Questi giorni che pagano per il college è un affare di famiglia. Dopo tutto, il costo di una laurea quadriennale per una scuola privata senza fini di lucro è di circa $ 31 e 200 all'anno per l'anno scolastico 2015-2016, mentre un'educazione universitaria a livello universitario costa circa $ 9 200 all'anno, secondo il Collegio. Con le famiglie che lottano per fare le bollette mensili, per non parlare del costo del collegio, sono i nonni che spesso passano e aiutano. Per molti, il veicolo scelto è un piano di risparmio universitario di 529, che consente di risparmiare per il college con prelievi fiscali.

Mentre i nonni possono pensare che l'apertura di un piano di risparmio di college 529 è il modo migliore per aiutare con l'alto costo del collegio, può talvolta finire per colpire tutti coloro che sono coinvolti. Dall'aumentare l'ammissibilità finanziaria per i nipoti alla creazione di un potenziale deficit di risparmio di pensione, ecco uno sguardo a come un piano di risparmio di college 529 di proprietà di nonni può davvero danneggiare. (Vedi anche: 529 rischi da prendere (o no))In questa epoca di costi di skyrocketing associati a guadagnare un grado di laurea, molti nonni figurano più una famiglia può salvare meglio lo studente è . Mentre ciò è vero in teoria, dipende dal nome del risparmio. I nonni possono supporre che il modo migliore per aiutare il loro nipote oi nipoti è investendo un sacco di soldi in un 529, ma che può effettivamente ridurre la capacità dei nonni per ricevere aiuti finanziari. Mentre un piano 529 di proprietà di un nonno non viene riportato come attività quando compilano la Free Application for Federal Student Aid, i prelievi adottati e utilizzati per i costi di istruzione superiore degli studenti verranno trattati come proventi non salariati. Ciò significa che contare come un bene nell'applicazione FAFSA dell'anno prossimo e può ridurre la quantità di aiuti per la metà. Innanzitutto i nonni avrebbero inconsapevolmente ferito la capacità dei nonni di ottenere aiuto finanziario gratuito per la scuola. Questo a sua volta può causare conflitti tra i membri della famiglia, che possono avere un impatto oltre le vacanze scomode.

Ci sono soluzioni che mantengono la battaglia familiare, ma i nonni devono seguire con attenzione. Per una cosa possono cambiare la proprietà del piano prima che il bambino frequenta il college, concesso il piano lo permette. In tal modo, i soldi non sarebbero considerati come asset dell'allievo quando si richiedono aiuti. Ci potrebbe essere un potenziale evento fiscale che i nonni hanno bisogno di essere a conoscenza. Se avessero preso una cancellazione fiscale dal piano 529, il trasferimento delle attività ad un altro piano potrebbe essere soggetto a un riscatto fiscale.

Per i nonni decisi a contribuire a pagare per il college attraverso un piano 529, far sì che lo studente aspetti il ​​loro anno più anziano per ritirare i soldi.Non avranno bisogno di aiuti finanziari nel prossimo anno, quindi non importa se i prelievi saranno aggiunti al reddito dell'anno prossimo.

Potrebbe abbassare l'ammontare che hai salvato per la pensione

Una delle grandi differenze tra pagare l'università e finanziare un pensionamento è che puoi prendere in prestito denaro per guadagnare un grado, ma non si può prendere un prestito per vivere di. E con la pensione che dura facilmente più di venti anni, le persone avranno bisogno di un sacco di soldi per sopravvivere. Per i nonni che vogliono aiutare i loro nipoti, finanziare un piano 529 non dovrebbe mai venire a scapito di mettere i soldi per il pensionamento. Dopo tutto, anche se pensi di aver abbastanza risparmiato, ogni centesimo che ti toglie dal risparmio per il ritiro significa meno reddito che avrai quando ne hai più bisogno. Per non parlare si perderà sulla bellezza del composto, perché i soldi non saranno più investiti nel tuo conto di pensionamento. Senza un risparmio sufficiente, i pensionati saranno costretti a ridurre il loro stile di vita, in alcuni casi spostarsi in una casa più piccola o in movimento con i loro figli adulti, che non sono situazioni ideali.

Il Beneficiario cambia

Nel mondo perfetto, tutti i nipoti passeranno al college, guadagnano un grado e passeranno con successo nella forza lavoro. Ma nel mondo reale non tutti sono materiali universitari, e alcuni prospereranno molto di più fuori di quell'ambiente. Se il beneficiario non prevede di andare a scuola, i nonni hanno opzioni, alcune delle quali possono creare un evento imponibile. Secondo le regole di un conto di risparmio universitario 529, il proprietario può cambiare il beneficiario senza affrontare un evento imponibile, a condizione che il beneficiario sia all'interno della famiglia. Ciò significa che i fratelli, i genitori e i cugini dei discendenti possono ricevere il denaro senza che i nonni prendano un colpo fiscale. Se il nuovo beneficiario non fa parte della famiglia, la modifica sarà soggetta all'imposta sul reddito e una penalità del 10%. Lo stesso vale per il recupero se non c'è nessuno per trasferire l'account.

La linea inferiore

I nonni vogliono fare tutto il possibile per aiutare le generazioni successive, soprattutto quando si tratta di istruzione. Con il prezzo di un'educazione universitaria che costano migliaia e migliaia di dollari, molti apriranno un piano di risparmio di 529 college per i loro nipoti. Ma quelle buone intenzioni possono avere alcune cattive conseguenze che la gente deve essere consapevole. Per prima cosa, tali conti possono ridurre la quantità di aiuti finanziari che il nipote potrà beneficiare. Per non parlare di questo investimento potrebbe eliminare il risparmio di pensione, che potrebbe creare un grande risparmio di pensione di risparmio. (Vedi anche: Tax-Smart Ways per aiutare i tuoi bambini / Grandkids paga per il college.)