Mese dopo mese, molti individui guardano le loro dichiarazioni bancarie e di credito e sono sorpreso che hanno speso più di quanto pensassero. Per evitare questo problema, un semplice metodo di contabilità dei redditi e delle spese è quello di avere i bilanci personali. Proprio come quelli utilizzati dalle società, i rendiconti finanziari forniscono un'indicazione della vostra situazione finanziaria e possono contribuire alla pianificazione del budget. Esistono due tipi di bilancio personale:

• Il rendiconto finanziario
• Lo stato patrimoniale personale

Esaminiamo questi dati in modo più dettagliato.

Dichiarazione di flusso di cassa personale
Una dichiarazione di flussi di cassa personalizzata misura i flussi di cassa e gli outflow per mostrare il flusso di cassa netto per un determinato periodo di tempo. Gli afflussi di cassa includono in genere:

• Salari
• Interessi da conti di risparmio
• Dividendi da investimenti
• Plusvalenze derivanti dalla vendita di titoli finanziari come azioni e obbligazioni

Il flusso di cassa può includere anche i soldi ricevuti dalla vendita di beni come case o automobili. In sostanza, il tuo flusso di cassa è costituito da tutto ciò che porta i soldi.

Il flusso di cassa rappresenta tutte le spese, indipendentemente dalla dimensione. I flussi di cassa includono i seguenti tipi di costi:

• Affitto
• Bollette
• Generi alimentari
• Gas
• Spettacolo (libri, biglietti per film, pasti per ristoranti, ecc.)

Lo scopo di determinare i flussi e le uscite di cassa è quello di trovare il flusso di cassa netto. Il tuo flusso di cassa netto è semplicemente il risultato di sottrarre il tuo deflusso dal tuo afflusso. Un flusso di cassa netto positivo significa che hai guadagnato più di quanto hai trascorso e che tu abbia qualche residuo di denaro da quel periodo. D'altra parte, un flusso di cassa netto negativo mostra che hai speso più soldi di quello che hai portato.

Stato patrimoniale personale
Un bilancio è il secondo tipo di rendiconto finanziario personale. Un bilancio personale fornisce un'istantanea generale della vostra ricchezza in un determinato periodo di tempo. Si tratta di un riepilogo del vostro patrimonio (quello che possiedi), delle vostre passività (cosa dovete) e del tuo patrimonio netto (attività minus passività).

Attività
Gli asset possono essere classificati in tre distinte categorie:

• Liquid Assets: le attività liquide sono quelle che possiedi che possono essere facilmente vendute o trasformate in denaro senza perdere valore. Questi includono il controllo di conti, conti del mercato monetario, conti di risparmio e liquidità. Alcune persone includono certificati di deposito (CD) in questa categoria, ma il problema con i CD è che la maggior parte di loro impone una tassa di prelievo anticipata, causando che il tuo investimento perde un po 'di valore.
• Grandi attivi: Grandi attivi includono cose come case, automobili, imbarcazioni, opere d'arte e mobili. Durante la creazione di un bilancio personale, assicurati di utilizzare il valore di mercato di questi elementi.Se è difficile trovare un valore di mercato, utilizzi i recenti prezzi di vendita di elementi simili.
• Investimenti: Gli investimenti includono obbligazioni, azioni, CD, fondi comuni e immobili. È necessario registrare investimenti anche ai loro valori correnti di mercato.

Passività
Le passività sono semplicemente quello che dovete. Le passività comprendono le fatture correnti, pagamenti ancora dovuti su alcuni beni come auto e case, saldi di carte di credito e altri prestiti.

Net Worth
Il tuo valore netto è la differenza tra ciò che possiedi e quello che dovete. Questa figura è la misura della ricchezza perché rappresenta ciò che possiedi dopo che tutto quello che dovete è stato pagato. Se hai un valore netto negativo, questo significa che dovete più di quello che possiedi.

Due modi per aumentare il tuo patrimonio netto sono aumentare le tue attività o diminuire le tue passività. È possibile aumentare gli asset aumentando il denaro o aumentando il valore di qualsiasi asset che possiedi. Una nota di cautela: assicuratevi di non aumentare le tue passività con i tuoi beni. Ad esempio, i tuoi beni aumentano se si acquista una casa, ma se si esegue un'ipoteca in quella casa, anche le vostre passività aumentano. Aumentando il patrimonio netto attraverso un aumento di attività, funzionerà solo se l'aumento delle attività è maggiore dell'incremento delle passività. Lo stesso vale per cercare di ridurre le passività. Una diminuzione di quanto dovete deve essere maggiore di una riduzione delle attività.

Portandoli insieme
Il bilancio personale fornisce gli strumenti per monitorare la tua spesa e aumentare il tuo patrimonio netto. La cosa sul bilancio personale è che non sono solo due parti separate di informazioni, ma in realtà lavorano insieme. Il tuo flusso di cassa netto del rendiconto finanziario può effettivamente aiutarti nella tua ricerca per aumentare il patrimonio netto. Se si dispone di un flusso di cassa netto positivo in un determinato periodo, è possibile applicare tale denaro per l'acquisizione di attività o il pagamento delle passività. Applicare il tuo flusso di cassa netto verso il tuo patrimonio netto è un ottimo modo per aumentare le attività senza aumentare le passività o diminuire le passività senza aumentare i beni.

La linea inferiore
Se attualmente hai un flusso di cassa negativo o desideri aumentare il flusso di cassa netto positivo, l'unico modo per farlo è valutare le vostre abitudini di spesa e adattarle se necessario. Utilizzando i bilanci personali per diventare più consapevoli delle proprie abitudini di spesa e del patrimonio netto, sarai in grado di garantire maggiore sicurezza finanziaria.