La scelta del giusto consulente finanziario è in sostanza prendendo il tempo di investire in ciò che dovrebbe essere una relazione professionale a lungo termine che mantiene la tua salute finanziaria e il futuro sulla buona strada. La ricerca dovrebbe andare ben oltre i rinvii da colleghi, amici e familiari e un'enfasi sulle prestazioni degli investimenti.

Infatti, gli investitori dovrebbero dedicare tanto sforzo quanto a trovare un medico con cui si fidano del loro benessere fisico. Il giusto consulente finanziario fornirà l'aiuto professionale necessario per raggiungere obiettivi finanziari a lungo ea breve termine.

Di seguito sono indicate le domande che dovrebbero essere richieste quando si sceglie un consulente finanziario qualificato. Se non possono o non rispondono a loro, continuano a guardare.

Per i consiglieri, essere in grado di rispondere a queste domande può essere la differenza tra il fatto che un potenziale cliente decida di scegliere un concorrente.

Quali sono le tue qualifiche professionali?

Chiunque può distribuire biglietti da visita mantenendo che siano un consulente finanziario, quindi è importante chiedere qualifiche e credenziali.

Mentre ci sono una miriade di designazioni professionali, i consiglieri principali hanno tipicamente credenziali come pianificatore finanziario certificato (CFP), analista finanziario (CFA) e consulente finanziario (ChFC).

Advisor con denominazioni CFP, ad esempio, sono regolamentati, concessi in licenza e prendono corsi obbligatori relativi alla pianificazione finanziaria, come ad esempio la pianificazione del patrimonio e la pianificazione del pensionamento tra gli altri.

Alcuni consiglieri sono anche certificati pubblici (CPA). Per coloro che hanno bisogno anche di consulenza fiscale e di preparazione scegliere un pianificatore finanziario che ha anche una designazione CPA può avere un senso.

) I consiglieri finanziari che vendono titoli, obbligazioni, fondi comuni d'investimento o assicurazioni dispongono di licenze comprese le serie 6, 7 o 63. Per ottenere tali informazioni, consultare il seguente paragrafo: Avete bisogno di un consulente finanziario? le licenze devono prendere gli esami gestiti dall'Autorità di regolamentazione del settore finanziario.

Sei una RIA?

Alcuni consiglieri finanziari sono consiglieri di investimento registrati (RIAs), il che significa che sono tenuti ad elevati standard fiduciari messi in atto per proteggere gli investitori. Lo standard fiduciario richiede che i consulenti incondizionatamente mettano in primo piano i loro migliori interessi in qualsiasi momento, non importa cosa. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Diventare un consulente di investimento registrato .) I consulenti non fiduciari aderiscono ad uno standard meno rigoroso, definito lo standard di idoneità. Ciò significa che gli investimenti che essi offrono devono essere adatti a un cliente anche se non possono essere nel loro migliore interesse.

A seconda del loro nome, i consiglieri di investimento registrati o le RIA sono anche tenuti a registrarsi presso la Securities and Exchange Commission o gli Stati in cui operano.(Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa dovete sapere sul standard fiduciario .) Come si carica per i servizi?

La maggioranza dei RIA carica i clienti una percentuale di attività in gestione o una tassa piana o una tariffa oraria. I consulenti che sono a pagamento solo non guadagnano commissioni sui prodotti di investimento che vendono ai clienti. In media addebitano non più del 2% delle attività in gestione. Quella percentuale spesso diminuisce più risorse da gestire.

I consulenti che lavorano per le imprese di servizi completi, come i grandi broker come Merrill Lynch e Morgan Stanley, in genere comportano commissioni su prodotti d'investimento come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi scambiati e rendite, acquistate e vendute . In teoria i consulenti che ricoprono commissioni potrebbero essere meno obiettivi quando raccomandano investimenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pagare il consulente per gli investimenti: Commissioni o commissioni? ) Chi sono i tuoi clienti tipici?

È importante avere un senso di quali tipi di clienti un consulente finanziario che stai valutando in genere si rivolge al fine di assicurarsi che lui o lei ha esperienza e competenza allineati alle tue circostanze. Ad esempio, un millennio che comincia a risparmiare per la pensione, potrebbe non essere meglio servito da un consulente che si rivolge principalmente ai baby boom che si avvicinano al pensionamento o a quelli già pensionati. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Consulenti finanziari devono cercare questo gruppo NOW .) Alcuni consiglieri si specializzano nei clienti all'interno di determinate professioni. Ad esempio, se sei un medico o un imprenditore di piccole dimensioni, chieda se hanno esperienza nella gestione di clienti simili. Vuoi assumere un consulente con esperienza che va dall'assicurazione alle tasse che soddisfano le tue circostanze. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Questi professionisti hanno bisogno di consulenti finanziari .) Come si comunica con i clienti?

Assicurati di essere disposti a comunicare quanto spesso sei a tuo agio. Alcuni clienti sono felici di incontrarsi una volta all'anno, mentre altri preferiscono incontrare trimestralmente.

Volete anche avere un senso di come siano accessibili al di fuori delle riunioni programmate. Chieda loro quanto velocemente restituiscono le chiamate e rispondono alle email. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché i Consulenti Finanziari di Fuoco Clienti .) Ti chiedono domande?

Domande che un consulente chiede a un potenziale client durante una riunione iniziale può dire. La pianificazione finanziaria è molto più dei numeri. È probabile che un consulente che si concentri sulla prestazione stellare è probabilmente meglio evitato.

Invece dovrebbero chiedere i tuoi obiettivi finanziari, le preoccupazioni che puoi avere e quanto sei comodo o meno con il rischio quando si tratta di investire.

. La linea inferiore Mentre non vi è carenza di consulenti finanziari, la scelta del diritto può essere scoraggiante (per maggiori informazioni:

7 passi per valutare un consulente finanziario. È importante intervistare un consulente che stai considerando come un candidato di lavoro. Assicurati di capire come sono compensati e se hanno le credenziali e l'esperienza per elaborare un piano che meglio si adatta alle tue esigenze e circostanze personali.(Per ulteriori informazioni, vedere:

Scelta di un consulente finanziario: idoneità rispetto alle norme fiduciarie .)