I prestiti personali stanno rapidamente diventando l'opzione di prestito di scelta per le persone che hanno bisogno di contanti ma vogliono un'alternativa alla carta di credito. Un'analisi di TransUnion ha scoperto che i prestatori hanno rilasciato più di 30 miliardi di dollari di prestiti personali nei primi tre trimestri del 2015, con le società fintech che guidano la carica. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro per coprire una grossa spesa, il tuo credito è buono e sei strappato tra un prestito e una carta di credito, continua a leggere per scoprire cosa rende i prestiti personali la scelta più intelligente. (Vedi anche Quando i prestiti personali sono una buona idea? )

Una carta di credito a basso interesse Alternativa

Una delle caratteristiche più interessanti dei prestiti personali è la percentuale annuale (APR). Le tariffe sono spesso inferiori a quelle che dovreste pagare per un acquisto di carte di credito o un anticipo in contanti. Il prestatore online SoFi, ad esempio, presenta prestiti personali con un APR fisso che varia dal 5,95 al 12. 99%. Prosper, un prestatore di mercati che si basa sugli investitori per finanziare prestiti, inizia anche con un APR del 5,99%.

Confronta questa con la carta di credito media APR, che è del 12,31% a partire da maggio 2016, secondo la Federal Reserve. Se doveste pagare $ 10.000 a tale tariffa e pagare solo il minimo di $ 203 al mese, ci vorranno cinque anni e nove mesi per pagare e ti costerà $ 4 000 in interessi. Ora diciamo che si ottiene un prestito personale di $ 10.000 a un tasso del 5, 99% e fai lo stesso pagamento di $ 203 ogni mese. Il prestito sarebbe stato pagato circa 13 mesi prima e gli interessi sarebbero stati complessivamente meno di 1 500. In breve, avresti risparmiato circa $ 2, 500.

Un altro motivo per considerare un prestito personale invece di una carta di credito è che tu abbia il potenziale di prendere in prestito una maggiore quantità di denaro. Prosper consente ai mutuatari idonei di prelevare prestiti fino a $ 35.000, mentre SoFi ti consente di prendere in prestito fino a $ 100.000. A meno che non siate nella folla ultra-ricca, sarai fortemente premuto trovare una carta di credito con un limite alto.

Se stai utilizzando un prestatore in linea, non richiede molto tempo perché il vostro prestito sia approvato e finanziato. A seconda di chi stai ottenendo il prestito attraverso, è possibile che i soldi siano depositati elettronicamente nel tuo conto bancario in soli pochi giorni. Questo è un plus per ottenere un prestito personale attraverso una banca tradizionale dove il processo di approvazione può richiedere una o più settimane. È anche più veloce di aspettare che una carta di credito venga inviata via posta se apri un nuovo account. (Leggi

Come richiedere un prestito personale .) Errori di credito eccellenti i migliori termini di prestito

Mentre i prestiti personali hanno un sacco di vantaggi rispetto alle carte di credito, c'è un potenziale singhiozzo hanno bisogno di un grande punteggio di credito per qualificarsi per i limiti di prestito più alti ei tassi di interesse più bassi.Un sondaggio da Discover Personal Loans pubblicato nel marzo 2016 ha scoperto che il 60% dei mutuatari che hanno preso un prestito personale si è classificato come avere una buona salute o un'eccellente salute finanziaria.

Secondo i dati di TransUnion, 52% di tutti i prestiti personali rilasciati nel 2015 sono stati rilasciati a "prime" o "quasi prime" consumatori. "Prime" significa che avevano un punteggio VantageScore 3. 0 da 661 a 720 mentre " vicino al primo "lo mette nel range da 601 a 660. È a questi livelli che hai il colpo migliore per ottenere un APR più basso. Per i mutuatari al di sotto di tale marchio, la gamma APR è più probabile che inizia con le doppie cifre.

La linea di fondo

Ci sono molte ragioni per favorire un prestito personale in sostituzione di una carta di credito quando hai bisogno di una certa flessibilità nel pagare una spesa maggiore. Per i mutuatari, ci sono due cose importanti da tenere a mente. Innanzitutto, sappiate dove stare in prestito prima di applicare. Ottieni una copia dei tuoi rapporti di credito e cerca qualsiasi segno negativo o errori che potrebbero trascinare il tuo punteggio. Se il tuo rapporto di utilizzo del credito è superiore al 30%, ad esempio, pagandolo potrebbe migliorare il tuo rating.

Avanti, prenditi il ​​tempo di fare shopping per il miglior affare su un prestito. I creditori in linea possono offrire termini molto diversi dalle banche tradizionali e non sono tutte uguali. Considerare con attenzione l'APR, le tasse e la durata del termine di rimborso associato a un prestito particolare prima di firmare sulla linea punteggiata.