Il vostro datore di lavoro offre un pacchetto di prestazioni a caffetteria? Se è così, i vantaggi che probabilmente si aprono nella vostra mente includono: assicurazione sanitaria, un piano pensionistico qualificato e assicurazione sulla vita. Ma puoi avere un altro vantaggio opzionale ignorato. Un conto di spesa flessibile per la sanità (FSA) è un vantaggio che potrebbe dare un ritorno quest'anno che mette molti altri investimenti in vergogna. Continuate a leggere per saperne di più.
La FSA Un conto di spesa flessibile per la sanità (FSA) è un piano stabilito dal datore di lavoro che ti permette di dedurre i dollari dal tuo stipendio e di metterli in un conto speciale protetto dalle tasse. Quindi puoi utilizzare questo denaro per pagare le spese ammissibili di assistenza sanitaria sostenute da voi, dal tuo coniuge e dai tuoi familiari.
Nessuna previdenza sociale (FICA) o imposta federale sul reddito sono trattenute dai contributi a questo piano e, nella maggior parte dei casi, le imposte sul reddito statale non vengono detratte.
Spese mediche
Le spese mediche qualificate sono quelle che generalmente potranno beneficiare della deduzione delle spese mediche e dentali sulla dichiarazione dei redditi.
Includono:
Disposizioni di piano di assistenza sanitaria
- Co-pagamento
- Importi superiori al massimo il tuo piano sanitario paga
- Altre spese non incluse nel piano sanitario
- Chilometraggio da e verso i servizi medici < L'elenco completo si trova in
- Pubblicazione IRS 502: Spese mediche e dentali
Non puoi ricevere distribuzioni dalla FSA per rimborsarle per importi: Pagati per premi assicurativi
Pagati per copertura di assistenza a lungo termine o spese coperte da un'altra salute piano E anche se le medicine non-prescritte (oltre l'insulina) non sono qualificate per la detrazione fiscale sul reddito medico e dentale, essi
- si qualificano
- come spese per scopi FSA. Ciò significa che potresti finire con sconti a due cifre sugli articoli che prendete ogni giorno, come aspirina e vitamine.
- Nota:
Se sei lavoratore autonomo, non hai diritto a un FSA. Come iniziare All'inizio dell'anno del piano, devi indicare quanto desideri contribuire alla tua FSA. Quindi, il datore di lavoro detrae periodicamente i fondi (generalmente, ogni giorno di paga) in conformità alle vostre elezioni annuali.
È possibile modificare o revocare l'elezione solo se vi è una modifica del tuo stato di occupazione o familiare specificato dal piano. Non esiste alcun limite per l'importo che tu o il tuo datore di lavoro può contribuire ad una FSA. Tuttavia, il piano deve prescrivere un importo massimo del dollaro o la percentuale massima di compensazione che può essere contribuito alla vostra salute FSA.
Risparmi enormi
Diamo un'occhiata a come funziona.
Supponiamo, ad esempio, che sei nella fascia fiscale del 25% e stimi che spendi $ 2 400 per anno sulle spese mediche qualificate. Se mettete $ 2, 400 in una FSA, queste spese avrebbero finito per costare intorno a $ 1, 616. 40.
Importo messo in FSA
$ 2, 400
Risparmio fiscale federale ($ 2, 400 x
($ 600)
| risparmio fiscale totale ($ 2, 400 x 7. 65%) | ($ 183.60) |
| Risparmio fiscale totale | ($ 783.60) > Costo netto |
| $ 1, 616. 40 | Dopo aver effettuato il rimborso, riceverai un controllo fiscale per $ 2, 400. Quindi, se fai conto del risparmio fiscale, il costo netto pagare per i $ 2, 400 di spese mediche è solo $ 1, 616. 40. Questo è uno sconto del 32. 65%. Oppure, metta un altro modo, il tuo $ 1, 616. 40 è aumentato a $ 2, 400, un 48. 5% ($ 2, 400 / $ 1, 616. 40) ritorno. |
| Inoltre, qualsiasi risparmio fiscale sul reddito statale potrebbe rendere ancora più dolce il tuo FSA! | E se sei nel più alto tasso di imposta (35%), stai guardando risparmi pari a $ 1, 376. 40. |
| Importo messo in FSA | $ 2, 400 |
Imposta sul reddito federale risparmi risparmio ($ 2, 400 x 35%)
($ 840)
risparmio fiscale previdenziale ($ 2, 400 x 7. 65%)
| ($ 183.60) | $ 1, 023. 60) |
| Costo netto | $ 1, 376. 40 |
| E 'come ottenere un 42. 65% di sconto sulle spese qualificate. Oppure, da un punto di vista degli investimenti, il 74. 37% ($ 2, 400 / $ 1, 376. 40) garantisce il ritorno sui tuoi soldi! | Come ottenere i tuoi soldi |
| In genere, le distribuzioni di una FSA saranno pagate solo per rimborsarle per le spese mediche qualificate che avevate durante il periodo di copertura. Puoi ricevere l'importo massimo del rimborso (l'importo che hai scelto per contribuire per l'anno) a | in qualsiasi momento |
| durante il periodo di copertura, indipendentemente dall'importo che hai effettivamente contribuito. | L'amministratore di FSA della tua azienda richiede ricevute che mostrano l'importo delle spese. E si deve anche fornire una dichiarazione scritta che le spese non sono state pagate o rimborsate sotto qualsiasi altra copertura sanitaria. |
Se Snooze, Lascia
Il denaro che partecipa al tuo FSA che non spendi alla fine l'anno del piano viene perduto. Ecco perché è molto importante basare i tuoi contributi su una stima conservativa delle spese di qualificazione che avrai durante l'anno.
Il piano può tuttavia fornire un periodo di grazia fino a tre mesi dalla fine dell'anno del piano. Se c'è un periodo di tolleranza, qualsiasi costo medico qualificato che hai avuto in quel periodo può essere pagato da qualsiasi importo rimanente sul conto alla fine dell'anno precedente. Conclusione Ora sai come puoi ridurre le spese mediche, pagare meno tasse e finire con un ritorno potente sui tuoi soldi, ma c'è anche una cosa da ricordare - poiché la partecipazione ad una FSA riduce la tassa lorda lorda reddito, il reddito totale imponibile utilizzato per calcolare i benefici della previdenza sociale può essere ridotto. Di solito, i risparmi fiscali attuali nell'ambito della FSA supereranno il lieve impatto sui benefici futuri di previdenza sociale.
Controlla con il reparto risorse umane del tuo datore di lavoro per vedere se offre una FSA. Altrimenti, invialo loro una copia di questo articolo. Per nient'altro che il costo amministrativo, il tuo datore di lavoro può aggiungere questo vantaggio al suo piano di caffetteria per un modo sicuro per aumentare la fedeltà dei dipendenti e attirare nuovi talenti.
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