Il gruppo Vanguard ha sviluppato Vanguard Retirement Plan Access, un prodotto 401 (k) particolarmente per le piccole imprese. Rende facile per i datori di lavoro nuovi o modesti dimensioni per offrire ai dipendenti gli stessi vantaggi di risparmio di pensione come le grandi aziende. Questi tipi di offerte di piccole imprese provenienti da istituzioni su larga scala sono relativamente nuove, ma possono trarre un sacco di supposizioni dalla selezione di un piano per i proprietari di piccole imprese che hanno meno probabilità di sapere cosa cercare rispetto agli specialisti di formazione addestrati alle grandi imprese .

Perché l'avanguardia?

Vanguard è uno dei nomi più rispettati della comunità degli investimenti, con una vasta gamma di prodotti, tra cui fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa (ETF) e piani di pensionamento. I prodotti Vanguard sono estremamente popolari e hanno un comprovato successo anche tra gli investitori non gestiti direttamente con Vanguard. Ad esempio, il fondo comune di Vanguard Institutional Index è uno dei fondi più comuni inclusi nei portafogli 401 (k) di qualsiasi fornitore. Questo fondo ultra-low-cost traccia l'S & P 500 e ha un rendimento annuo di cinque anni superiore del 13% con un rapporto di spesa molto modesto del 0,44%.

In una certa misura, molti piani 401 (k) sono simili in termini di quanto si può salvare e quali tipi di prestazioni fiscali sono disponibili. Tuttavia, perché Vanguard offre alcuni dei fondi di investimento più riusciti e, in molti casi, paga tasse inferiori rispetto ai suoi concorrenti, una Vanguard 401 (k) può essere una scelta particolarmente economica.

Che cosa è incluso?

Come tutti gli altri 401 (k), il prodotto Vanguard 401 (k) per le piccole imprese offre una gestione professionale, una vasta gamma di opzioni di investimento e un prodotto personalizzabile che consente ai datori di lavoro di definire i termini specifici dei loro piani. La piccola impresa 401 (k) fornisce un piano di supporto giornaliero per il datore di lavoro sponsorizzato, inclusi i test di conformità in tempo reale per assicurare che il piano conservi lo status fiscale.

Tipi di investimenti

La maggior parte dei piani 401 (k) si basano su investimenti di fondi comuni e il prodotto Vanguard Retirement Plan Access non è diverso. Tuttavia, fornisce accesso ad una vasta gamma di fondi gestiti in modo passivo e attivo, il che significa che i partecipanti possono ottimizzare i loro portafogli se lo desiderano.

Questo piano fornisce l'accesso a tutti i fondi comuni di Vanguard, oltre a oltre 10.000 fondi esterni. I dipendenti partecipanti possono scegliere di investire in azioni aziendali attraverso un conto di intermediazione autorizzato all'interno del piano.

Contributi

Come ogni altro 401 (k), l'accesso al piano pensionistico di Vanguard consente ai dipendenti di selezionare l'importo di ogni stipendio che vogliono rinviare ai loro conti pensionistici. A seconda dei termini del piano, i dipendenti possono anche essere in grado di effettuare contributi post-fiscali a conti Roth designati.

Vanguard Retirement Plan Access accetta anche i contributi del datore di lavoro. Il datore di lavoro sponsorizzatore può adattare il piano per fornire contributi diretti o corrispondenti ai contributi dei dipendenti.

Tutti i contributi al prodotto di piccola impresa di Vanguard sono soggetti agli stessi limiti IRS di qualsiasi altro 401 (k).

Benefici fiscali

Uno degli aspetti più attraenti dei piani 401 (k) è il vantaggio fiscale fornito per i dipendenti e i datori di lavoro. Come altri prodotti, la piccola impresa Vanguard 401 (k) consente ai dipendenti di mettere da parte denaro ogni mese senza pagare le imposte sul reddito. Anche se la tassa sul reddito è dovuta al momento del ritiro, la maggior parte delle persone si trovano in tassi di imposta più bassi dopo la pensione, per cui i loro oneri fiscali complessivi sono ridotti.

I datori di lavoro possono anche ridurre i loro carichi fiscali ogni anno contribuendo ai conti pensionistici dei dipendenti. Sotto il piano Vanguard, come gli altri piani, i datori di lavoro possono dedurre i contributi a 401 (k) conti fino al 25% del salario dei dipendenti.

Cosa costa?

Storicamente, l'offerta di piani 401 (k) è risultata costosa per le piccole imprese; i prodotti progettati per operazioni su larga scala finiscono per pagare le stesse commissioni per la messa a punto e la gestione di piccoli piani come avrebbero per piani aziendali più grandi. Poiché molte piccole imprese non impiegano specialisti di beneficenza addestrati, la persona che seleziona il piano potrebbe non sapere cosa guardare.

Il piano di pensionamento dell'avanguardia L'accesso è trasparente e riduce le tasse, ove possibile. Mentre tutti i piani 401 (k) richiedono spese amministrative, le piccole imprese non richiedono la stessa quantità di lavoro dei piani più grandi, per cui i costi minori hanno senso.

I caricatori di prodotti di Vanguard compongono una quota di registrazione record per ogni partecipante anziché aumentare le spese, poiché le risorse del piano crescono nel tempo. Inoltre, il piano offre una tassa di registrazione record che copra questo costo. Vanguard ha anche eliminato la tariffa inutile di setup del piano. Per mantenere la trasparenza, il piano Vanguard offre un dettagliato rapporto di spesa che descrive esattamente dove ogni nichel e dime vengono spesi e fornisce ai datori di lavoro una sola cifra completa di spesa.