Un punteggio di credito è un'espressione numerica che i creditori utilizzano per valutare il tuo rapporto di credito e valutare il rischio di offrire un prestito o prestare credito a te. Il punteggio FICO è il più comunemente usato dei punteggi di credito. È calcolato utilizzando i diversi dati del tuo rapporto di credito, tra cui:

• Cronologia dei pagamenti - 35%

• Debiti dovuti - 30%

• Lunghezza della storia del credito - 15%

- 10%

• Crediti nuovi - 10%

Il tuo punteggio di credito influenza la tua capacità di qualificarsi per diversi tipi di credito - come prestiti auto e mutui - ei termini che verranno offerti. In generale, più alto è il punteggio di credito, più è facile qualificarsi per il credito e ottenere condizioni favorevoli. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere

Che cosa è un buon punteggio di credito? ) Perché un sacco potrebbe essere guidato sul tuo punteggio di credito, paga per tenere traccia di esso e per lavorare per migliorare, quando necessario. Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito da ognuna delle tre grandi agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion - ma pagheranno una tassa se vuoi vedere il tuo punteggio di credito effettivo. La buona notizia: potresti essere in grado di ottenere il tuo punteggio gratuitamente dalla tua banca o dall'emittente della carta di credito; Ecco come.

Tempi di cambio

È stato che se volevi vedere il tuo punteggio di credito, dovresti bruciare più soldi, sia per un servizio di sottoscrizione mensile o per un look un tempo . Ma dal 2013, FICO (la Fair Isaac Corporation) ha permesso ai prestatori di fare i punteggi precedentemente difficili da ottenere a disposizione dei consumatori gratuitamente attraverso il programma FICO Score Open Access. Circa 65 milioni di persone possono ora ottenere i loro punteggi di credito gratuitamente attraverso il programma, e FICO si aspetta che il numero cresca come funziona non solo le più grandi istituzioni finanziarie, ma anche i sindacati di credito, le banche comunitarie e le organizzazioni più piccole.

Barclaycard US e First Bankcard (la carta di credito della prima banca nazionale di Omaha) sono stati i primi a firmare quando il programma è stato lanciato e da allora sono entrati altri, tra cui Citibank, Chase, Scopri, Unione di credito digitale, Unione di credito federale del Pentagono, Unione di credito dei dipendenti statali della Banca degli Stati Uniti e della Carolina del Nord. Ally Financial ha iniziato a offrire i punteggi di credito gratuiti ai clienti di prestiti auto a luglio e Bank of America prevede di mettere i titoli a disposizione dei titolari di carte qualche volta quest'anno.

Ottenere il tuo punteggio

Se l'emittente della tua banca o della carta di credito offre dei punteggi di credito gratuiti, puoi controllare il tuo punteggio online accedendo al tuo account o esaminando la tua dichiarazione mensile. Se non sei sicuro se la tua banca offre accesso a punteggi gratuiti o se hai difficoltà a trovare il tuo punteggio, contatta il servizio clienti per assistenza.

Oltre ai punteggi di credito gratuiti, alcune banche offrono vantaggi per aiutarti a comprendere e migliorare il tuo punteggio. La prima banca nazionale, ad esempio, ti fornisce 24 ore di accesso online al tuo punteggio FICO e ti mostra quali fattori chiave di punteggio hanno influenzato il tuo numero. E Barclaycard US fornisce il tuo punteggio di credito, oltre a due fattori che lo interessano, un grafico storico che lo traccia e gli avvisi e-mail ogni volta che il tuo punteggio di credito è cambiato. Per suggerimenti su come aumentare un punteggio di credito basso, vedere

Quali sono i migliori modi per ricostruire velocemente il mio punteggio di credito?

e Migliori modi per riparare il tuo punteggio di credito. È importante notare che non tutti i punteggi di credito sono creati uguali e le varie banche e emittenti di carte di credito possono fornire l'accesso a punteggi differenti. Poco dopo il lancio del programma Fico Score Open Access, l'agenzia di credito Experian ha introdotto un programma simile, che consente alle banche di condividere il proprio punteggio di credito VantageScore con i consumatori. Oggi questi due sistemi operano sulla stessa scala da 300 a 850 punti e ciascuno usa criteri analoghi per calcolare i punteggi, ma pesano ogni voce in modo diverso. Ad esempio, con la FICO, la tua cronologia di pagamento rappresenta il 35% del tuo punteggio; per VantageScore, rappresenta solo il 28%. Il risultato: i due punteggi generalmente variano, anche per la stessa persona, nello stesso giorno. Questa non è necessariamente una cosa negativa, ma è qualcosa di cui essere consapevoli in modo da poter assicurare di confrontare le mele con le mele quando segui i tuoi punteggi.

La linea inferiore

Il tuo punteggio di credito influenza la tua capacità di ottenere il credito e i termini che verranno offerti. Fino a poco tempo fa l'industria del punteggio di credito era abbastanza nascosta, ed era difficile (o costoso) per la maggior parte delle persone per ottenere le mani sul loro punteggio. Oggi, tuttavia, un numero crescente di banche e emittenti di carte di credito offre punteggi di credito gratuiti, che è estremamente prezioso per i consumatori che cercano di monitorare e migliorare la loro salute del credito. Per ulteriori informazioni, vedere

i siti web che offrono un punteggio di credito gratuito "vero"

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