa fare affidamento ogni anno. Ci sono un certo numero di veicoli d'investimento destinati ad aiutare i singoli a salvare per il pensionamento, compresi i piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro, i conti individuali di pensionamento (IRA) e le rendite. Mentre può essere relativamente facile tenere traccia di quanto hai messo in questi conti, non è sempre così facile sapere quanto sarai fuori.

Essere in grado di pianificare e di bilanciare per la pensione richiede almeno un'idea generale di quanti soldi hai salvato. Fortunatamente, quando si tratta di rendite, è un modo semplice per calcolare quanti soldi si può aspettare di avere a disposizione dopo la pensione in base a quanto ti metti in conto durante i tuoi anni di lavoro.

Valore futuro di una rendita

Il valore futuro di una rendita è semplicemente il valore futuro di tutti i tuoi contributi in base al tasso fisso di interesse che il tuo investimento accumula ogni anno. Se sai quanto vuoi investire ogni anno e il tasso fisso di rendimento garantisce la tua rendita, puoi facilmente determinare il valore del tuo account in qualsiasi punto del futuro.

La formula per il futuro valore di una rendita assume una rendita ordinaria, ovvero i pagamenti vengono effettuati alla fine di ogni periodo e tutti i pagamenti sono uguali.

FV = P * {((1 + R) ^ N) - 1) / R}

In cui P è l'importo di pagamento, R è il tasso di interesse e N è il numero di periodi.

Il valore del denaro

Il calcolo del valore futuro si basa sul concetto del valore temporale del denaro. Questo significa semplicemente che un dollaro guadagnato oggi vale più di un dollaro guadagnato domani perché i fondi che controlli ora possono essere investiti e guadagnare interesse nel tempo. Pertanto, il valore futuro di una rendita è maggiore della somma di tutti gli investimenti in quanto tali contributi hanno guadagnato interesse nel tempo. Ad esempio, il valore futuro di $ 1 000 investito oggi al 10% di interesse è di $ 1, 100 un anno da adesso. Un singolo dollaro vale oggi $ 1. 10 in un anno a causa del valore temporale del denaro.

Esempio

Supponiamo di effettuare pagamenti annuali di $ 5 000 alla tua rendita per 15 anni. Hai un'annualità ordinaria che guadagna il 9% di interesse, composto ogni anno.

= $ 5, 000 * {((1. 09 ^ 15) - 1)

FV = $ 5, 000 * {((1 +0.09) ^ 15) / 0. 09}

= $ 5, 000 * 2. 642 / 0. 09

= $ 5, 000 * $ 146, 804. 58

Senza la potenza di interesse aggravando la tua serie di $ 5,000 contributi vale solo 75.000 dollari alla fine di 15 anni. Invece, con un interesse aggravato, il valore futuro della rendita è quasi il doppio di quello a $ 146, 804. 58.

Annuità dovuta

A differenza di una rendita ordinaria, un'indennità dovuta effettua pagamenti all'inizio di ogni periodo.Per calcolare il valore futuro di una rendita dovuta, semplice moltiplicare il valore futuro ordinario di 1 + R.

Nel precedente esempio, il valore futuro della rendita dovuta con gli stessi parametri è semplicemente $ 146, 804. 58 * (1 + 0. 09), o $ 160, 016. 99.