Le leggi e le normative più importanti per la tutela dei consumatori negli Stati Uniti sono controllate dalla Federal Trade Commission (FTC) e dall'Ufficio per la protezione dei consumatori (CFPB). Le agenzie di raccolta di terzi sono disciplinate dalla legge sulla proroga del debito (FDCPA) che protegge i proprietari dei debiti personali, familiari e familiari. Molte di queste stesse protezioni sono state estese lentamente alla raccolta di debiti da parte dei creditori di prima parte attraverso le modifiche proposte della CFPB. Qualsiasi debito incluso nel tuo rapporto di credito al consumo, potenzialmente qualsiasi debito che superi i $ 100, è garantito da alcune leggi di privacy e precisione attraverso la Fair Credit Reporting Act o FCRA e una successiva modifica, la Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA).
Ogni stato ha le sue proprie leggi sulla protezione dei consumatori, spesso aggiunte come estensioni delle regole FDCPA. Esempi del tipo di debiti che rientrano nella protezione FDCPA includono fatture mediche, bilanci di credito, mutui, prestiti auto, linee di credito e conti di carica.
I debiti sostenuti nel processo di avviamento e di gestione di un'attività non sono coperti dal FDCPA. Altri debiti esenti comprendono le imposte sul reddito immobiliare, statali e federali. I pagamenti per i bambini e gli assegni non sono protetti in nessuna forma e sono tra i debiti che non possono essere licenziati tramite un fallimento. I biglietti di parcheggio e alcune altre multe non sono considerati debiti ai sensi del FDCPA. I sinistri di subrogazione da una compagnia di assicurazioni non sono inclusi come debiti al consumo, insieme a selezionare altre passività accidentali.
In una sola volta, le protezioni FDCPA, incluse le limitazioni al momento e come un debitore può essere contattato, quali informazioni devono essere fornite da agenzie di raccolta e come i debitori dei consumatori possono presentare un ricorso contro i violatori, non si estendeva creditori che stavano raccogliendo sui propri prestiti. Tecnicamente, questo è ancora vero. Tuttavia, a partire dal 2013, la CFPB ha iniziato a pubblicare una proposta di legge che estende essenzialmente le regole FDCPA, o circa le regole analoghe, anche per i creditori di prima parte.
In base all'FCRA e alla FACTA, i creditori e le agenzie di reporting del credito sono tenuti a presentare con precisione le informazioni relative al credito al consumo di tutti i debiti che si riferiscono al rapporto di credito di un consumatore. Ci sono anche regole che limitano chi può avere accesso alle informazioni sul credito al consumo, nonché il diritto per ogni consumatore di richiedere una relazione di credito una volta all'anno da ogni ufficio, gratuitamente.Alcune norme sulla protezione dei consumatori si estendono a categorie strette di debito; per esempio, la legge sulla verità in prestito, o TILA, presenta informazioni e protezioni specifiche sui mutui.TILA è in realtà parte di un più ampio pezzo di legislazione sulla tutela dei consumatori, la legge sulla protezione dei consumatori, o CCPA. Un'altra parte della CCPA è l'Equal Credit Opportunity Act, o ECOA, che protegge i richiedenti con qualsiasi tipo di debito da discriminazione basata sulla religione, il sesso, la razza, il colore, lo stato civile, la nazionalità o l'età.
Leggi di protezione dei consumatori che devi sapere
Sapere quali leggi di tutela dei consumatori possono aiutarti in situazioni particolari tempo, denaro e stress.
So che c'è una forma di assicurazione dei depositi in cui una parte dei miei depositi di conto bancario è protetta. C'è qualcosa di simile per i miei investimenti?
In primo luogo, è solo parzialmente corretto pensare che una parte del tuo deposito bancario sia protetta. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicurerà depositi fino a $ 250.000 nelle istituzioni partecipanti. La chiave qui è che l'assicurazione si applica solo alle istituzioni partecipanti.
Qual è la differenza tra la fiducia dei consumatori e il sentimento dei consumatori?
Non c'è differenza tra la fiducia dei consumatori e il sentimento dei consumatori. Entrambi i termini sono usati per fare riferimento al grado di fiducia che i consumatori si sentono sull'economia globale e sul loro stato finanziario personale. La fiducia o il sentimento dei consumatori impongono il livello di spesa che i consumatori si impegnano.