La nascita della tecnologia finanziaria è diventata una forza dirompente in un numero crescente di servizi finanziari. Fondamentale per la tecnologia finanziaria è il legame tra avanzamenti tecnologici e servizi finanziari. Di conseguenza, il cliente beneficia di una maggiore trasparenza e di accessibilità ai servizi prestati prevalentemente ai ricchi. Coprendo un certo numero di aree, i servizi di tecnologia finanziaria includono pagamenti e transazioni, gestione degli investimenti, pianificazione finanziaria e prestiti al consumo, per citarne alcuni.

Mentre ancora nelle sue fasi infantili sul mercato, i prestiti in linea o il prestito peer-to-peer sono emersi come una valida alternativa ai prestiti bancari commerciali. Nel 2014, le piattaforme P2P degli Stati Uniti hanno emesso 5 dollari. 5 miliardi di prestiti. Sebbene abbastanza marginale rispetto al mercato dei prestiti consumer di 840 miliardi di dollari, il prestito in linea è aumentato oltre i piccoli prestiti personali. I prestiti personali continuano a guidare il prestito P2P, tuttavia le piattaforme come il SoFi prosperano nel rifinanziare prestiti e ipoteche studentesche. Si prevede che il mercato possa arrivare fino a 150 miliardi di dollari o superiore entro il 2025.

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Recentemente, Goldman Sachs Group, Inc. (GS

GSGoldman Sachs Group Inc.239. 81-1. 51% creata con Highstock 4. 2. 6 ) ha annunciato entrata nello spazio di prestito online. Più comunemente noto come una banca d'investimento, la nuova impresa di Goldman può fornire informazioni sul futuro dei prestiti in linea. (Per ulteriori informazioni, vedere: La tecnologia può aiutare con i prestiti agli studenti .)

Come funziona il prestito in linea

A differenza dei prestiti bancari tradizionali che prestano i propri fondi, le piattaforme di prestito online connettono i mutuatari alla ricerca di prestiti agli investitori. Come fonte di credito più facile, i mutuatari vengono prestiti con tassi contingenti su un certo numero di fattori tra cui l'importo in prestito, il punteggio di credito e i mezzi per i quali saranno utilizzati fondi. Poiché gli istituti di credito online diventano più prominenti e si diversificano in più classi di attività, il volume dei prestiti aumenta inevitabilmente.

Attualmente, le piattaforme di prestito offrono prestiti personali per ristrutturazioni di casa, mutui, piccole spese d'affari e finanziamento del debito degli studenti tra molte altre cose. I mutuatari beneficiano di un'esperienza di utilizzo semplificata, di credito facilmente accessibile e di tassi di interesse comparabili se non meglio dei prestiti bancari. Poiché l'intero processo è condotto in linea, i mutuatari vengono aggiornati immediatamente quando le loro applicazioni sono approvate e ricevono aggiornamenti in tempo reale che seguono il loro finanziamento. Di conseguenza il mercato finanziario alternativo è cresciuto del 128% rispetto all'anno precedente.

. Per questo processo, deve esistere un investitore che sia disposto a finanziare le richieste del mutuatario.Gli investitori possono includere istituzioni finanziarie, banche e privati. Mentre il prestito online costituisce una minaccia significativa per i prestiti bancari tradizionali, molte banche e investitori istituzionali hanno aggiunto prestiti P2P ai loro portafogli. In una recente relazione di PricewaterhouseCoopers, la società stima che l'80% degli investimenti P2P negli Stati Uniti derivi da investitori istituzionali. Per alcuni investitori, i mercati finanziari possono essere confusi e difficili da navigare. Di conseguenza, le piattaforme di prestito forniscono agli investitori un processo semplice e un attrattivo ritorno sull'investimento. Il leader dell'industria Lending Club Corp. (LC LCLendingClub Corp5 46-6, 67%

creato con Highstock 4. 2. 6 ) vanta i rendimenti storici del 5. 06% all'8.74% con diversi conti pensionistici disponibili. . Leaders dell'industria Negli ultimi cinque anni il mercato dei prestiti è cresciuto rapidamente con numerose società (per maggiori informazioni, vedere: Investire nel club di prestiti: come funziona < fare strada. In prima linea è il Crediting Club e OnDeck (ONDK

ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92%

creati con Highstock 4. 2. 6 ) con recenti IPO che sostengono la promessa di prestiti alternativi. In particolare, il prestito Club è valutato a quasi 9 miliardi di dollari e controlla una quota del 40% del mercato peer to peer. Fin dal suo lancio nel 2007, il Crediting Club ha facilitato oltre 9 miliardi di dollari in prestiti e cresce. Seguendo le fasi del prestito, SoFi è un mercato di prestiti incentrati sulla facilitazione e la gestione del debito prestito agli studenti. Gli utenti sono in grado di rifinanziare o consolidare sia i prestiti universitari di studio che i prestiti universitari attraverso il finanziamento degli investitori e degli investitori. Per usufruire di questo servizio, gli utenti potenziali devono soddisfare determinati requisiti di ammissibilità: ti sono attualmente impiegati 10.000 dollari in prestiti scolastici in prestito, sono diplomati da un'università accreditata, hanno un credito forte e un flusso di cassa mensile consistente. Fin dal suo lancio nel 2011, SoFi è stata affidata con oltre 3 miliardi di dollari di fondi. Con un previsto IPO nel 2015, la stima stimata dell'azienda è a nord di $ 3. 4 miliardi. Sfide

Dal momento che i prestiti online dei consumatori continuano ad aumentare, per numerose ragioni, ci sono sfide apparenti che inevitabilmente ostacolano il suo progresso. Attualmente, lo spazio è stato esaminato per le sue regolazioni relativamente leggere. I creditori del mercato, come il Crediting Club, sono sorvegliati dalla Securities Exchange Commission. Di conseguenza, l'attività online può essere interpretata come una vendita di una sicurezza. Tuttavia, la SEC soprattutto sovrintende alla protezione degli investitori, lasciando vulnerabile il mutuatario. Passare in avanti, l'Ufficio per la protezione dei consumatori dovrebbe adottare regolamenti adeguati per proteggere gli interessi del mutuatario. Mentre l'industria continua a crescere e Goldman Sachs entra nello spazio, una maggiore regolamentazione è una certezza quasi vicina.

Credito in linea di Goldman Sachs

Più comunemente noto per i suoi servizi di investment banking, Goldman Sachs ha recentemente annunciato la sua entrata nel mercato di prestiti online. Goldman Sachs ha costruito la sua reputazione per identificare e cogliere opportunità redditizie prima della sua competizione, e questo non può essere diverso.Operando in concorrenza diretta con i leader del settore Lending Club e OnDeck, Goldman Sachs non utilizzerà un sistema P2P; invece agirà come prestatore diretto. La nuova divisione opererà attraverso un sito web o un'applicazione, che offre prestiti personali fino a $ 20.000. Con strutture a basso costo e senza fili bancari fisici, Goldman Sachs può prestare denaro a tassi di interesse più bassi pur procurando un profitto.

In seguito alla crisi finanziaria del 2008, sono state adottate molte normative finanziarie per creare trasparenza nei servizi finanziari. Di conseguenza, le linee di fondo di molte banche tradizionali sono state colpite. Alla luce dell'adeguamento alle nuove normative, il recente rendimento del patrimonio netto per Goldman Sachs è sceso all'11%. Al contrario, i prestiti al consumo sono in grado di produrre un rendimento del patrimonio netto di oltre il 20%. Di conseguenza, l'ingresso di Goldman Sachs in prestiti online, che resta in gran parte non regolamentato, è logico. Con le tendenze innovative della tecnologia finanziaria che continuano ad emergere, le banche tradizionali continueranno a digitalizzare i servizi.

La linea inferiore

Negli ultimi dieci anni, la tecnologia finanziaria si è rivelata una forza dirompente ai tradizionali servizi finanziari. Molti aspetti della finanza sono stati digitalizzati e automatizzati per raggiungere l'uomo o la donna comuni. In particolare, il prestito online dei consumatori ha fatto la sua presenza con le recenti offerte pubbliche di Lending Club e OnDeck. Operando in sistemi peer-to-peer, i creditori on-line facilitano i prestiti tra mutuatari e investitori. La sua crescita è dovuta alla flessibilità, all'accessibilità, all'esperienza del cliente e al tasso comparabile tra molte altre cose. Con il suo recente afflusso, Goldman Sachs's si è avventurato in prestiti online. In qualità di prestatore diretto, Goldman Sachs lancerà una piattaforma di prestiti online entro l'anno successivo. Con il suo prestigio e la sua reputazione, l'ingresso di Goldman Sachs in prestiti online porterà con certezza a una maggiore regolamentazione.