L'utilizzo di un consulente finanziario è un'idea intelligente se non siete sicuri di come gestire il portafoglio o non sapete cosa fare con una grande eredità. Tuttavia, non tutti i consulenti finanziari sono creati uguali, e alcuni potrebbero cercare di allineare le proprie tasche con vendite di prodotto basate su commissioni piuttosto che fornire i migliori consigli per il tuo investimento e la pensione.

Fortunatamente, nell'aprile del 2016 il Dipartimento del Lavoro ha elaborato una nuova legge che espande la definizione di consulenza in materia di investimenti fiduciari e richiede che i consulenti finanziari agiscano nel migliore interesse del loro cliente quando si tratta del loro piano 401 (k) e del piano di pensione individuale. Ciò significa che puoi respirare un po 'più facilmente quando parli con il tuo consulente finanziario. La legge entra in vigore questo aprile il 10 aprile, con piena conformità richiesta dal 1 ° gennaio 2018. Nel frattempo, qui sono diverse domande che puoi chiedere al tuo consulente quest'anno per assicurarsi di avere il migliore consiglio. (Per la lettura correlata, vedere: Regola Fiduciaria DOL spiegata a partire dal 29 marzo 2017 ).

1. Come investite?

Sorprendentemente, pochissimi individui chiederanno questa domanda del loro consulente. Mentre potrebbe sembrare troppo personale per fare questa domanda, ti può dare una migliore comprensione di come gestiscono il tuo portafoglio in confronto al tuo. Naturalmente, non si può pretendere che il tuo consulente rilascia le sue informazioni personali, ma se è disposto a condividere le proprie strategie personali per garantire il successo, allora potrebbero implementare le stesse strategie per il tuo portafoglio. Un'altra domanda premurosa per chiederle è se avrebbero fiducia nella loro impresa di gestire i loro soldi se qualcosa avrebbe dovuto accadere a loro.

2. Quanto costa?

È consigliabile sapere quali saranno i tuoi costi. Se il tuo consulente viene pagato una tassa e non guadagna commissione sui prodotti, allora potrai essere certi che probabilmente agiranno nel tuo interesse migliore piuttosto che essere un venditore. Tieni presente che la maggior parte dei professionisti addebita l'1% degli investimenti gestiti ogni anno.

È anche una buona idea chiedere quali altri prodotti l'advisor vende. Ciò può avvisare i potenziali conflitti che potrebbero sorgere. Ad esempio, se il tuo consulente non riceve una commissione su tutto ciò che riguarda la gestione del proprio portafoglio, ma guadagna una commissione di vendita di assicurazioni sulla vita, potrebbe essere troppo persistente nel sottoscrivere l'assicurazione sulla vita. Ogni volta che il tuo consulente consiglia un determinato prodotto, semplicemente chiedere se stanno ottenendo un rimborso se lo acquisti.

3. Quali sono le tue qualifiche?

Scopri quali sono i certificati del tuo consulente. Molte aziende chiederanno solo ai loro consulenti di prendere corsi minimi o pagare una tassa. Volete evitare questi consiglieri.Invece cercate uno di questi tre consiglieri:

• Un pianificatore finanziario certificato (CFP)
• Un analista finanziario (CFA)
• Un revisore contabile certificato (CPA)

È anche una buona idea scegliere un consulente che abbia almeno un decennio di esperienza che si occupa di clienti che sono simili a te. Vogliono inoltre che il tuo consulente abbia un record pulito, il che significa che non hanno avuto problemi con i regolatori o con la legge. Potrebbe anche essere saggio chiedere se sono stati mai citati. Si desidera assicurarsi che non ci siano bandiere rosse prima di fidarsi di un consulente con i tuoi guadagni duri. (Un'altra grande lettura è Financial Advisor vs. Financial Planner .)

4. Qual è la tua filosofia di investimento?

Il tuo consulente dovrebbe essere in grado di spiegare le proprie strategie e la filosofia d'investimento in termini di laico. Volete provare a stare lontani da qualcosa di nuovo e affascinante quando si tratta di investire poiché i principi di investimento a lungo termine di maggior successo provengono da strategie che hanno dimostrato successo attraverso il test del tempo.

5. Quanti nuovi clienti prendete ogni anno?

Un consulente che è sopraffatto da troppi clienti significa il tuo portafoglio e riceverai un'attenzione limitata personalizzata. Dovresti anche chiedere come il tuo consulente si occupa dei clienti. Vuoi un consigliere affidabile e agisca nel tuo interesse. Per assicurarsi che non stiano solo dicendo di avere i tuoi interessi in mente, devi dare loro una dichiarazione scritta che dice di accettare la responsabilità fiduciaria.

La linea inferiore

Non si sceglie chiunque a guardare i tuoi figli, specialmente senza prima intervistarli e controllare il loro background. Pertanto, non dovresti fidarvi dei tuoi soldi o dei risparmi di pensione con qualsiasi consulente. Non abbiate paura di fare domande e di fare la tua ricerca. Può risparmiare il tuo investimento nel lungo periodo. (Per ulteriori informazioni, leggere: Come diventare un investitore sofisticato .)