Secondo uno studio del College College del 2007, avere un diploma di laurea significa guadagnare 60% in più di quelli con un diploma di scuola superiore. Ma anche se il conseguimento di una laurea sembra un cortometraggio, pagare per questo non è altro che. Un veicolo d'investimento progettato per aiutare è il piano di risparmio di 529 college, uno strumento di risparmio utilizzato per investire risparmio per un'istruzione universitaria del bambino. Non ci sono detrazioni fiscali federali per contributi a 529 piani, ma alcuni Stati consentono che le detrazioni e gli utili crescano su una base fiscale differita.

Nel 1996, quando questi piani sono stati introdotti, fino al 2006 il numero dei conti è salito a quasi 10 milioni. Purtroppo, non tutti i 529 piani sono gli stessi, e rimanere bloccati in uno standard inferiore potrebbe lasciare con meno risparmio di college di quello che serve. Leggere per scoprire come valutare il tuo piano 529. Se non sta facendo il grado, ti mostreremo come trovare e passare a una migliore. (Per la lettura di sfondo, vedere Scelta del tipo giusto del piano 529 .)

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Perché si desidera passare a piani Come per qualsiasi investimento, è necessario riesaminare periodicamente le prestazioni del piano 529 e la vostra soddisfazione per gli investimenti. Hai la possibilità di commutare 529 piani e, a seconda del costo del tuo piano e del reddito, potresti voler considerare di farlo. Prima di prendere una decisione, assicuratevi di prendere il tempo per comprendere il tuo piano attuale e valutare con attenzione le spese, i benefici fiscali e il rendimento. Inoltre, essere consapevoli dei costi o delle conseguenze dei piani di commutazione prima di farlo.
Esistono diversi motivi per prendere in considerazione la commutazione di 529 piani. Vediamo alcuni dei motivi più comunemente citati:

• Costi inferiori. Ogni stato offre un proprio piano di risparmio universitario di 529, ciascuno con costi diversi e spese. Controlla per vedere quali sono le spese correnti del tuo piano. Ad esempio, stai pagando una tassa annuale? Una tassa di gestione? Una tassa di manutenzione? Spese di transazione? Oltre alle commissioni standard, puoi pagare più soldi se stai partecipando a un piano fuori Stato. I pianificatori di piano sono tenuti a rivelare le tasse agli investitori, quindi fai attenzione a studiare attentamente la struttura dei costi del tuo piano.

  Se hai investito in un piano 529 tramite un consulente di investimento, un broker o una banca (un piano di risparmio universitario venduto da un broker), probabilmente pagherai anche commissioni aggiuntive tra cui una commissione di broker, una tassa di distribuzione annuale e, a seconda della quota classi che il tuo broker offre, magari vendite differite imputate quando prelevi i soldi dal piano. Commutando e investendo in un piano direttamente attraverso lo sponsor del piano (un "piano di risparmio universitario diretto venduto"), e non attraverso un broker, è possibile risparmiare sulle spese di vendita e le commissioni.

  Le commissioni e le spese variano in base al piano e possono aggiungere fino a un importo significativo di denaro dal tuo piano 529 ogni anno.Scopri cosa stai pagando e come confronta i costi del piano con altri piani mentre valuta le tue scelte. Prendi in considerazione l'utilizzo del 529 College Savings Plan Fee e Expense Analyzer di FINRA per confrontare i costi tra i piani.

• Scarsa performance del piano. L'investimento comporta rischi; 529 piani sono soggetti a normali plusvalenze e perdite di mercato come qualsiasi altro investimento. Tuttavia, se il tuo piano sta riportando costantemente perdite o aumenti minori rispetto al mercato globale o ad altri piani di stato, puoi scavare più in profondità e valutare il motivo dietro le perdite. Potrebbe essere che i tuoi obiettivi di investimento non siano allineati con l'opzione di piano che hai scelto per i fondi e potresti voler cambiare l'opzione di investimento all'interno del piano. Tuttavia, si potrebbe voler tirare completamente il risparmio dal piano e investire in un piano di diverso stato che abbia un migliore rendimento dimostrato sugli investimenti. (Per maggiori informazioni, vedere Portfolio performance del misuratore per la misurazione dei rendimenti .)
• La gestione del piano sta cambiando. 529 piani sono gestiti da professionisti di investimenti professionali e imprese di servizi finanziari. Di volta in volta, gli Stati possono scegliere di cambiare la squadra o l'impresa che sovrintende ai loro piani. Sono tenuti ad aggiornare gli investitori di qualsiasi modifica del piano, inclusa una modifica della gestione del piano. Prendi il tempo per sapere che cosa può significare un nuovo team di gestione per come investire i fondi del tuo piano. Puoi studiare consulenti per gli investimenti attraverso il sito web di Investment Advisor della SEC. Se non sei convinta che sia la nuova squadra che l'opzione di investimento proposti siano in linea con gli obiettivi di investimento, puoi prendere in considerazione i piani di commutazione. (Per maggiori informazioni, vedere Valuta il tuo gestore degli investimenti .)
• Detrazione fiscale in stato. Se hai partecipato a un piano fuori Stato, ti consigliamo di passare al tuo piano in stato se il tuo stato fornisce una detrazione fiscale o un credito d'imposta per i contributi. Verifica per assicurarsi che le tasse di piano del tuo stato non superino il beneficio fiscale e che il tuo contributo rollover sia trattato come un contributo regolare assicurandosi di essere idoneo alla detrazione.
• Maggiore flessibilità e opzioni. I piani offrono in genere almeno due o tre scelte per investire i risparmi, come i fondi comuni di borsa, i fondi comuni di obbligazione e fondi del mercato monetario. Queste opzioni di investimento riflettono solitamente diversi livelli di rischio. La tolleranza al rischio sarà determinata, in parte, da quando dovrai utilizzare i fondi del piano. Puoi scegliere un piano che offre più opzioni rispetto a quelle attualmente disponibili oppure non ti piacerà alcune delle restrizioni del tuo attuale piano, ad esempio la possibilità di modificare i beneficiari o di trasferire la proprietà di un account a un altro titolare dell'account.

Come andare sui piani di commutazione
Una volta deciso di uscire dal tuo piano attuale, dovrai valutare e scegliere un altro piano per rilanciare i tuoi risparmi. Puoi confrontare 529 piani di risparmio di college attraverso il sito web di College Savings Plan Network.Una volta selezionato un nuovo piano, puoi scegliere due modi:

1. Completare un modulo di contributo rollover per il nuovo piano 529 e l'amministratore del nuovo piano coordinerà un trasferimento dei tuoi fondi dal tuo piano attuale.
2. Richiedi una distribuzione di tutte le posizioni dell'account dal tuo attuale piano e depositi la stessa somma nel nuovo piano 529 come rollover.

Cosa cercare prima di passare i piani Prima di correre a cambiare piani, dovresti essere consapevole delle possibili penalità e tasse costose:

• finestra di 60 giorni. C'è una finestra di 60 giorni per tutti i rollover di piano, il che significa che è necessario depositare tutti i fondi prelevati da un piano in un altro piano entro 60 giorni dalla ricezione.
• limite di 12 mesi. È possibile modificare i piani solo una volta ogni 12 mesi; cambiare più frequentemente di quello e rischierai una penalità del 10% e una fattura federale sulle imposte sul piano.
• Tasse statali. Alcuni stati addebitano una tassa per una richiesta rollover diretta.
• Tassa di recupero possibile. Controlla per vedere come il tuo piano tratta la deduzione fiscale per i fondi che hai già depositato. Alcuni Stati "recupereranno" la tassa di riscossione fiscale ricevuta per i depositi effettuati nel piano se si sceglie di passare al piano di risparmio di un college di un altro stato.

Conclusione
Rivedere il tuo attuale piano di risparmio di 529 college per assicurare che i tuoi guadagni non vengano superati da commissioni, spese, eventuali perdite fiscali e guadagni poveri. Se non sei soddisfatto del tuo piano, ponderate con attenzione le opzioni e seleziona un piano più adatto ai tuoi obiettivi e preferenze di investimento. Seguendo semplici istruzioni di rollover del piano, è possibile spostarsi in un piano che ti aiuti a mantenere in pista per salvare l'istruzione universitaria del tuo bambino.