Se per la prima volta sei stato contattato da un debitore, o sei preoccupato che un collezionista ti contatterà presto perché sei caduto dietro le tue bollette, probabilmente hai molte domande e sono comprensibilmente nervose circa il processo.

Questo articolo vi darà un'introduzione all'attività di raccolta del debito in modo da poter comprendere la prospettiva dell'agenzia di raccolta. Questo dovrebbe darti un'idea migliore di ciò che motiva i collezionisti di debito e quali sono i loro incentivi, che possono aiutare a lisciare le tue interazioni con loro e rendere il processo meno stressante. (Vorresti anche leggere Come confrontare un collezionista di debito per capire i tuoi diritti e gli obblighi.)

La raccolta di debiti

I collezionisti di debito lavorano spesso per le agenzie di raccolta di debiti, anche se alcuni operano in modo indipendente e alcuni sono anche avvocati. A volte queste agenzie agiscono come intermediari, raccogliendo i debiti delinquenti dei clienti - debiti che sono almeno 60 giorni passati - e mandandoli al creditore originale. Il creditore paga il collezionista una percentuale sostanziale, tipicamente del 25% al ​​45%, dell'importo raccolto. Agenzie di raccolta del debito raccolgono debiti delinquenti di tutti i tipi: debito della carta di credito, debito medico, debito prestito auto, debito prestito personale, debito di imprese, debito prestito studentesco e anche bollette telefoniche e utilità non pagate.

I collezionisti di debito vengono pagati quando recuperano un debito delinquente; più recuperano, più si guadagnano.

Le agenzie di raccolta tendono a specializzarsi in tipi di debito. Ad esempio, un'agenzia potrebbe raccogliere solo debiti delinquenti di almeno 200 dollari che hanno meno di due anni. Un'agenzia reputabile limiterà anche il suo lavoro alla raccolta di debiti che rientrano nello statuto, che varia a seconda dello stato.

Per i debiti difficili da raccogliere, alcune agenzie di raccolta negoziano anche gli insediamenti con i consumatori per meno del debito del consumatore. I collezionisti di debito possono anche riferirsi agli avvocati che presentano azioni legali contro i clienti che hanno rifiutato di pagare l'agenzia di raccolta.

Agenzie che acquistano il debito

Quando il creditore originale ha determinato che non è probabile che raccoglierà, taglierà le sue perdite vendendo tale debito a un compratore di debito. I creditori compongono insieme numerosi conti con caratteristiche simili e li vendono come gruppo. Gli acquirenti di debito possono scegliere tra pacchetti di account che non sono vecchi e che nessun altro collezionista ha ancora lavorato, conti molto vecchi e altri collezionisti che non sono riusciti a raccogliere e conti che cadono da qualche parte.

Gli acquirenti di debito spesso acquistano questi pacchetti tramite un processo di offerta, pagando in media 4 centesimi per ogni $ 1 di valore nominale del debito.In altre parole, un acquirente di debito potrebbe pagare 40 dollari per acquistare un conto delinquente in cui il saldo dovuto è di $ 1 000. Più vecchio è il debito, meno si costa, in quanto è meno probabile che sia raccoglibile.

Il tipo di debito influenza anche il prezzo; il debito ipotecario vale più, mentre il debito di utilità vale meno. Gli acquirenti di debito mantengono tutto ciò che raccolgono; perché hanno acquistato il debito dal creditore originale, non inviano alcuna somma raccolta a tale creditore.

Quale collezionista di debiti

I collezionisti di debito utilizzano lettere e telefonate per contattare i mutuatari delinquenti e cercare di convincerli a rimborsare quello che devono. Quando i collezionisti non possono raggiungere il debitore con le informazioni di contatto fornite dal creditore originale, guardano ulteriormente utilizzando software informatici e investigatori privati. Possono anche effettuare ricerche per attività di un debitore, come banche e brokeraggio, per determinare la capacità del debitore di rimborsare. I collezionisti possono segnalare i debiti delinquenti alle agenzie di credito per incoraggiare i consumatori a pagare, poiché i debiti delinquenti possono causare gravi danni al punteggio di credito di un consumatore.

I collezionisti di debito contattano anche i mutuatari delinquenti che hanno già avuto una decisione contro di loro, il che significa che il tribunale ha ordinato loro di rimborsare un certo importo a un particolare creditore. Anche quando un creditore vince una sentenza, può essere difficile raccogliere il denaro. I creditori possono noleggiare i collezionisti del debito per eseguire questo lavoro, che può includere l'imposizione di contributi su conti bancari o veicoli a motore, guarnizione salariale, immissione di un titolo su proprietà o obbligo di vendita di un bene.

Come funzionano i collezionisti reputabili

I collezionisti di debito hanno una cattiva reputazione per molestare i consumatori. Più consumatori si lamentano alla Federal Trade Commission sui collettori di debito che su qualsiasi altra industria. Ma ci sono collezionisti di debito che stanno attenti a non violare le leggi sulla protezione dei consumatori. Ecco cosa si può aspettare da un collezionista stimabile.

Nei contatti con i debitori, un collezionista che si comporta correttamente sarà equo, rispettoso, onesto e legale. Dopo aver effettuato una richiesta scritta per la verifica di un debito con cui sei stato contattato, il collezionista sospenderà le attività di raccolta e ti invierà un avviso scritto dell'importo dovuto, della società a cui dovete e come pagare. Se il collezionista non è in grado di verificare il debito, la società smetterà di cercare di raccogliere da te. Dovrà anche comunicare agli enti creditizi che l'oggetto è contestato o richiedere che sia rimosso dal tuo rapporto di credito. Se il collezionista lavora come intermediario per un creditore e non possiede il suo debito, avverrà che il creditore ha smesso di provare a raccogliere perché non è in grado di verificare il debito.

I collezionisti di prestiti rinomati cercheranno di ottenere record accurati e completi in modo da non perseguire persone che non hanno davvero debiti. Se dite loro che il debito è stato causato da furti di identità, faranno uno sforzo ragionevole per verificare la tua richiesta. Essi non tenteranno neppure di indebitarti per debiti che sono al di fuori dello statuto di limitazione.Non ti faranno molestare né minacciare né trattarle in modo diverso a causa della tua razza, del sesso, dell'età o di altre caratteristiche. Non pubblicizzeranno alcun debito che dovete o cercare di ingannarti per raccogliere un debito, né fingere di essere agenti di legge o di minacciare l'arresto. Inoltre non ti contatteranno prima delle 8:00 a. m. o dopo le 9:00 p. m. senza il permesso di farlo.

Per saperne di più su ciò che i collezionisti non sono autorizzati a provare su di te, leggere 5 cose che i collezionisti debitori sono proibiti fare .

La linea di fondo

La raccolta del debito è un'attività legittima e se un collezionista di debiti ti contatta, non è necessariamente l'inizio di una relazione abusiva. Molti collezionisti sono persone oneste che stanno cercando di fare i loro lavori e lavoreranno con te per creare un piano per aiutarti a rimborsare il tuo debito, se questo significa un pagamento in pieno, una serie di pagamenti mensili o addirittura un insediamento ridotto.

Naturalmente dovresti mettere in guardia quando un collezionista ti contatta, e dovresti conoscere i tuoi diritti e capire quali sono i collezionisti del debito e non sono autorizzati a fare. Ma se sai un po 'di come funziona l'azienda, potrebbe essere in grado di risolvere in modo amichevole il tuo debito delinquente.

Una nota cautelativa: i debiti rientrano in un statuto di limitazione. Se pensi che questo potrebbe essere un problema nella tua situazione, non ammettere il debito o discutere di alcun accordo senza consulenza legale; prendendo anche il più piccolo passo potrebbe annullare lo statuto di limitazione e riavviare l'orologio. Vedere Ho ancora debitori di debitori per un debito che è passato lo statuto dei miei limiti?