Gli individui ricchi cercano di proteggere e sviluppare i loro beni utilizzando un certo numero di veicoli d'investimento. Quando vengono utilizzati insieme l'un l'altro, un portafoglio è rafforzato contro variazioni impreviste del valore della moneta nazionale, degli ambienti fiscali difficili e mutevoli e del rallentamento delle azioni tradizionalmente performanti. Quando i tassi di interesse sono bassi a livello nazionale, gli individui ricchi guardano ai conti internazionali per mantenere le plusvalenze e gli interessi.

A causa della crisi del 2009, gli investitori cercano di proteggere contro ogni futura crisi che possa avere un impatto drammatico sui portafogli tradizionali. I prodotti di investimento che producono redditi, come le obbligazioni e gli investimenti immobiliari (REITs), sono diventati più popolari per gli investitori, anche se questi prodotti sono sempre stati popolari con gli ultra ricchi che li usano per preservare il principale mentre aumentano i redditi. Le tasse sulle proprietà sono un problema che solo l'incontro ultra-ricco, quindi hanno sviluppato strategie che aiutano a mitigare queste grandi spese future.

Trust sono un metodo comune per eliminare o ridurre le tasse di donazione e di proprietà che altrimenti sarebbero dovute da persone ricche. Per proteggere e sviluppare i beni a beneficio di bambini, organizzazioni, beneficenza e altri, fondi di fiducia creano ambienti vantaggiosi per la crescita fiscale. Ogni fondo di trust è strutturato in modo diverso in base alle esigenze del destinatario. Legale, un fondo fiduciario è la propria entità e richiede il proprio rendimento fiscale.

Ci sono fondi semplici e complessi. Le fiducie che distribuiscono il reddito in contemporanea sono considerate semplici trust, mentre i trust complessi distribuiscono una parte del reddito in un momento e poi un'altra porzione ad un'altra data. Può essere più di due distribuzioni in una complessa fiducia. Il reddito di fiducia viene tassato al destinatario dei fondi al momento della distribuzione piuttosto che al gestore di fiducia.

I destinatari di trust sono spesso in una fascia di imposta differente rispetto alla fiducia stessa. I Trust sono stati notevolmente utilizzati dai Rockefellers per distribuire fondi ai membri della famiglia. A partire dal 2015, la più elevata percentuale dei guadagni per i trust è superiore alla media più elevata per i redditi personali negli Stati Uniti. È una strategia fiscale vantaggiosa per distribuire i guadagni da fiduciari per risparmiare sul conto fiscale degli utili della fiducia.

REITs

I REIT sottovalutati hanno servito come giochi importanti per diversi portafogli famosi, tra cui quello di Carl Icahn. I REIT hanno diversi cicli commerciali dalle scorte tradizionali. Di conseguenza, la loro performance può essere utilizzata per compensare la performance di azioni più sensibili all'economia.

L'investimento in un REIT è un metodo per possedere una quota del mercato immobiliare senza dover acquistare terreni o edifici. Le normative vigenti in materia di REIT richiedono che il 90% del reddito sia pagato agli azionisti sotto forma di dividendi. In cambio di questa struttura contabile, i REIT sono dotati di pause fiscali speciali che non sono disponibili per altre società quotate in borsa. I REIT possono specializzarsi in ipoteche o immobili commerciali o possono combinare sia nei loro portafogli.

Assicurazione sulla vita

Le tasse sulle proprietà sono un onere per i ricchi negli Stati Uniti. Mentre l'importo dell'esclusione che può essere trasferito ai contribuenti senza imposte è cambiato di anno in anno, nel 2015 il valore di una proprietà superiore a $ 5. 43 milioni vengono tassati ad un tasso massimo del 40%. Ciò vale solo quando la proprietà deve essere passata a un individuo o un'entità diversa da un coniuge o una carità.

Una fattura fiscale del 40% sul valore totale di una proprietà può gravemente danneggiare l'importo totale dei fondi trasferiti ai bambini o ad altre entità. Mentre ci sono molte strategie che gli individui ricchi negli Stati Uniti possono impiegare per ridurre il valore di una proprietà per ridurre una fattura fiscale futura, un prodotto finanziario che può ridurre il valore di una proprietà è una polizza di assicurazione sulla vita strutturata per soddisfare tali specifiche esigenze. Dichiarando un altro individuo come un figlio o un altro parente come proprietario di un contratto di assicurazione sulla vita, la polizza di assicurazione sulla vita non è inclusa nella proprietà imponibile del defunto individuo e l'assicurazione vita può essere utilizzata per pagare tutta o una parte di la fattura fiscale prevista.

L'assicurazione sulla vita è anche comunemente usato come parte di una strategia fiscale in altri casi, come quando il reddito totale di una persona deve essere ridotto.

Obbligazioni estere

Mentre i tassi di cambio fluttuano in tutto il mondo insieme ai tassi di interesse internazionali, le obbligazioni straniere offrono agli investitori l'opportunità di generare pagamenti di interessi in economie consolidate e emergenti che potrebbero essere più elevate di quelle attualmente disponibili in obbligazioni americane.

Le obbligazioni a pagamento estero sono emesse nella valuta del paese di origine. Sebbene alcune delle obbligazioni disponibili per l'acquisto sul mercato internazionale abbiano rating creditizio inferiori a quelli che si trovano sui titoli americani, questi sono investimenti interessanti per gli individui ricchi perché offrono una diversificazione fiscale ulteriore. Ogni paese ha le proprie norme sulle imposte sui rendimenti obbligazionari e alcuni paesi non hanno imposte sui rendimenti obbligazionari per gli stranieri. Questo può essere una caratteristica molto attraente per gli investitori ricchi. Gli interessi sui titoli di Stato in Italia sono tassati al 12,5% a partire dal 2015, pari a metà della tassa austriaca del 25%.

Conti di risparmio straniero

Simile alle obbligazioni straniere, i conti di risparmio esteri possono offrire tassi di interesse più elevati agli investitori e possono rendere più convenienti vacanze all'estero dove si trovano i conti di risparmio. Anche se questi conti detengono lo stesso rischio di cambio rispetto alle obbligazioni a pagamento estero, l'investimento in un conto di risparmio straniero è un modo per coprire un dollaro debole o in declino.

Alcune banche nazionali offrono agli investitori l'opportunità di mettere i fondi in certificati di deposito esteri (CD) senza la necessità di scambiare fondi in valuta estera. In altri casi, un investitore può collocare i fondi direttamente in un conto di risparmio straniero tramite la comunicazione con una particolare banca all'estero.

Gli investitori ricchi sono noti per aver mantenuto fondi in conti esteri e la quantità di denaro tenuta in conto come questi raggiunge bene i trilioni di dollari.