Siamo stati tutti lì. È il primo giorno del tuo nuovo lavoro e qualcuno ti porterà una pila di forme da compilare. Devi fare tutti i tipi di importanti scelte di assicurazione e di beneficio in questo momento, quindi come nel mondo conosci le scelte da fare? Qui esaminiamo alcune delle opzioni di beneficio più comuni e ti forniscono le informazioni di sfondo necessarie per prendere decisioni immediate riguardo alle tue prestazioni di lavoro - e apportare modifiche alla strada.

-> ->

La Grande Scelta
L'IRS ti permette di contribuire fino a un massimo impostato, che cambia di anno in anno, fino al tuo 401 (k). Molti esperti concordano sul fatto che è meglio tirare fuori quanto potete permettersi subito, invece di tornare indietro e cercare di farlo più tardi una volta abituati ad avere i soldi. Tenti di iscriversi per l'opzione massima di contributo percentuale che ti è consentito. Sarai felice che tu abbia fatto più tardi.

Di solito, dovrai decidere quali fondi vuoi che i soldi siano messi. Ricorda, puoi tornare indietro e cambiarlo più tardi se decidi di una strategia diversa. Se davvero non capisci i fondi comuni e le scelte offerte, controlla per vedere se c'è un fondo basato sulla tua vita o età.

Un esempio di questo è fondi target-date (conosciuti anche come fondi del ciclo di vita). Questi sono fondi comuni che regolano il rischio in quanto invecchiano e richiedono poco da parte vostra in termini di adeguamenti. Se sei più giovane, puoi gestire più rischi perché nel tempo il mercato sarà bilanciato a tuo favore. (Per saperne di più, leggere Life-Cycle Funds: Può ottenere qualsiasi cosa più semplice? )

Probabilmente avrai la scelta di fondi del mercato monetario, nonché fondi comuni di azioni e obbligazioni. Se non si dispone di una scelta del fondo comune di vita, ricorda che una persona più giovane avrebbe probabilmente fatto bene essere in un fondo più azionario rispetto a un fondo monetario o un prestito obbligazionario, che sarebbe meglio per coloro che si avvicinano al pensionamento.

Le tasse
Molte aziende gestiscono l'assunzione di tasse dal tuo stipendio per te. Essi sanno quanto da prendere in base al tuo compilare un modulo IRS W-4. In questo modulo, dovrai compilare il tuo nome, indirizzo, numero di sicurezza sociale e quante indennità desideri chiedere. Sei considerato un assegno. Se sei sposato, puoi aggiungere un altro assegno; se hai figli che contano come indennità, ecc. Le più indennità che hai lasciato, meno il tuo datore di lavoro ti toglierà il tuo controllo. Scelte di assicurazione sanitaria Potrebbe essere necessario scegliere tra un'organizzazione di manutenzione sanitaria (HMO) e un'opzione del fornitore preferito (PPO) (per saperne di più su questo processo, vedere

Deduzioni paga pagare
) per l'assicurazione medica.Un HMO consente di andare a medici contratti con una compagnia di assicurazioni specifica. Se si dispone di un medico specifico che ti piace veramente utilizzare, chieda di vedere l'elenco dei medici in quel piano o vai sul sito web di HMO per trovare un elenco dei suoi fornitori. (Per maggiori informazioni, vedere Come scegliere un piano sanitario .)

Gli HMO possono costare meno, ma potrebbe essere necessario essere flessibili per il medico che vedete. Un PPO non è così strettamente organizzato come un HMO. I medici hanno ancora rapporti con la compagnia di assicurazioni, ma è possibile vedere un medico che non può essere presente nell'elenco dei PPO e ancora ottenere servizi parzialmente coperti. Potrebbe essere necessario accettare più spese in tasca per farlo, ma ci sono meno restrizioni.
Nel decidere se accettare un piano dentale, pensa alla tua storia passata con il lavoro dentale richiesto. Se raramente avete problemi dentali, potrebbe essere più costoso avere l'assicurazione che non solo pagare per il tuo lavoro dentale fuori dalla tasca. Lo stesso vale per un piano di visione. Guarda cosa coprono i servizi e capisci quanto pensi di usarli.

Assicurazione sulla vita e sulla disabilità L'assicurazione sulla vita è intesa a rimborsare il beneficiario per i guadagni e il reddito persi. Se sei singolo e non supporta qualcun altro, non puoi richiedere l'assicurazione sulla vita. Se hai una famiglia da sostenere, devi pensare a quanto avrebbe bisogno di sopravvivere in caso di morte. L'assicurazione invalidità, d'altro canto, può essere più importante per te personalmente indipendentemente dallo stato civile. Se dovesse diventare disabile, riceverai una vincita al posto del reddito.

Pretax Medical and Childcare
Pagando l'assistenza medica o la custodia dei bambini tramite dollari di pretax, è possibile ridurre il denaro che può essere trattenuto in termini di imposte sul reddito e di sicurezza sociale. Se sai che utilizzerà una certa quantità di denaro ogni anno verso assistenza medica o assistenza infantile, questo può essere un ottimo modo per ridurre il tuo conto fiscale. 10 più deduzioni fiscali per ulteriori informazioni su questo e altri modi per risparmiare sul tuo conto fiscale.)

Vantaggi e maggiori vantaggi
Si potrebbe chiedere come si possa confrontare la tua azienda quelle offerte da altre società. I vantaggi possono variare ampiamente da azienda a azienda. I più comuni sono elencati in precedenza. Potresti avere benefici per i genitori più anziani, sconti per i dipendenti, benefici per il benessere, programmi di consulenza, piani pensionistici, benefici per il tempo flessibile o molti altri. Se ti viene offerto un vantaggio che non comprendi, le aziende hanno solitamente siti web creati per spiegare ciò che offrono. Assicurati di controllare quanto presto i tuoi benefici diventano efficaci. Qualcosa come l'assicurazione medica o 401 (k) benefici non può iniziare immediatamente.

Ricorda che se si chiude il lavoro, sarà necessario esaminare la copertura sanitaria continua. Un piano sanitario consolidato del programma di riconciliazione del budget omnibus (COBRA) consente di continuare l'assicurazione sanitaria dopo aver lasciato il tuo lavoro. È importante che tu file immediatamente per la copertura poiché esiste un requisito di tempo limite.Inoltre, COBRA è una soluzione temporanea che generalmente copre solo fino a 18 mesi dopo l'uscita. ) Effettuare modifiche

Ricorda che molte aziende consentono di modificare periodicamente le tue scelte. (Per ulteriori informazioni sull'assicurazione post-employment, leggi Trova assicurazioni sanitarie sicure e convenienti. Spesso, il tuo 401 (k) può essere cambiato su una base abbastanza regolare, ma le scelte mediche e assicurazioni vita possono essere impostate in modo che tu possa cambiarli una sola o l'anno. È importante verificare con l'amministratore dei benefici se pensi di aver bisogno di apportare alcune modifiche. Ricorda che fare scelte inadeguate può essere un errore costoso, specialmente con il tuo 401 (k). Inoltre, è importante riesaminare le tue scelte di beneficenza in occasione della modifica delle circostanze di vita.

La linea inferiore
Molte persone commettono errori e scelgono scelte inappropriate quando si compilano i loro moduli benefici. Fortunatamente, è ancora possibile tornare indietro e apportare cambiamenti lungo la strada. I dipendenti più giovani potrebbero non richiedere quasi tutte le scelte di assicurazione di un impiegato più anziano. I dipendenti più giovani hanno anche una grande opportunità per avere un sostanziale uovo di nipotina. L'impiegato nella sua metà degli anni '20 che mette tra $ 3 000 e $ 4 000 all'anno potrebbe avere più di $ 1 milione alla pensione. La chiave per fare la cosa giusta è avviare il giovane, prendere quanto più possibile prima di notare che manca e tenere d'occhio le tue scelte per essere sicuri di averli regolati come le tue condizioni cambiano.