C'è una chiara necessità di pianificazione della proprietà quando si lavora con individui o coppie ad alto valore della rete e che aumenta solo quando tali clienti hanno figli o altri che sono in grado di ereditare le varie risorse che hanno accumulato . Ma le esigenze di pianificazione della proprietà devono essere applicate a clienti che non sono così ricchi, e la creazione di documenti e piani adeguati per loro non è meno importante. Mentre questi clienti non possono affrontare le stesse implicazioni fiscali, hanno ancora bisogno di un piano immobiliare in modo che i loro beni siano distribuiti come vogliono e che i loro ultimi desideri siano eseguiti al più presto, anziché essere messi in tribunale.

Meno risorse possono generare problemi maggiori

Può sembrare controverso, ma una quantità minore di attività finanziarie può portare a problemi più grandi per le famiglie che non stabiliscono un piano immobiliare. essere più importante se si dispone di una proprietà più piccola perché le spese finali avranno un impatto maggiore su quella proprietà ", spiega Aaron Britz della Legacy Wealth Management." La perdita di una singola attività può causare ai tuoi cari affetti da una mancanza di risorse finanziarie ". (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti finanziari .)

Pianificazione del patrimonio per il cliente medio

Quale pianificazione immobiliare assomiglia a questi clienti? "In generale, la pianificazione della proprietà assicura che i tuoi obiettivi e le tue preoccupazioni siano soddisfatte dopo la morte", afferma Britz .

Il blocco Jamie di Wealth Design Retirement Services accetta che i documenti giusti dirigano ciò che accade a tutto, dai beni alla custodia dei bambini e addirittura degli animali domestici. "Il reddito medio individuale dovrebbe avere una volontà, un procuratore e un procuratore" "Il procuratore sanitario sarà il responsabile delle decisioni in materia di assistenza sanitaria e, se necessario, decidere se" tirare la spina "o meno. La nomina di un individuo attendibile come procuratore diventerà vitale in caso di incapacità. Chi pagherà le fatture quando l'individuo è in coma? " (Per ulteriori informazioni, vedere:

FA di consulenza: spiegare la pianificazione della proprietà a un cliente .) "Quando si crea un piano per un cliente, Britz dice che ci sono alcuni passi fondamentali che i consiglieri devono prendere". Assicurati di rivedere tutti i beneficiari sui piani di pensionamento quando passano direttamente al nome beneficiare ", suggerisce." Anche sui conti imponibili, utilizzare TOD (trasferimento di morte) o POD (da pagare alla morte). Entrambi possono essere utilizzati per escludere il processo di verifica e passare direttamente a quelli chiamati come beneficiari. "

Creazione Trust

Un trust è un'altra parte importante di un piano completo per i clienti con un importo medio di attività. Proprio come il piano immobiliare in generale, una fiducia può diventare ancora più importante per le famiglie che non hanno ricchezza immensa."La fiducia può offrire una protezione dei creditori", dice Block. "Se il vostro erede ha debiti o è delinquente sui pagamenti, una fiducia può fornire protezione dal creditore contro il diritto di ricevere un'eredità".

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Dice che i trust sono utili anche quando un minore sta per ricevere un'eredità. "Se un individuo passa con i figli minori, non sarebbe consapevole di dare ai minori tutta l'eredità in una volta, poiché non possono essere abbastanza maturi per prendere decisioni finanziarie sane ", spiega." Creare una fiducia nella volontà che impone a quale età il bambino riceverà una parte o tutte le loro eredità ". I trust possono altresì servire altri scopi anche all'interno di un piano immobiliare." I trust forniscono tre vantaggi essenziali ", spiega Andrew Novick, avvocato e pianificatore finanziario che ha fondato The Investment Connection. Oltre a proteggere contro i creditori, i trust possono "fornire alcune garanzie contro gli errori … e sono segregati dalla distribuzione equa in una situazione di divorzio", afferma. "L'incorporazione di una fiducia nel tuo piano immobiliare può anche essere appropriata per ridurre le tasse sulle tasse. di modesto patrimonio netto non sarà più soggetto a tasse federali - l'importo dell'esenzione è attualmente $ 5. 43 milioni per persona - le tasse di proprietà statali potrebbero ancora essere un problema. Ad esempio, l'importo dell'esenzione a New Jersey è solo $ 675.000 a persona, ed è abbastanza facile superare questo importo con l'assicurazione sulla vita ". (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per aiutare i clienti lasciare un'eredità

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Tutti i clienti, giovani e anziani, a prescindere dal patrimonio netto, potrebbero trarre vantaggio dal possesso del giusto piano immobiliare per le loro esigenze. Non solo proteggeranno i loro beni, ma anche i loro cari che possono sopravvivere. (Per ulteriori informazioni, vedere: Advisori dovrebbero monitorare l'eredità millenaria

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