La crisi ipotecaria potrebbe non rendere più la notizia notturna, ma questo non significa che sia completamente finita. Nel primo trimestre del 2015, oltre il 13% dei proprietari di abitazioni erano sott'acqua sulle loro ipoteche. Essere sott'acqua significa che il titolare di un mutuo deve più del 25% del valore di mercato della casa. Questi proprietari non possono vendere le loro case perché il prezzo che avrebbero probabilmente ricevuto non soddisferebbe l'importo del prestito. Ci sono buone notizie: in soli tre anni, il numero di mutui subacquei è più che dimezzato. Ma questo non aiuta coloro che stanno ancora lottando.

Dal momento che la crisi ipotecaria non è più top-of-mind, proprietari di case subacquee non può sapere sul Home Affordable Refinance Program, meglio conosciuto come HARP. Potrebbe essere solo l'assistenza di cui hanno bisogno.

Che cosa è HARP?

Questo programma governativo è stato progettato per aiutare i proprietari di immobili subacquei a rifinanziare le proprie case e abbassare il loro pagamento ipotecario mensile riducendo il loro tasso di interesse in molti casi. Il proprietario di abitazione medio salverà 179 dollari al mese e pagherà meno della durata del prestito, secondo il sito web HARP. È possibile scegliere di rifinanziare il prestito con un pagamento più basso o di pagare più velocemente il prestito, creando più equità in un periodo più breve.

Più di 3. 2 milioni di proprietari di abitazioni hanno approfittato del programma, ma le stime suggeriscono che ci sono più di 600.000 U. S. famiglie ancora ammissibili per rifinanziare attraverso HARP.

Il programma inoltre facilita i criteri di qualificazione. La maggior parte dei proprietari di abitazione non avrà bisogno di una valutazione costosa o di sottoscrizione, e non vi sono più scartoffie per la verifica del reddito.

Posso qualificarmi?

Prima di applicare, assicuratevi di essere qualificato.

In primo luogo, il prestito deve essere di proprietà di Freddie Mac o Fannie Mae. Tenga presente che "Fannie" e "Freddie" non fanno prestiti - li garantiscono. Solo perché i tuoi pagamenti non vanno a Fannie o Freddie non significa che non sei idoneo. Il sito web HARP può aiutarti a scoprire se uno dei programmi di garanzia è coinvolto nel tuo prestito.

In secondo luogo, se hai prelevato l'ipoteca entro il 31 maggio 2009, potresti essere ammesso. Ciò significa anche che se hai acquistato la tua casa in qualsiasi momento

dopo

la metà del 2009, non sei idoneo per il programma HARP. In terzo luogo, l'attuale rapporto tra prestito e valore (LTV) deve essere superiore all'80%. È possibile calcolare il tuo LTV utilizzando questo strumento. Nella maggior parte dei casi, un elevato rapporto prestito / valore non è una buona cosa, ma nel caso di HARP, più è migliore. In passato non puoi rifinire la tua casa se il LTV era sopra il 125%. Secondo nuovi standard, nessuna casa è troppo sottomarina per qualificarsi. Infine, sei pagato sulla tua ipoteca. Non puoi avere pagamenti di prestito che sono 30 o più giorni in ritardo e ti sei permesso un solo pagamento ritardato negli ultimi 12 mesi.Se soddisfa tutte queste condizioni, è il momento di applicare.

Come faccio a fare domanda?

HARP non presta prestiti. Al contrario, il programma lavora con i prestatori per offrire prestiti HARP. In primo luogo, controllare con il vostro prestatore attuale e vedere se offre prestiti HARP. (Puoi anche andare al cappello di arpa e cercare il tuo finanziatore.)

Come con qualsiasi acquisto di dollaro alto, parlate con più di un prestatore e confrontate i termini per ciascuno. Una volta deciso su un prestatore, vi guiderà attraverso il resto del processo.

La linea inferiore

HARP non diminuisce la quantità di denaro che dovete - rifinanzi il prestito per ridurre il tasso di interesse e abbassare il pagamento. Per uscire dall'abbandono più velocemente alla tua casa, puoi rifinanziare con HARP, ma mantenga lo stesso pagamento o paga di più. Il tasso di interesse più basso combinato con il pagamento più elevato aumenterà rapidamente il patrimonio netto.

Per ulteriori informazioni, vedere

Opzioni ipotecarie per i proprietari di case subacquee

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