Molti di noi amano pensare che i nostri figli e nipoti saranno abbastanza responsabili per gestire una grande eredità, se possiamo permetterci di darle a loro. Ma la realtà è che molti bambini e giovani adulti non sono pronti per le pressioni e le responsabilità che provengono da ricchezza ereditaria. Vi è un modo per utilizzare la ricchezza come un motivo positivo, ricompensando monetamente le generazioni più giovani per i loro successi - è noto informalmente come una fiducia incentivante. Se utilizzato in modo attento e sensibile, questo tipo di fiducia può essere uno strumento efficace per promuovere il successo all'interno della tua famiglia e rafforzare i valori che ti interessano. Qui esaminiamo i pro ei contro della fiducia incentivante e alcune considerazioni fondamentali da tenere a mente se si sceglie di stabilire uno. (Imparate le basi di questo strumento di pianificazione delle risorse in Pick The Perfect Trust .)
Che cosa è la fiducia incentivante? La fiducia incentivante è una persona giuridica che detiene e gestisce beni per il concessionario oa beneficio di un'altra persona. È tipicamente stabilito da un anziano membro della famiglia a fornire strategie innovative per la distribuzione delle ricchezze alle generazioni più giovani; il concessionario può utilizzare le disposizioni della fiducia incentivante per premiare un beneficiario per raggiungere una vasta gamma di comportamenti o obiettivi desiderati. La fiducia può anche stabilire requisiti specifici su come il denaro può essere distribuito e utilizzare determinate tecniche per garantire che il beneficiario avrà indipendenza finanziaria oltre i fondi di ereditarietà.
Come per qualsiasi tipo di fiducia, ci sono costi associati allo sviluppo e alla gestione continua di una fiducia incentivante. I costi e il tempo di creazione di questa fiducia sono solo due fattori che dovrai prendere in considerazione quando decidi se questo accordo è giusto per te. In seguito, dovrai riflettere su alcuni dei vantaggi e gli svantaggi unici della fiducia incentivante.
Il prospetto Motivazione del comportamento positivo - Una fiducia incentivante consente di premiare il beneficiario per i comportamenti desiderati, limitando l'accesso a comportamenti indesiderati come attività improduttiva o immorale (ovviamente definendo ciò che è "immorale" può essere molto soggettivo). Molti trust possono essere restrittivi come il concessionario vuole che siano, a patto che le restrizioni imposte non siano illegali - ad esempio, specificando che il beneficiario deve divorziare il suo coniuge corrente per ricevere un'eredità.
Restrizioni di età - Le restrizioni legate all'età del beneficiario sono spesso collegate ai trust. Non puoi volere che il tuo figlio riceva il reddito o il principale dalla fiducia fino a quando non raggiunge un'età più matura, ad esempio 25, 30 o qualunque cosa tu decidi. È anche possibile pianificare la distribuzione dei fondi nel tempo, in varie epoche di "benchmark", per aiutare il bambino a imparare a gestire denaro in modo responsabile.Almeno, questa strategia elimina la possibilità che il tuo bambino soffia la sua eredità in una sola volta.
Incoraggiare l'istruzione - Le distribuzioni di fiducia possono essere contingenti al beneficiario che si diploma dalla scuola superiore, raggiungendo determinate medie di punti o ottenendo una laurea postsecondaria. Potresti anche decidere di distribuire una parte dei fondi dopo semestri di successo o anni accademici come uno strumento motivante positivo.
Promuovere uno stile di vita sano Alcuni concessori creeranno trust che non pagheranno denaro se il beneficiario si comporta in comportamenti distruttivi e / o illegali come fumare, droghe illegali o abuso di alcol.
Business Family o Occupazione - La tua fiducia incentivante può includere disposizioni che premiano il tuo beneficiario per assumere importanti responsabilità in un'attività familiare o semplicemente mantenere un'occupazione redditizia. Come un altro modo per promuovere l'occupazione, è possibile impostare la fiducia incentivante per pagare un importo corrispondente per ogni dollaro guadagnato dal beneficiario. Queste sono strategie che spesso appellano ai genitori ricchi, che potrebbero preoccuparsi dei loro figli mancati di un'etica di lavoro perché sono cresciuti con soldi.
L'approvazione della filantropia - Puoi aiutare il bambino a sviluppare un apprezzamento per il volontariato e il coinvolgimento della comunità usando donazioni di beneficenza e altri vantaggi che premiano il tuo bambino per insegnare, fare servizio alla comunità e altre abitudini caritative.
The Cons Possibile risentimento - Sai il detto "La strada verso l'inferno è pavimentata con buone intenzioni"? Nonostante le vostre migliori intenzioni, il vostro beneficiario può trovare che alcuni dei requisiti stabiliti nella fiducia incentivante (ad esempio, ottenere un diploma universitario) sono irraggiungibili per lui o lei e questo può portare a risentimento verso di te come concessionario o verso altri beneficiari che hanno soddisfatto determinati requisiti contenuti nella fiducia.
Prevenire l'imprenditoria - Utilizzando la fiducia incentivante per incoraggiare specifici obiettivi professionali o spingere il tuo bambino nell'attività familiare può ostacolare la capacità del bambino di perseguire i propri interessi professionali, come avviare un business di landscaping di successo o andare in un altro commercio che si può avere trascurato.
Impostazione di obiettivi irrealistici - Mantenere gli obiettivi e le tappe realistiche: alcuni ragazzi non sono destinati a gestire l'attività familiare o non sono tagliati per una scuola Ivy-league e una carriera accademica stellare. I finanziatori dovrebbero essere sensibili alle personalità uniche dei beneficiari e fissare obiettivi raggiungibili per tutti.
Affrontare altri bisogni - Mettendo troppo enfasi sui risultati aziendali e accademici può portare ad altre questioni, come la salute e il benessere personale generale del beneficiario, trascurati.
"Controllare la vita dalla tomba" - La fiducia incentivante potrebbe non funzionare come strumento di motivazione positivo che ti piacerebbe se il beneficiario sente di cercare di controllare la propria vita " grave "o introdurre valori che dovrebbero essere stati insegnati quando il beneficiario è cresciuto.
Considerazioni chiave Se decidi di stabilire una fiducia incentivante per i tuoi eredi, dovresti prestare molta attenzione alla redazione dei documenti necessari; assicurarsi che consentano un certo grado di flessibilità per adattarsi alle circostanze e agli effetti involontari. Ad esempio, è necessario assicurarsi che le disposizioni sulla fiducia non puniscano i beneficiari che scelgono di essere genitori a riposo o quelli che perseguono professioni a basso reddito. Come rete di sicurezza, la fiducia dovrebbe fornire al beneficiario la capacità di sostenere una famiglia, anche se non riesce a raggiungere alcuni degli obiettivi fissati nella fiducia. Naturalmente, le disposizioni della fiducia devono anche rispettare i requisiti federali e statali.
La chiave per il successo della fiducia incentivante è una buona comunicazione: assicuratevi di discutere le intenzioni e le restrizioni della fiducia con il trustee (la persona o l'organizzazione che gestisce la fiducia) e il beneficiario previsto. Il fiduciario deve capire chiaramente le tue intenzioni per applicare le disposizioni in modo efficace, mentre il beneficiario deve essere a conoscenza dei propri desideri prima di morire, in modo da riconoscere le distribuzioni di fiducia come premi, piuttosto che tangenti. ) Conclusione Come creatore della fiducia incentivante, è necessario scegliere il tuo fiduciario (scegliere un trustee) saggiamente e cercare il consiglio dei consiglieri fidati per aiutarti a sviluppare il piano più appropriato basato sui valori della tua famiglia. Quando si usa in modo controllante e insensibile, una fiducia incentivante può riuscire a produrre risultati che sono l'esatto contrario di quello che volevi. Se utilizzata correttamente, tuttavia, la fiducia incentivante può incoraggiare l'istruzione superiore, la filantropia, una forte etica del lavoro, una vita sana e una pianificazione finanziaria sana e impedire l'uso improprio della ricchezza. In questo modo, puoi passare a qualcosa di più prezioso del denaro per le generazioni più giovani della tua famiglia - puoi passare delle preziose lezioni di vita.
. Per ulteriori informazioni sulle fiduciarie, vedere Creazione di una vita fiduciaria confermabile ,
Spostamento Proprietà di assicurazione sulla vita e Come iniziare nel piano immobiliare .
5 Buone abitudini ogni esigenza dell'imprenditore
Capire chi è un imprenditore e cosa fa un imprenditore. Scopri le 5 buone abitudini che ogni imprenditore dovrebbe avere.
Come fa una fiducia revocabile diventare una fiducia a interessi divisi?
Imparare come una fiducia revocabile diventa una fiducia di fiducia divisa sulla morte del concessionario quando ci sono sia beneficiari sia caritativi che individuali.
Qual è la differenza tra una fiducia tra vivos e una fiducia testamentaria?
Capire le differenze tra una fiducia testamentaria e una fiducia inter vivos (vivente) e scoprire perché ognuno è importante nella pianificazione della proprietà.