La gestione dei clienti che hanno la demenza è tipicamente uno degli scenari più difficili che incontrano i consulenti finanziari. Non solo richiede una misura speciale di compassione e di comprensione, può anche essere pieno di pericolo legale per coloro che non hanno esperienza in questo settore. I consulenti che lavorano con coloro che soffrono di Alzheimer o di altre forme di demenza hanno bisogno di adottare diversi passi fondamentali per proteggere sia gli stessi che i loro clienti.

Segnali di avvertimento

Il primo passo per affrontare la demenza è la capacità di riconoscere i suoi sintomi con i clienti. L'inizio di questa condizione può manifestarsi in molti modi, ma alcuni segni comuni possono includere la continua dimenticanza, un cambiamento improvviso e sostanziale nel modo in cui il cliente gestisce i propri soldi o frequenti periodi di incertezza o di dialogo poco chiaro. I consiglieri che sospettano che i loro clienti possano affrontare questo problema può essere opportuno chiamarli in ufficio per una riunione per ottenere una valutazione più approfondita della situazione. Se è evidente che qualcosa è sbagliato, un suggerimento dolce per vedere un medico può essere in ordine. (Per le relative letture, vedere: Le decisioni finanziarie si ottengono meglio con l'età? )

I consiglieri devono anche essere doppiamente consapevoli di situazioni in cui amici, parenti o altri predatori senza scrupoli si bloccano sui clienti in questa condizione per ottenere il loro denaro o la loro proprietà. Una richiesta di un regalo sostanziale a una parte oa un beneficiario che il cliente non abbia mai menzionato in precedenza deve sempre essere indagata in modo approfondito per assicurare che il cliente non sia stato costretto. (Per la lettura relativa, vedere: Come evitare di diventare una vittima di frodi .)

La preparazione è chiave

I pianificatori che servono clienti anziani devono sempre essere proattivi nel fare in modo che questi clienti possano avere i loro piani di proprietà e avere copie di volontà, fidi e poteri di procura in dossier . È anche opportuno incontrarsi con futuri eredi e esecutori affinché coloro che sono disposti a prendere decisioni a nome di un cliente quando si verifica demenza sapranno chi contattare. Una lettera completa di istruzioni che descrive chiaramente tutti i beni di un cliente e la loro posizione è un altro documento molto utile per essere aggiornato. Questa lettera dovrebbe contenere anche i nomi e le informazioni di contatto di tutti coloro che dovranno essere coinvolti nella gestione degli affari del cliente, compresi amici, parenti, vicini, agenti di assicurazione, broker, banchieri e finanziatori. I consulenti dovrebbero inoltre disporre di un insieme chiaramente illustrato di procedure di ufficio per i propri dipendenti da seguire quando questa situazione si presenta. ( ) Questioni di responsabilità

I pianificatori devono pensare alla propria protezione e ai loro clienti quando si tratta di gestire gli affari degli incapacitati.È pericoloso che essi intraprendano qualsiasi azione materiale per conto dei propri clienti senza specifica autorizzazione, specialmente quando si tratta di qualsiasi tipo di transazione finanziaria o movimento di denaro. I pianificatori non dovrebbero esitare a contattare eredi o parenti designati al primo segno della demenza. I bambini o altri soggetti vicini al cliente possono essere in grado di confermare la condizione e quindi avviare le necessarie procedure necessarie. È anche una buona prospettiva di avere una riunione faccia a faccia con gli eredi, i beneficiari e l'avvocato di un cliente in un momento in cui il cliente è ancora mentale per evitare potenziali incomprensioni e garantire che i desideri del cliente siano correttamente affrontati. (Per la lettura relativa vedi:

Parlando con l'invecchiamento dei genitori circa i soldi o Come genitore i genitori invecchiati ) Il fattore personale

Nonostante la sua importanza, dire che gli aspetti legali della demenza del cliente sono di solito la parte più semplice della situazione da gestire, almeno per coloro che hanno preparato. Affrontare i clienti di questo problema in modo professionale e professionale richiede un tatto e una discrezione eccezionali e informare parenti o beneficiari di ciò che sta accadendo può anche essere difficile. Può darsi, in effetti, una buona idea consultare un caregiver professionale in questo settore per una qualche forma di formazione o consigli su come approcciare questo problema, in quanto potrebbero esserci casi in cui i consulenti incontreranno la negazione o la resistenza da una o più delle parti coinvolte. L'inserimento di un consulente professionale mentale o spirituale, come il terapeuta, il pastore o il rabbino del cliente, può anche essere utile per risolvere questi problemi. E per i clienti che sono amici o parenti del consulente, può anche essere richiesta la separazione dei sentimenti personali.

. La linea inferiore La gestione della demenza può essere difficile per tutti coloro che sono coinvolti con la persona colpita. I consulenti finanziari devono assicurarsi che vi siano procedure stabilite e addestrare i propri dipendenti nei loro rispettivi ruoli per far fronte a questo. Una preparazione adeguata è la chiave per assicurare che i bisogni ei desideri del cliente siano soddisfatti e che tutte le altre parti possano concentrarsi sull'aiuto al passaggio del cliente dal ruolo decisionale. Ma i consulenti che sono in grado di aiutare i clienti a navigare in questo processo difficile offriranno un enorme vantaggio non solo a tutti loro ma anche a tutti coloro che sono coinvolti, e lasciano un'eredità duratura di una professionalità curante che ripagherà molte volte. (Per la lettura correlata, vedere:

Finanziatori: specializzati negli anziani

.)