Nell'attuale ambito bancario, la decisione di offrire un'ipoteca o di concedere una carta di credito a volte si abbassa a una cosa semplice: il tuo punteggio di credito.

Sulla base delle informazioni contenute nel vostro rapporto di credito, questa valutazione numerica fornisce un modo semplice per valutare il rischio di default di un prestito. Non c'è da meravigliarsi, pertanto, che i consumatori siano ansiosi di conoscere il loro punteggio - e, se possibile, gratuitamente.

Evita di essere intrappolati

Negli ultimi anni, una moltitudine di siti web si sono aperti affermando di offrire punteggi senza alcun costo. Ma c'è un grosso problema con molti di loro: non sono realmente liberi.

Quando i visitatori si iscrivono, spesso vengono iscritti, in modo inconsapevole, in un servizio di monitoraggio del credito che addebita un canone mensile. Nel 2010 la Federal Trade Commission ha cercato di ridurre questa pratica. Richiede che i siti "gratuiti" forniscano un avviso che, secondo la legge federale, l'unica fonte autorizzata per le relazioni senza costi è www. annualcreditreport. com.

Tuttavia le aziende di monitoraggio del credito hanno agevolmente manovrato intorno a queste notifiche. Freecreditreport. com (vedi Top Places per ottenere un punteggio o un rapporto di credito gratuito ), forse la più conosciuta di queste aziende, ha iniziato a offrire dei punteggi di credito per $ 1 (che dà alla carità) Regola FTC. I consumatori che richiedono il loro punteggio ricevono un abbonamento di prova al servizio Experian Credit Tracker (vedere Pro e contro di Credit Monitoring Services ). Se non lo cancellano entro sette giorni, vengono addebitati $ 21. 95 al mese.

Certamente non è l'unico sito che è stato accusato di ingannare i clienti. Nel 2014, la società che opera FreeScoreOnline. com e FreeScore360. com ha convenuto di rimborsare i clienti $ 22 milioni come parte di un accordo con il FTC e altri attori.

Dove è veramente gratuito

Mentre alcuni siti web usano liberamente il termine "libero", ci sono in realtà più posti che mai per ottenere un rapporto di credito veramente gratuito. Sesamo di credito, Karma di credito e Quizzle sono alcuni dei fornitori più noti.

Invece di fare soldi direttamente dai consumatori, le aziende come queste raccolgono entrate pubblicitarie o addebitano loro i loro partner di prestito quando ottengono un nuovo cliente attraverso il sito.

Se stai aspettando una cattura, qui è: Il punteggio numerico fornito da questi siti non è il punteggio FICO che la maggior parte delle banche si affida a prendere decisioni di prestito. Mentre le aziende utilizzano le stesse informazioni di base dai tuoi rapporti di credito, utilizzano una formula matematica un po 'diversa per calcolare il punteggio.

Questo non significa che i punteggi non FICO non sono preziosi. Sono ancora utili per seguire le tendenze generali del tuo credito e generalmente offrono una approssimazione di ciò che i finanziatori utilizzano.

Se sei interessato a vedere il tuo attuale rating FICO, ti consigliamo di controllare con la tua società di carte di credito. Un numero crescente di emittenti hanno iniziato a offrire punteggi gratuiti come un modo per invogliare nuovi clienti. Gli esempi includono la Discover it, Chase Slate e Barclaycard Rewards MasterCard.

Chiunque altro può pagare se vogliono il punteggio reale di FICO visitando il myFICO. com. Il sito offre tre pacchetti - alcuni sono mensili, alcuni sono rapporti unici - che vanno da $ 19. Da 95 a 59 dollari. 85. Naturalmente, più in alto si va, più le funzionalità che ricevi. Ad esempio, invece di un rapporto di credito da un ufficio, ottieni tutti e tre i prodotti di livello medio e superiore.

Vuoi solo leggere il tuo rapporto di credito senza vedere il tuo punteggio? Puoi farlo una volta l'anno, completamente gratuito, a www. annualcreditreport. com. La cosa bella di questo sito sancito dal governo è che puoi richiedere rapporti da tutti e tre gli uffici: Experian, Equifax e TransUnion. Poiché alcune banche utilizzano solo una o due delle relazioni per prendere decisioni di prestito, è sempre una buona idea assicurarsi che tutti e tre contengano informazioni accurate sulla tua storia di mutuo credito.

La linea inferiore

Mentre il FTC ha cercato di aumentare la trasparenza, alcuni siti web che offrono punteggi di credito "gratuiti" hanno trovato un modo per attirare queste regole. Se un sito web chiede la tua carta di credito prima di fornire un punteggio, aspettate di trovare una tassa sul tuo conto prima di troppo tempo.