Sommario:
Baby Boomers che hanno denaro investito nel mercato azionario hanno ricevuto rendimenti belli dopo la crisi finanziaria del 2008. Ma coloro che hanno guardato a obbligazioni per fornire reddito sono stati delusi come rendimenti sui titoli a reddito fisso si sono mossi a bassi record negli ultimi anni e gli investitori di bond e CD hanno ricevuto un ritorno molto basso sui loro soldi.
Tuttavia, le tariffe inizieranno a salire di nuovo presto e questa può essere una buona notizia per i Baby Boom che detengono denaro in obbligazioni e CD se progettano correttamente. (Il valore di un prestito diminuisce quando i tassi di interesse aumentano.) Qui ci sono quattro modi in cui i Boomers possono trarre vantaggio dai crescenti tassi di interesse. (Per ulteriori informazioni, vedere: I migliori suggerimenti per i Boom che vogliono rinforzare il loro pensionamento .)
Obbligazioni
Questo è un buon momento per creare una scala di obbligazioni, in cui vengono acquistati un gruppo di obbligazioni che hanno maturato scadenze. In questo modo, i soldi sono periodicamente maturati e possono quindi essere reinvestiti ad un tasso più elevato. A questo punto gli investitori dovrebbero essere privi di obbligazioni a lungo termine, in quanto un investimento in questo tipo di attività potrebbe bloccare a un tasso di interesse più basso per un lungo periodo di tempo. Gli strumenti a breve termine con scadenze inferiori a cinque anni consentiranno agli investitori di reinvestire il proprio denaro a tassi progressivamente più alti in aumento.
Prestiti
I tassi di interesse che vengono addebitati sui prestiti aumentano insieme ai rendimenti sui titoli a reddito fisso. Considera di investire in un portafoglio di prestiti offerti da uno degli istituti di prestito pari a pari, come il Prosper o il Credit Club. L'investitore dirigerà direttamente un altro consumatore specifico per pagare il proprio debito o finanziare un acquisto e guadagnerà un tasso di rendimento competitivo che probabilmente supererà quello che può ottenere dai titoli a reddito fisso.
Annuities Immediate
I Boomers possono bloccare in un flusso di reddito garantito per la vita acquistando un contratto di rendita immediata. I versamenti di questi veicoli generalmente superano i rendimenti da titoli a reddito fisso e l'investitore continuerà a ricevere un flusso di reddito garantito anche se tutto il capitale investito è esaurito. (Per ulteriori informazioni, vedere: Piani di pensionamento che ostacolano il debito dei borsisti .)
Tuttavia, potrebbe essere più saggio acquistare un'annualità indicizzata e quindi prendere un ritiro sistematico. Le rendite indicizzate pagano interessi che vengono calcolati in base all'andamento di un indice di benchmark sottostante, come ad esempio il S & P 500. Quando l'indice aumenta, l'interesse viene accreditato sul contratto secondo una formula definita. Questi strumenti offrono una garanzia di capitale e, nel corso del tempo, hanno generalmente eseguito meglio i titoli a reddito fisso. Spesso vengono con tasse di resistenza rigide nei primi anni del contratto, ma la maggior parte di essi consente anche un certo importo, come il 10% al 20% del valore del contratto, che verrà ritirato ogni anno senza penalità.Gli investitori possono mantenere il controllo del principale nel contratto optando per un ritiro sistematico invece di una delle opzioni di pagamento garantite.
Blocco in tassi più bassi
È il momento per i Boomers di rifinanziare le proprie case e di effettuare altri tipi di consolidamento del debito. Coloro che rifinanziano o prelevano una nuova ipoteca possono ancora ottenere un tasso che sarà probabilmente inferiore a quello che sarà disponibile un anno da adesso. Coloro che possono permettersi il pagamento possono essere saggi per rifinanziare a un'ipoteca di 15 o 10 anni per ottenere un tasso ancora più basso.
La linea inferiore
Baby Boomers può trarre vantaggio da un aumento dei tassi di interesse in diversi modi. Le scale di obbligazioni, le rendite oi prestiti immediati o indicizzati possono tutti fornire un ritorno più competitivo che va avanti. (Per la lettura correlata, vedere: Top 10 Investimenti per Baby Boomers. )
Tempismo delle tariffe di interesse Fed aumento
Fino all'inizio di agosto, gli osservatori della Fed hanno aspettato che la banca centrale aumentasse i tassi a settembre. Tuttavia, le recenti notizie riguardanti l'economia rallentata della Cina e la sua svalutazione del yuan hanno perplesso i banchieri centrali U. S.
Come le aziende usufruiscono di swap su tassi di interesse e valuta?
Uno swap di tasso di interesse comporta lo scambio di flussi di cassa tra le due parti in base ai pagamenti di interessi per un determinato importo principale. Tuttavia, in un swap di tasso di interesse, l'importo principale non è effettivamente scambiato. In uno swap di tasso di interesse, l'importo principale è lo stesso per entrambe le parti della moneta e un pagamento fisso viene spesso scambiato per un pagamento versatile che è legato ad un tasso di interesse, di solito LIBOR.
Come gli speculatori usufruiscono delle opzioni?
Come una sintesi rapida, le opzioni sono derivati finanziari che conferiscono ai titolari il diritto di acquistare o vendere un'attività specifica per un determinato periodo di tempo ad un determinato prezzo (prezzo di strike). Esistono due tipi di opzioni: chiamate e posizioni. Le opzioni di chiamata si riferiscono alle opzioni che consentono al titolare dell'opzione di acquistare un'attività, mentre le opzioni put consentono al titolare di vendere un'attività. La speculazione, per definizion