Sommario:
Gli investitori che risparmiano per il pensionamento devono considerare una serie di fattori importanti come l'allocazione degli investimenti, la tolleranza al rischio, il tempo e l'impatto dell'imposta sul reddito futuro. Anche se ognuno di questi fattori svolge un ruolo fondamentale, gli individui devono prendere in considerazione attentamente il modo in cui la politica fiscale e l'utilizzo di un'attività fiscale differita possono avere un impatto sul successo dei piani di pensionamento a lungo termine.
I più comuni imposte anticipate per gli individui includono piani di pensionamento sponsorizzati da datori di lavoro, come un 401 (k) o 403 (b), e unicamente detenuti tradizionali o ROTH IRA. I conti pensionistici convenzionali consentono un contributo pretax fino ad un limite ogni anno per ridurre l'imposta sul reddito totale di un individuo, mentre i conti di pensionamento ROTH utilizzano contributi successivi all'imposta. Indipendentemente dal trattamento fiscale dei contributi, tutti i conti pensionistici forniscono agli investitori il differimento fiscale sui dividendi, sugli interessi e sui guadagni di investimento guadagnati fino a quando i prelievi sono effettuati in pensione.La potenza della deferral fiscale
In genere non vi è alcun argomento contro il contributo ad un conto progettato specificamente per il pensionamento, in particolare i piani di datore di lavoro che forniscono una corrispondenza sui contributi dei dipendenti. Tuttavia, il maggior beneficio non è l'importo che può essere risparmiato, ma piuttosto il trattamento fiscale dei guadagni prima che siano prese le distribuzioni. L'IRS ha dato ai risparmiatori di pensione il beneficio del deferimento fiscale su questi conti, che presenta una maggiore opportunità per aumentare l'interesse ogni anno. Invece di ricevere una dichiarazione di 1099 per gli interessi oi dividendi guadagnati che devono essere richiesti su un rendimento fiscale individuale, tutti i guadagni rimangono differiti, che consentono il reinvestimento degli utili e una crescita più veloce nel tempo.Se un investitore dovesse mettere da parte $ 10.000 in un'attività fiscale differita e la stessa somma in un conto imponibile, entrambi con un incremento del 6% annuo nel corso di 20 anni, i risultati sono drasticamente diverso. Il conto imponibile restituisce un totale di $ 25.347, mentre il conto differito fiscale restituisce un totale di 28.896 dollari dopo la tassa, assumendo una fascia di imposta del 25% ogni anno.
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