Lavorare come pianificatore finanziario, chiamato anche un consulente finanziario personale, offre l'opportunità di lavorare direttamente con i clienti e le imprese per navigare nei principi fondamentali della finanza personale.

I pianificatori finanziari informano i loro clienti su come raggiungere i loro obiettivi finanziari. Alcuni pianificatori finanziari forniscono servizi di pianificazione completi senza fornire raccomandazioni, mentre altri offrono servizi di pianificazione e transazioni.

I pianificatori finanziari spesso lavorano in una grande impresa di investimenti o assicurazioni, ma ci sono alcuni che operano in modo indipendente. Indipendentemente dalla struttura dei servizi o dall'ambiente in cui lavorano, tutti i pianificatori finanziari hanno una descrizione del lavoro simile.

Descrizione del lavoro

I pianificatori finanziari lavorano con individui, famiglie e imprese per aiutare questi clienti a capire le loro condizioni finanziarie e come raggiungere i loro obiettivi finanziari a breve e lungo termine. I clienti forniscono informazioni finanziarie pertinenti durante un'intervista iniziale, rispondendo a domande relative al loro reddito annuo totale, agli obblighi di debito, alle spese mensili non correlate al debito, alle partecipazioni attive, ai saldi del conto di risparmio, alle passività fiscali e ai piani assicurativi. I pianificatori finanziari analizzano queste informazioni e presentano raccomandazioni realistiche e significative sulla base delle situazioni finanziarie e degli obiettivi dei loro clienti.

I pianificatori finanziari discutono molti argomenti di finanza personale con i loro clienti, inclusi la gestione del debito, obiettivi e strategie di risparmio, e budgeting personale e familiare. Discutono anche strategie di investimento, considerazioni sulla pianificazione della proprietà, pianificazione della protezione tramite assicurazioni e tattiche di accumulazione e distribuzione della pensione. I pianificatori finanziari possono fornire informazioni sull'efficienza fiscale, ma non trattano tipicamente i rendimenti fiscali. Un pianificatore finanziario che lavora con un business o un cliente istituzionale può analizzare e fornire indicazioni su argomenti quali il flusso di cassa, il reddito proiettato, la gestione del debito oi benefici dei dipendenti. Ognuno di questi aspetti svolge un ruolo nel benessere finanziario globale di un individuo o di un business, in modo che i pianificatori finanziari possano avere un impatto sostanziale sul futuro finanziario di un cliente o di un business.

La prospezione, che è il processo di ricerca di nuovi clienti, è una parte sostanziale del lavoro di un pianificatore finanziario. Spesso coinvolge la creazione di reti con altri professionisti stabiliti, come i revisori contabili certificati (CPA) oi procuratori di pianificazione immobiliare. I pianificatori finanziari possono anche partecipare e fare connessioni a eventi sociali o caritatevoli. Il processo di prospezione assicura che i pianificatori finanziari coltivano rapporti con i propri clienti, mantenendo così alti tassi di ritenzione.

Istruzione e formazione

Il percorso di carriera di pianificazione finanziaria non richiede alcuna formazione formale superiore, ma è raccomandato un diploma di laurea. Un diploma di laurea come un master in business administration (MBA) con particolare attenzione alla finanza o al marketing può rivelarsi vantaggioso per un individuo che vuole creare una società di pianificazione finanziaria. Tuttavia, un livello avanzato non è richiesto per il successo.

I pianificatori finanziari devono altresì detenere alcune licenze per fornire consulenza e implementare titoli specifici o transazioni correlate alle assicurazioni. Le licenze di titoli comprendono spesso la serie 7 della FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), che esamina la conoscenza dell'industria dei titoli e alcune operazioni connesse all'investimento, tra cui la vendita di rendite variabili, opzioni, titoli di Stato, obbligazioni comunali e titoli aziendali. Potrebbe essere richiesto anche una licenza della serie FINRA, che è l'esame North American Securities Administrators Association (NASAA). Ogni licenza di FINRA ha esigenze di istruzione continua per mantenere una buona posizione con l'organismo di regolamentazione.

Ulteriori certificazioni possono contribuire ad anticipare una carriera di pianificazione finanziaria. Ad esempio, l'industria finanziaria e i potenziali clienti mantengono la massima considerazione la designazione finanziaria certificata (CFP) certificata. Un diploma di laurea, un esame intensivo di due giorni e un'istruzione continua sono richiesti per guadagnare una designazione della CFP.

Competenze

I pianificatori finanziari di successo creano rapidamente relazioni forti con i loro clienti. Stabilire connessioni con altri è necessario sia negli aspetti di rete che di mantenimento del cliente della carriera. Allo stesso modo, i clienti devono confidare che il loro pianificatore finanziario abbia i loro migliori interessi in mente.

I pianificatori finanziari prosperano quando hanno una profonda conoscenza e passione per la finanza personale. Molti fattori hanno la funzione di creare e implementare un piano finanziario e un pianificatore finanziario deve essere ben esperto in argomenti finanziari. Inoltre, i pianificatori finanziari devono essere in grado di interpretare significativamente i dati finanziari dei loro clienti. I pianificatori finanziari di maggior successo possono analizzare e trattenere una notevole quantità di informazioni.

Salario

I pianificatori finanziari negli Stati Uniti guadagnano un reddito annuo mediano di $ 71.000 a partire da maggio 2014. La maggior parte dei redditi annuali di un pianificatore finanziario deriva da una combinazione di servizi di pianificazione a tariffa e commissioni di prodotti, quali come la vendita di titoli di investimento, rendite, vita o assicurazione invalidità, fondi comuni di investimento o fondi scambiati in borsa (ETF).

Un pianificatore finanziario che lavora per una grande impresa di investimento o una compagnia di assicurazioni può guadagnare una remunerazione inferiore a quella di un gestore. Tuttavia, i vantaggi dei piani di ripartizione dei profitti, delle sovvenzioni di assicurazione sanitaria e del rimborso dell'istruzione possono compensare la riduzione della remunerazione delle commissioni nel tempo.