Se sei nuovo al settore dei servizi finanziari o un veterano esperto, guadagnando una delle tante designazioni professionali disponibili adesso vi fornirà molti vantaggi. L'espansione della commercializzazione, la credibilità e la compensazione sono solo alcuni dei vantaggi offerti a coloro che desiderano soddisfare i requisiti rigorosi per la certificazione.

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Tuttavia, la proliferazione delle denominazioni, in particolare nel campo della pianificazione finanziaria, ha complicato il processo per coloro che cercano di decidere quale designazione avrà più vantaggio. Negli ultimi anni, numerose nuove denominazioni hanno dato origine a una formazione specializzata in varie nicchie di pratica. Tuttavia, molte di queste credenziali più recenti richiedono corsi e formazione più bassi di quanto non sia richiesto dalle più vecchie e più definite denominazioni. In questo articolo, andremo su alcune delle designazioni più rispettate e ciò che implicano.

Nuovi ragazzi sul blocco

L'aumento delle nuove designazioni ha suscitato dibattito nell'industria dei servizi finanziari per quanto riguarda la credibilità di determinate denominazioni rispetto agli altri. Mentre non esiste una linea di separazione in bianco e nero tra di loro, si può fare una distinzione generale tra le descrizioni "vecchie scuole" che sono state intorno per decenni e quelle più recenti che continuano ad emergere. Le denominazioni più rispettate e riconosciute dall'industria finanziaria e dai media includono:

Pianificatore finanziario certificato

(CFP)

1. Questa è forse la credenza più ampiamente riconosciuta nell'industria della pianificazione finanziaria. I media hanno promosso questa designazione per la maggior parte degli altri per anni, soprattutto per il suo approccio impareggiabile all'insegnamento del processo di pianificazione finanziaria e ai rigorosi requisiti di certificazione gestiti dal consiglio di amministrazione della CFP. Il requisito accademico è costituito da cinque corsi che coprono l'assicurazione, la proprietà, la pensione, l'istruzione, la pianificazione fiscale e degli investimenti più l'etica e il processo di pianificazione finanziaria. Una volta che il requisito accademico è completo, gli studenti devono sedersi per l'esame del consiglio di amministrazione. Si tratta di un test di 10 ore, 285 domande che si estende per due giorni e comprende due studi di casi completi. Una volta raggiunto un grado di passaggio, i certificatori potenziali devono inoltre completare almeno tre anni di esperienza professionale e ottenere un diploma di laurea per ottenere la designazione CFP. (Per saperne di più, leggere è una carriera nella pianificazione finanziaria nel tuo futuro
   e Studiare per l'esame CFP .) Contabile pubblico certificato (CPA)
2. La CPA è di gran lunga la credenziale finanziario più vecchio e consolidato in America. I requisiti CPA variano in base allo stato, ma in genere si richiede 150 ore semestrali di corsi di livello universitario più un diploma di scapolo o superiore per sedersi per l'esame di durata di 19 ore, due giorni.Ci potrebbero essere altri requisiti, come un numero minimo di crediti in contabilità e business, o anche diritto commerciale. Controlla con il consiglio di amministrazione del tuo stato per i requisiti più aggiornati. Questo esame completo comprende, tra gli altri argomenti, la contabilità, l'audit, la contabilità, le tasse e l'etica. La designazione del CPA è da tempo riconosciuta dal pubblico come credenziale definitivo delle competenze fiscali. Agente iscritto

   (EA)

3. Si tratta di una designazione fiscale minore, spesso ottenuta da coloro che si concentrano sulla redazione dei redditi o dei redditi delle proprietà. L'esame speciale agente gestito dal Servizio Revenue interno (IRS) è suddiviso in quattro sessioni di tre ore che si estendono per due giorni. Il test copre le imposte personali, immobiliari e societarie, nonché le norme etiche e regolamentari dell'IRS, ma non include la contabilità diretta, il controllo o la contabilità di qualsiasi tipo. Potrebbe forse essere detto che la designazione di agente iscritto consente ai preparatori fiscali di approssimativamente di essere equiparati alle CPA entro i confini specifici della preparazione fiscale. Chartered Life Underwriter

   (CLU) e

4. Consulente Finanziato Chartered (ChFC) Entrambe queste denominazioni sono state originariamente create dall'industria assicurazioni sulla vita. La designazione CLU richiede gli stessi cinque corsi core come la designazione CFP , oltre a tre corsi elettivi aggiuntivi. La denominazione di ChFC ha gli stessi requisiti, salvo che tende ad abbracciare le problematiche generali di pianificazione finanziaria in contrapposizione alla CLU, che si concentra più da vicino sull'assicurazione vita e le sue leggi e regolamenti. Non esiste un esame globale di bordo richiesto per entrambe le credenziali.

   Specialista per i dipendenti certificati

   (CEBC)
5. Come indicato dal nome, questa denominazione è progettata appositamente per coloro che vendono o gestiscono piani per i dipendenti. Il curriculum di questa denominazione consiste esclusivamente in otto corsi che coprono vari argomenti aziendali, assicurativi, pensionistici, pensionistici e normativi. Non è richiesto alcun esame completo sul bordo. Come la CLU o ChFC, gran parte del materiale in questo corso è anche trattato nel curriculum CFP .

   Underwriter

   (RHU) e
6. Underwriter di casalinghi (CPCU) Queste denominazioni indicano una padronanza di ciascuna delle rispettive linee di assicurazione. Ogni denominazione richiede il completamento di diversi corsi di studio intensivo accademico, ma come per i CLU, ChFC e CEBC non esiste un exam di bordo. Generalmente, queste denominazioni sono guadagnate solo da coloro che intendono trascorrere la durata delle loro carriere incentrate sulla salute o sull'assicurazione casalinga. Financial Analyst Chartered

   (CFA)

7. Questa denominazione è generalmente considerata una delle credenziali più difficili e prestigiose dell'industria finanziaria, almeno in termini di gestione degli investimenti. I requisiti accademici di questa denominazione sono secondi solo a quelli per CPA. È necessario completare tre anni di corsi che coprono una serie di argomenti e discipline quali analisi tecniche e fondamentali, contabilità finanziaria e teoria e analisi del portafoglio.Coloro che guadagnano questa designazione spesso diventano gestori di portafogli o analisti per vari tipi di istituti finanziari. I detentori di queste credenziali, come i CPA, tendono a essere compensati principalmente da stipendio con incentivi basati sulle prestazioni (se assumono lavoro aziendale) o da redditi aziendali per coloro che iniziano le proprie società di gestione degli investimenti privati. (Per saperne di più, leggere Cosa significa "CFA"
   e Prepararsi per una carriera come gestore di un portafoglio .) Separazione del grano dal caff le denominazioni sono state da tempo accettate come parte dello stabilimento di servizi finanziari, la nuova ondata di credenziali che è nata da allora ha servito per annullare la validità di alcune di queste certificazioni più vecchie. Tuttavia, un'analisi più approfondita di molte di queste denominazioni rivelano rapidamente che richiedono solo una piccola parte del corso richiesto dalle fonti tradizionali di accreditamento. Ad esempio, le denominazioni di Accreditato Asset Management Specialist (AAMS) e Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) possono certamente aiutare i consulenti nel processo di selezione e gestione degli investimenti (e probabilmente sembrerebbero impressionanti anche per i clienti e le prospettive). Tuttavia, il curriculum accademico richiesto per la certificazione non graffia appena la superficie del materiale coperto dal CFA o addirittura dal curriculum della CFP. Ma, mentre i corsi necessari per ottenere la maggior parte delle altre designazioni non sono paragonabili a quelli del CFA, un'eccezione notevole è sorta negli ultimi anni.

La credenziale di Analisti Finanziari Internazionali Licenziati (LIFA) copre gran parte dello stesso materiale del curriculum CFA nel corso dei suoi corsi, ma è notevolmente più flessibile in termini di amministrazione. A differenza degli esami CFA, che vengono gestiti ad orari prestabiliti in luoghi specifici e riconosciuti, gli studenti LIFA possono accedere a qualsiasi sito di test Thomson-Prometric e partecipare ai loro esami, che possono essere somministrati almeno 260 giorni all'anno. Gli esami LIFA sono anche meno costosi, e gli studenti possono anche chiedere di superare i primi due livelli dell'esame e sedersi direttamente per il livello III. Resta da vedere come questa designazione sarà paragonata alla certificazione CFA tradizionale.
Infatti, alcune denominazioni recentemente create sono principalmente come denominazioni "marketing" (cioè le credenziali che sono orientate a consigliare i cittadini anziani). Queste certificazioni spesso si concentrano maggiormente sui consulenti di formazione su come effettivamente commercializzare certi tipi di prodotti e servizi finanziari per i cittadini anziani. Pertanto, una parte sostanziale della formazione è orientata principalmente ad esplorare la mentalità del cittadino medio anziano e come questo può essere utilizzato per indurre loro a seguire le raccomandazioni del consulente di recente credenziale.

Mantenere prospettive

Certamente non tutti i professionisti finanziari che guadagnano designazioni con requisiti meno rigorosi sono disonesti o incompetenti; solo che molti di loro non hanno ricevuto lo stesso livello di formazione e di esperienza come altri che hanno guadagnato una o più delle designazioni più vecchie.Ma anche le designazioni minori possono aiutare i consulenti ad assistere meglio i loro clienti, se solo in settori specifici. In termini di marketing, tuttavia, il pubblico non istruito avrà difficoltà a distinguere tra i servizi che un consulente senior certificato e un pianificatore finanziario certificato sono in grado di fornire loro. Questo, naturalmente, ha incoraggiato qualche risentimento da parte di consiglieri che hanno guadagnato le certificazioni più difficili. Molti di loro stanno cercando una legislazione che ridurrebbe l'afflusso di nuove denominazioni o li indicherà chiaramente come meno di portata. Il tempo e la legislazione definiranno in ultima analisi il modo in cui questo problema viene risolto. (Per maggiori informazioni, vedere

L'alfabeto delle certificazioni finanziarie
.)