I lavoratori nei loro 30 anni non possono avere un milione di dollari oggi, ma potrebbero in qualche momento. Quindi, ottenere il loro business ora è imperativo se non volete essere esclusi da questo gruppo di investitori futuri più tardi. I consiglieri di investimento registrati (RIA) devono iniziare a pensare a come vendersi alla prossima generazione di investitori e sviluppare modelli che si apprestano a 30 anni. Questa generazione ama vedere che esiste una base tecnologica dietro ciò che i consiglieri raccomandano e che sanno usare la tecnologia e i social media.

L'attività RIA sta cambiando e i consiglieri devono cominciare ad appellarsi ad una clientela più giovane. Solo i consulenti che possono accettare questa modifica nella base clienti esistente e adattarsi ad un nuovo modo di fare business sopravviveranno in futuro. Ciò significa anche l'accettazione di tasse inferiori in cambio di un numero maggiore di clienti. Le RIA pagano tipicamente le tasse dell'1-2%. Ma poiché i fornitori di costi più bassi stanno arrivando sul mercato, la tariffa media RIA è scesa a circa 80 punti base. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i consulenti possono combattere le tasse di gestione di restringimento .)

Anche le piattaforme elettroniche di gestione del portafoglio continuano ad essere sviluppate che sono state progettate per appellarsi a un pubblico meno giovane e meno ricco, utilizzato per lavorare in linea. Alcuni addebiteranno fino a 25 punti base per offrire consigli. E mentre nessuno vuole abbassare i loro tassi, sarà presto necessario che i consiglieri lo facciano per competere con la pletora di programmi di robo-advisor che hanno colpito in modo forte il mercato. Questi programmi stanno dando ai RIA una corsa per i loro soldi. Quindi il cambiamento è necessario se i consiglieri di oggi vogliono essere competitivi da 10 anni.

< pessimo conto pensionistico. Ma ciò non significa che un giorno non soddisfano i requisiti minimi di attività per un consulente full-service. Mentre i redditi e gli attivi di questi millenni crescono, i consulenti possono implementare una struttura di servizi a livelli in modo che le loro tariffe aumentino aumentando le attività dei loro clienti. Inizia con un livello minimo di servizio per i clienti più giovani e cerchi i modi per aumentare quel servizio insieme all'incremento delle tasse. Nel frattempo, assicurati di mantenere aperti i canali di comunicazione, quindi i clienti più giovani non hanno voglia di ignorarli. Contattarli regolarmente e assicurati di sapere che possono contattarti in qualsiasi momento se hanno domande o preoccupazioni.

Trasferimento di ricchezza Poiché la generazione di Baby Boomer si ritirerà e alla fine passa, probabilmente lasceranno le proprie risorse ai propri figli cresciuti .Poiché la ricchezza trasferisce alla generazione successiva, i consulenti dovranno mettere a bersaglio i propri eredi come clienti, e non c'è tempo migliore per farlo che il presente. Una volta che questa generazione più giovane eredita le proprietà dei genitori, avranno bisogno di consigli sull'investimento. Nel frattempo hanno bisogno di sentire il tuo consiglio sul pagamento dei prestiti agli studenti, l'acquisto di una casa e l'apprendimento dei modi migliori per iniziare a risparmiare per la propria pensione. Trattare diversi clienti, diversamente

I consulenti devono lavorare con diverse generazioni in un maniero diverso. I clienti della generazione Baby Boomer preferiscono spesso avere incontri personali con i loro consiglieri e poter parlare con loro faccia a faccia. Vorrebbero ricevere dichiarazioni stampate su carta e inviate a loro o inviate loro una mail. Al contrario, le generazioni più recenti desiderano fare il più possibile elettronicamente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida di un consigliere finanziario ai clienti millenari

.)

I baby boom e le generazioni più giovani reagiranno anche in modo diverso rispetto al modo in cui un consulente presenta. Mentre i 30 anni di età preferiscono i consiglieri per avere un aspetto più rilassato e ottimista, le generazioni più anziane ancora amano vedere un vestito e una cravatta e un aspetto più conservatore. L'aspetto non è solo legato a come un consulente si abiti. I clienti hanno anche diverse reazioni all'apparizione di siti web di un consulente e dei materiali di comunicazione e di marketing inviati. Alcuni consiglieri sono andati fino alla creazione di siti web diversi per attirare pubblico diverso. Opzioni Le generazioni più vecchie possono essere confuse quando si lanciano troppe opzioni nel loro volto. Ma la generazione attuale di 30 anni di anni sembra gentile sulle opzioni e apprezza la capacità di scegliere il modo in cui si muovono in avanti. Inoltre, desiderano avere accesso immediato alle loro scelte e poter decidere con una piattaforma online, in un momento di preavviso, proprio come fare con l'incontro online o lo shopping o l'invio di un testo.

Dà loro ciò che vogliono

La nuova generazione di dipendenti preferisce spesso lavorare in remoto e non vede la bisogno di viaggiare inutilmente. Ecco perché probabilmente scegliere di utilizzare una piattaforma di riunione online invece di avere una riunione in persona. Il vecchio di 30 anni vuole essere in grado di visualizzare i loro conti su un portale Web, che consente loro di vedere cosa sta succedendo in tempo reale. I social media, i blog, le applicazioni e i siti web sono il loro metodo preferito per ricevere informazioni, per cui anche i consulenti devono entrare a bordo con queste forme di comunicazione. ( . E mentre la generazione Y si adatta con e preferisce usare la tecnologia per comunicare quando possibile, vogliono anche sapere che c'è un essere umano dietro la tecnologia che sta cercando per loro e disposti a fornire consigli.

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Il nuovo modo di lavorare L'uso di robo-consulenti potrebbe sembrare ad alcuni consiglieri come la fine del business RIA umano, ma non è vero.Questi consiglieri on-line possono effettivamente essere un miglior amico di RIA quando si tratta di attirare nuovi clienti con meno ricchezza. In realtà, sono un ottimo mezzo per i consiglieri di utilizzare con clienti che non soddisfano il loro minimo equilibrio di attività per ricevere un servizio completo, ma che vogliono iniziare a lavorare con un consulente oggi e continueranno a farlo in modo da aumentare la loro attività. ( )

La linea inferiore I consulenti che non sono in grado di avanzare con nuove strategie e tecnologie per attirare un minore, meno base clienti affluente, non sarà in grado di attirare i clienti in seguito quando il loro valore netto è aumentato. Il momento per attirare questo demografico è ora. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione della via millenaria

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