Una carriera nell'analisi del merito di credito si concentra sulla valutazione del merito di credito dei singoli o prestiti istituzionali attraverso l'analisi quantitativa dei loro dati finanziari. Gli analisti di credito lavorano per un'ampia varietà di aziende, dalle banche commerciali e dalle agenzie di credito, alle operazioni di vendita al dettaglio e alle banche d'investimento.
TUTORIAL: Rapporti finanziari
L'ottenimento di una certificazione professionale fornisce un ulteriore livello di competenza ai professionisti che lavorano nell'analisi del credito e possono aiutarli a distinguersi, a migliorare le loro prospettive di lavoro e ad aumentare la loro retribuzione. Qui descriviamo cinque certificazioni professionali a disposizione degli individui che perseguono una carriera nell'analisi dei crediti. (Per saperne di più su questo percorso di carriera, leggere Analizzare una carriera nell'analisi dei crediti .)
Certificazione del rischio di credito (CRC)La certificazione del rischio di credito è una designazione professionale che è stata concessa dalla Risk Management Association dal 2002. I professionisti del settore del rischio di credito lavorano nell'industria dei servizi finanziari, gestire il rischio di credito al dettaglio, commerciale e aziendale per migliorare la stabilità finanziaria per i propri clienti. I professionisti dei servizi finanziari che lavorano nei settori del rischio di credito, del rischio di mercato e del rischio operativo e che hanno almeno cinque anni di esperienza lavorativa rilevante dovrebbero considerare CRC. I professionisti che desiderano ottenere la designazione CRC devono anche diventare membri attivi della Risk Management Association e completare 45 unità di attività di formazione continua, come ad esempio partecipare a corsi e eventi professionali, ogni tre anni.
La certificazione richiede ai candidati di passare l'esame CRC. Questo esame copre sette aree di valutazione del rischio di credito, tra cui una valutazione accurata delle condizioni finanziarie di un'impresa, la forza e la qualità del suo flusso di cassa, il valore delle sue garanzie e le sue fonti per il rimborso dei prestiti. I candidati dovrebbero essere ben versati nella dichiarazione finanziaria e nell'analisi dei redditi, contabilità finanziaria e credito commerciale. La RMA raccomanda 40-80 ore di studio e un esame di pratica di cinque ore per superare l'esame CRC a domande a scelta multipla di cinque ore e 126 (128 sull'esame canadese). L'esame viene somministrato online in due finestre di prova, una in primavera e una in autunno, e ciascuna finestra è aperta per circa due mesi.
) Certificato professionale in credito Il New York Institute of Finance, società di formazione finanziaria di proprietà di Pearson, offre un certificato professionale in credito. Richiede agli individui di prendere quattro corsi di base su un possibile 12 e due corsi elettivi da un possibile sette. I corsi riguardano argomenti quali l'analisi del rischio di credito, l'analisi dei rendiconti finanziari, il flusso di cassa e gli strumenti finanziari derivati. Il programma offre corsi diurni, corsi serali e corsi online. Il prezzo di ciascun corso varia fortemente, da meno di $ 100 a migliaia di dollari. Completamento di tutti i corsi entro un periodo di tre anni è tutto ciò che serve per ottenere questo certificato. I corsi guidati dagli istruttori richiedono l'80% di frequenza e i corsi online richiedono un voto di almeno il 70%.
Business Associate di Credito (CBA) L'Associato di Credit Business è una designazione professionale concessa dall'Associazione Nazionale di Gestione del Credito (NACM). Di conseguenza, i professionisti della CBA lavorano nell'industria della gestione del credito e la certificazione CBA indica una conoscenza di esperti in contabilità finanziaria di base, principi di credito aziendale e analisi introduttiva del bilancio. La designazione CBA non ha un requisito di esperienza lavorativa, che lo rende un'opzione accessibile per gli individui che hanno appena iniziato una carriera nella gestione del credito. Invece, questa designazione richiede un background educativo che può essere raggiunto attraverso corsi di laurea, autodidatti o corsi di NACM. L'equivalente di uno studente di un semestre è richiesto in tre corsi: contabilità finanziaria di base, analisi dei rendiconti finanziari I e principi di credito aziendale. Sono necessari certificati di fine corso, trascrizioni ufficiali o rapporti di qualità per dimostrare il completamento soddisfacente del corso con un grado di C o migliore.
Requisiti di certificazione e investimento di tempo e denaro Oltre a soddisfare il requisito di istruzione, ottenere certificati significa passare il CBA (per maggiori informazioni sul credito, vedere obbligazioni societarie: un'introduzione al rischio di credito esame, un esame di tre ore composto da 125-150 domande vero / falso e multi-scelta. L'esame può anche richiedere ai candidati di preparare un bilancio, un conto economico, una dichiarazione dei flussi di cassa o un'analisi comune di dimensioni. Viene somministrato tre volte l'anno, in maggio, luglio e novembre e i candidati devono passare con un punteggio del 70% o superiore. Per studiare, il NACM raccomanda quattro manuali specifici sui principi di credito aziendale, contabilità, bilancio e gestione del credito; fornisce anche una descrizione di contenuti specifici da studiare. Un esame pratico, gratuito, di un'ora di pratica è disponibile online sul sito web di NACM.
Il processo di certificazione richiede anche agli individui di presentare l'applicazione CBA, che richiede principalmente informazioni sullo sfondo educativo del richiedente e di pagare una somma di $ 225 per i membri NACM e $ 325 per i non membri.La tassa di iscrizione copre l'esame. Gli aggiornamenti sono di $ 55. Inoltre, i candidati devono presentare un curriculum professionale, trascrizioni e un modulo NACM Career Roadmap (descritto nella sezione seguente). Non esiste un requisito di formazione continua. Altri costi associati a diventare un CBA comprendono le tasse e le tasse per completare i corsi necessari e il costo per l'acquisto di corsi di testo e dei materiali di esame. C'è anche una tassa di $ 175 per i membri o $ 275 per i non membri per stabilire il tuo file personale con il NACM-National Education Department.
CBF
CBF è una denominazione professionale che viene concessa anche dal NACM ai professionisti che lavorano nella gestione del credito. Si basa sulla designazione CBA (che è richiesta per ottenere la denominazione CBF) aggiungendo ulteriori corsi e un requisito di esperienza lavorativa.
La certificazione CBF è un indicatore dell'esperienza professionale e delle conoscenze di esperti in diritto commerciale, diritto creditizio, interpretazione delle dichiarazioni finanziarie e valutazione del rischio di credito. I professionisti del credito che hanno guadagnato almeno 75 punti di Roadmap di Carriera sono idonei alla certificazione CBF.
Requisiti di certificazione e investimento in tempo e denaro
I candidati devono superare l'esame CBF per diventare certificati, ma il National Education Board di NACM deve prima concedere all'approvazione del richiedente l'esame. L'esame di tre ore riguarda la legge commerciale, la legge sul credito, l'interpretazione delle dichiarazioni finanziarie e la valutazione del rischio di credito. Viene somministrato tre volte l'anno, in maggio, luglio e novembre, ei candidati devono superare il 70% o più. Il NACM raccomanda tre manuali specifici che coprono i temi che gli individui devono studiare per superare l'esame. Un esame pratico, gratuito, di un'ora di pratica è disponibile online sul sito web di NACM. Il processo di certificazione richiede anche agli individui di presentare l'applicazione CBF, che è molto semplice perché avrebbe dovuto in precedenza completare l'applicazione CBA più dettagliata. La tassa di domanda e di esame è di $ 275 per i membri NACM e $ 425 per i non membri. Gli aggiornamenti sono di $ 80. Altri costi associati a diventare un CBF includono tutte le tasse associate prima a diventare una CBA, le tasse e le tasse per completare i corsi richiesti CBF e il costo per l'acquisto di libri di testo CBF e dei materiali di esame.
Executive Credit Executive (CCE) CCE è una designazione professionale a livello esecutivo concessa dal NACM. Può essere guadagnato in uno dei quattro modi, ognuno che richiede una quantità specifica di istruzione o esperienza lavorativa. Il piano A richiede un diploma di laurea quadriennale, 10 anni di esperienza professionale di gestione del credito e 125 punti di carriera (vedi sezione CBF sopra, per le attività che guadagnano punti). Il piano B richiede le denominazioni CBA e CBF, 125 Punti Roadmap Career e la presentazione di un resume. Il piano C richiede 15 anni di esperienza professionale e 125 punti di Roadmap di carriera. È disponibile solo per i candidati di età pari o superiore a 57 anni.Una quarta opzione consente agli individui che hanno completato con successo il secondo anno del programma di laurea di credito e di gestione finanziaria per l'esame. La certificazione CCE è un indicatore dell'esperienza professionale e delle competenze professionali in concetti di contabilità, finanza, crediti nazionali e internazionali, gestione e legge.
Requisiti di certificazione e investimento di tempo e denaro
I candidati devono passare un esame di CCE di quattro ore che il NACM dice "misura la capacità di un candidato di applicare concetti a situazioni o spiegare come si riferiscono al settore del credito aziendale". Secondo il NACM, ogni esame CCE può variare in lunghezza e portata, ma normalmente ha due sezioni: una sezione con una breve risposta e un saggio domanda un'altra sezione con un caso di studio. Ogni sezione vale 50 punti e un punteggio di almeno il 70% è necessario per superare l'esame. Il NACM raccomanda cinque manuali specifici che coprono i temi che gli individui devono capire per passare l'esame, che viene somministrato tre volte l'anno (maggio, luglio e novembre). Il NACM non ha un esame di pratica CCE.
Il processo di certificazione richiede anche agli individui di presentare una semplice domanda di CCE e di pagare una tassa di domanda e di esame di $ 375 per i membri NACM e di $ 525 per i non membri. Inoltre, a differenza delle denominazioni CBA e CBF, la domanda CCE richiede la ricertificazione ogni tre anni fino all'età di 60 anni o fino all'età di 55 anni e la pensione ufficiale. La ricertificazione costa 150 dollari e richiede il completamento di 30 ore di istruzione continua e partecipazione ad attività approvate e attività professionali (che possono comportare spese aggiuntive). Altri costi associati all'acquisizione e al mantenimento della denominazione CCE comprendono le tasse e le tasse per completare i corsi necessari e il costo per l'acquisto di libri di testo e dei materiali di esame. C'è anche una tantum di $ 175 per i membri o $ 275 per i non membri per stabilire il tuo file personale con il NACM National Education Department, se non ne hai ancora uno.
) Conclusione
Quando decidete quale designazione perseguire o se persegue una designazione, è importante valutare se il tempo e il tempo i soldi che devi investire sono suscettibili di portarvi i rendimenti sotto forma di una carriera più robusta. Considerate se i requisiti educativi beneficeranno di te e se tale designazione è ampiamente riconosciuta e rispettata nel tuo campo. Prendi anche in considerazione il livello di lavoro e il raggiungimento richiesti per guadagnare una determinata denominazione e parlare con professionisti più avanzati nel tuo settore per avere un'idea di quali certificazioni potrebbero trarre vantaggio.
Per ulteriori informazioni su questo argomento, leggere Le denominazioni finanziarie non sono tutte create uguali e
La zuppa di alfabeto delle certificazioni finanziarie .
È Meglio utilizzare analisi fondamentali, analisi tecniche o analisi quantitative per valutare le decisioni di investimento a lungo termine nel mercato azionario?
Capire la differenza tra analisi fondamentali, tecniche e quantitative e come ogni misura aiuta gli investitori a valutare investimenti a lungo termine.
Esiste una differenza tra l'analisi del rapporto finanziario e l'analisi del rapporto contabile?
Capire la differenza tra l'analisi del rapporto finanziario e l'analisi del rapporto contabile. Scopri perché l'analisi del rapporto è importante per un'azienda.
Come fondere analisi tecniche e analisi fondamentali con analisi quantitative per generare rendimenti nel mio portafoglio azionario?
Scopri come i rapporti di analisi fondamentali possono essere combinati con metodi quantitativi di screening delle scorte e come gli indicatori tecnici vengono utilizzati in algoritmi.