Un gran numero di americani che raggiungono il pensionamento scopriranno presto che rendere le estremità si incontrano è più difficile di quanto pensassero. La risposta a questo dilemma, in molti casi, è per loro di rientrare nella forza lavoro.

Mentre questo può essere una buona idea, ci sono diversi fattori che devono essere considerati prima che i pensionati ripuliscano i loro vassoi per il pranzo e si affacciano per lavorare nuovamente. Le conseguenze finanziarie di lavorare in un altro lavoro in pensione possono essere molto più complesse in alcuni casi di quanto potrebbero sembrare a prima vista. (Per la lettura correlata, vedere: 5 motivi per il pensionamento dipende dai tuoi bambini )

Una delle ragioni più grandi che molti pensionati ritornano a lavorare sono le condizioni di mercato avverse che hanno mangiato via nelle loro uova di nido fino al punto in cui non possono trarre abbastanza reddito da per vivere. Per molti anni, i pianificatori finanziari hanno informato i clienti che potrebbero probabilmente prendere distribuzioni annuali pari a circa il 4% dei loro portafogli senza diminuire i loro beni. Ma gli ultimi dieci anni di azione sul mercato hanno chiamato tale giudizio in questione e molti planner e esperti stanno dicendo che un tasso di ritiro del 3% è probabilmente più realistico.

Tuttavia, se hai bisogno di più reddito per vivere di quello che puoi tranquillamente ritirare dai risparmi, allora lavorare un lavoro per compensare la differenza può essere una buona idea. Tale decisione può avere molto meno rischio di riassegnare il tuo portafoglio in aziende più aggressive, perché potrebbe non avere abbastanza tempo a questo punto per regolare un mercato sostanziale.

Un altro vantaggio fondamentale di lavorare in un altro lavoro è che tu diventi idoneo a continuare a contribuire ai vostri piani di pensionamento sponsorizzati dall'IRA e dai datori di lavoro. Anche un lavoro di 30.000 dollari annuo che si lavora per cinque anni vi permetterà di rimuovere altri 35.000 dollari in un IRA (contando gli aumenti probabili di COLA) più qualsiasi piano 401 (k) o altri contributi del piano di pensionamento. E che potrebbe provenire da una settimana di 20 ore a 15 dollari all'ora. (Per la lettura correlata, vedere:

The Lowdown sul lavoro durante il pensionamento.

) L'impatto sulla vostra sicurezza sociale Lavorare un altro lavoro dopo aver ritirato può influenzare i vantaggi della previdenza sociale per diversi aspetti. Se stai già raccogliendo i vantaggi entro il momento in cui avrai iniziato il tuo nuovo lavoro, l'Amministrazione della Previdenza Sociale può ridurre i tuoi vantaggi se non hai raggiunto l'intera età di pensionamento. Se questo è il caso, allora il tuo beneficio mensile sarà ridotto di $ 2 per ogni dollaro che guadagnerai in una retribuzione corrente al di sopra di un certo importo - $ 15,720 nel 2015 - ogni anno. Tuttavia, questa riduzione sarà rimborsata alla fine, in quanto la SSA ricalcolerà il tuo beneficio quando raggiungerete l'età completa di pensionamento per incorporare l'importo che hai precedentemente perduto.

I tuoi guadagni non influenzeranno i tuoi vantaggi previdenziali una volta raggiunti l'età totale di pensionamento. E, ovviamente, lavorare in un altro lavoro può anche consentire di ritardare la presa di sicurezza sociale fino alla tua età totale di pensionamento o addirittura all'età di 70 se è possibile gestirlo. In attesa fino a quel momento per prendere il maggior beneficio possibile, puoi netti migliaia di dollari extra durante i tuoi anni non lavorativi, specialmente se vivi ad una vecchiaia matura. Assicuratevi di parlare con un esperto di sicurezza sociale su quali opzioni di presentazione sono meglio per te.

Molte coppie sono uscite avanti usando la strategia di file-e-sospensione, dove i maggiori metodi di guadagno metteranno a disposizione i benefici e poi li sospendono, e il coniuge può quindi iniziare a ricevere benefici mentre quelli per la persona più elevata aumentano di valore ogni anno. Ma questa scappatoia dovrebbe chiudere presto, come prevede che il presidente Obama abbia firmato in legge un disegno di legge che eviterà una chiusura del governo e abbandonerebbe le strategie di reclamo per la sicurezza sociale applicate a file e sospensione e limitate.

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Ma ricorda che lavorare con un altro lavoro influirà probabilmente anche sulla tassazione dei tuoi benefici per la sicurezza sociale; guadagnando più di 25.000 dollari per i singoli scrittori e $ 32.000 per la raccolta di sposati congiuntamente può rappresentare fino al 50% del tuo reddito imponibile. Guadagnare più di 34.000 dollari per singoli e 44.000 dollari per MFJ può determinare che l'85% dei tuoi vantaggi sia dichiarabile come reddito.

Medicare e assicurazione sanitaria Comincerai a ricevere i benefici Medicare all'età di 65 anni, indipendentemente dal fatto che ricevi benefici di sicurezza sociale. Se si torna a lavorare per un datore di lavoro che offre benefici per la salute, parlare con loro su come questo possa influenzare i tuoi benefici Medicare. Spesso è possibile coordinarli in modo efficace, ma probabilmente non è opportuno perdere l'assicurazione sanitaria corrente e andare con la copertura del nuovo datore di lavoro se avete intenzione di tornare al tuo attuale piano sanitario dopo aver finito di lavorare lì. Ma anche tenere presente che il continuare a lavorare può anche fornire notevoli benefici fisici e psicologici aiutando a mantenere una mente nitida e mantenere la destrezza fisica, che a sua volta può abbassare le fatture di assicurazione sanitaria e fornire una maggiore soddisfazione di vita.

I costi di lavoro

Anche se i soldi possono essere buoni, ci possono anche essere una serie di spese che vengono a lavorare di nuovo - aggiornando il tuo guardaroba del lavoro, spese di commutazione e forse l'assistenza all'infanzia per coloro che continuano a sostenere dipendenti. Un buon modo per eliminare o ridurre questi costi è lavorare a casa se possibile. Si tratta di un segmento in rapida espansione del mercato del lavoro e ora esistono molti buoni posti di lavoro, come posizioni di servizio al cliente che consentono alle persone di lavorare regolarmente da casa. Questo può essere uno scenario ideale se hai bisogno di un reddito extra, ma rattristo al pensiero di essere bloccato in un cubicolo o in una stazione di lavoro tutto il giorno.

The Bottom Line

Nel suo annuale indennizzo di pensione, CareerBuilder ha rivelato che più della metà dei lavoratori di età superiore ai 60 anni ha detto che hanno in programma di lavorare un altro lavoro dopo aver ritirato dalla loro carriera attuale.Questo può essere una buona mossa per coloro che hanno bisogno del denaro, ma è importante lavorare il lavoro giusto per la ragione giusta e per una durata appropriata. Per ulteriori informazioni sul lavoro durante la pensione, visitare il sito web AARP all'indirizzo www. AARP. org o consultare il tuo consulente finanziario. (Per la lettura relativa, vedi:

L'impatto del continuare a lavorare in pensione

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