La Federal Reserve ha messo il tasso di interesse di riferimento a quasi lo 0% negli ultimi dieci anni come strategia per stimolare l'economia. Tuttavia, nel dicembre 2016, la Fed ha fatto registrare un tasso di interesse fino al 0,75%.

Un aumento dei tassi di interesse è un segnale che la Federal Reserve ritiene che l'economia sia abbastanza sana che i costi di prestito dovrebbero tornare ai livelli normali. Ciò contribuirebbe a mantenere l'inflazione sotto controllo. Tuttavia, un aumento dei tassi di interesse potrebbe causare una certa volatilità a breve termine. La ripresa economica potrebbe rallentare; i salari potrebbero diminuire e i mutuatari dovrebbero pagare di più per le attività, come le case.

Effetti sulle tasse ipotecarie

L'aumento del tasso di interesse non comporta necessariamente un aumento proporzionale dei tassi ipotecari dei consumatori. Dal 2000 al 2017, vi è stata solo una piccola correlazione tra il tasso di fondi federali a breve termine e il tasso fisso a lungo termine a 30 anni. Infatti, è abbastanza comune per i tassi ipotecari di 30 anni per muoversi da soli, indipendenti da altri fattori economici.

Per esempio, dal 2004 al 2006, la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse a breve termine da 1 a 5,3%. Nello stesso periodo i tassi ipotecari sono aumentati da 5,8 a 6,3%. Mentre i tassi di interesse sono aumentati di oltre il 4%, ha provocato solo un aumento del 0,5% dei tassi ipotecari a lungo termine.

I tassi ipotecari a lungo termine si muovono a causa di molti fattori, come il tasso di fondi federali. Altri fattori che influenzano i tassi ipotecari includono il tasso di inflazione, l'erosione del potere d'acquisto dei soldi, il deficit di bilancio e le tasse di risparmio delle famiglie.

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Pertanto, un aumento del tasso di fondi federali avrà un piccolo effetto sui tassi ipotecari a lungo termine e sul mercato complessivo degli alloggi. Tuttavia, si suppone che il tasso di fondi federali aumenterà abbastanza costantemente nei prossimi due anni, raggiungendo una stima del 2,5%. Ci sarà probabilmente un annuncio di un aumento di tasso di interesse ogni trimestre, e la fiducia dei consumatori può vacillare.

Aumentare i tassi ipotecari

Simili al tasso dei fondi federali, ma un po 'indipendenti dai suoi movimenti, alcuni esperti dicono che il tasso fisso di 30 anni fisso dovrebbe aumentare nei prossimi due o tre anni. Tuttavia, la percezione che il potenziale aumento del tasso di fondi federali sta causando un aumento dei tassi ipotecari è errato. Se l'inflazione risulta essere superiore al previsto, potrebbe essere la causa di un aumento dei tassi ipotecari. Inoltre, se la carenza di abitazioni attuale persiste con nuovi sviluppi abitativi in ​​ritardo di crescita della popolazione, aumenterà gli affitti di appartamenti, gli affitti proprietari equivalenti e tassi ipotecari.

Con i tassi di inflazione ei prezzi delle abitazioni che rappresentano il 30% dell'indice dei prezzi al consumo (CPI), sono i fattori più significativi in ​​termini di aumento dei tassi ipotecari in futuro.Se la Federal Reserve può contenere il deficit di bilancio e se i costruttori di case diventano più attivi, i tassi ipotecari dovrebbero aumentare leggermente, anche se il tasso di fondi federali aumenta notevolmente.

Mentre attualmente i tassi ipotecari fissi a 30 anni siedono al 4,00% a partire dal 10 gennaio 2017 anche se i tassi ipotecari a 30 anni aumentano al di sopra del 6%, non dovrebbe allarmare i consumatori. Il tasso ipotecario medio era del 9% negli anni settanta, il 13% negli anni '80 e l'8% negli anni '90.

Inoltre, gli incrementi del tasso ipotecario a 30 anni sono un segnale che l'economia sta migliorando e il mercato del lavoro sta rafforzando. I sottoscrittori saranno più rilassati per iscrivere prestiti, e la piscina di proprietari di case aumenta di dimensioni. Pertanto, è economicamente possibile per i consumatori assumere tassi di ipoteca più elevati; il mercato immobiliare andrà bene, anche alla luce di un aumento del tasso di fondi federali.