Da anni i media e l'industria finanziaria hanno invitato i consumatori a scegliere un consulente finanziario e sviluppare un piano per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Mentre questa è certamente una buona idea, alcuni clienti hanno fatto questo passo avanti utilizzando più di un consulente per gestire i loro soldi. In alcuni casi, questo può essere un'altra mossa saggia, ma non sempre.

La questione se hai bisogno di più di un consulente per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari dipenderà da diversi fattori. (Per la lettura relativa, vedere: Come Gen X dovrebbe pianificare il pensionamento. )

Due, tre teste migliori di una?

Se hai già un consulente finanziario, allora ovviamente non hai bisogno di trovare un altro se lui o lei ti aiuti a soddisfare tutti i tuoi obiettivi. Ma se il tuo consulente è chiaramente carente in una o più aree di gestione finanziaria come la pianificazione della proprietà, allora probabilmente dovresti iniziare a cercare un'altra aggiunta alla tua squadra finanziaria. In questo caso, puoi trovare semplicemente un avvocato di pianificazione immobiliare o un agente di fiducia bancaria, a differenza di un altro consulente finanziario, ma è necessario assicurarsi che siano soddisfatte tutte le vostre esigenze.

Una domanda più difficile da rispondere è se hai bisogno di avere più di un agente di borsa o di un investitore. Se non si è sicuri di ottenere il migliore bang per il tuo guadagno dal tuo gestore di denaro corrente, allora si potrebbe desiderare di parlare con qualcun altro per ottenere un secondo parere. Un fattore chiave qui è i tipi di investimenti che utilizza il tuo attuale gestore; se ora siete investiti in gran parte dei fondi di indice a basso costo che stanno caricando perché c'è un mercato dell'orso, allora probabilmente non sarai molto meglio spostare il tuo portafoglio a qualcuno che farà il tuo denaro in modo più attivo, perché numerosi accademici gli studi dimostrano che la grande maggioranza dei gestori di denaro attivo in ultima analisi ritarda gli indici di mercato per lunghi periodi di tempo.

Pertanto, se decidete di spostare un po 'di tutti i fondi a un'altra impresa o gestore, assicuratevi di pensare alle ragioni per cui lo fai. Se ritieni che la filosofia di investimento della seconda consulente sia più realistica o possa dimostrare che potrebbe ottenere risultati migliori o gli stessi risultati con meno rischio, allora la scelta può essere la scelta giusta. Ma dovresti essere in grado di quantificare in modo conciso le ragioni per cui sei insoddisfatto del tuo attuale consulente prima di decidere di andare da qualche altra parte. (Per la lettura correlata, vedere: Che Advisori possono imparare da 2 NBA Millionaires. )

Chi è in carica?

Se si finisce per utilizzare più di un consulente, sarebbe saggio che almeno uno di loro sappia esattamente cosa fanno gli altri, in modo da coordinare efficacemente tutte le vostre finanze. Ad esempio, se assumete un consulente per darvi un piano finanziario completo e utilizzi anche un agente di borsa per gestire gli investimenti effettivi e un agente di Stato agente per coprire tutte le vostre esigenze di assicurazione, allora il tuo consulente completo avrà bisogno di sapere cosa stai facendo con gli altri, così come conoscere il piano di pensionamento aziendale ei tuoi conti bancari. . La linea inferiore

In molti casi può essere necessario avere più di un consulente finanziario, in particolare se la tua situazione finanziaria è complicato e richiede diverse aree di competenza. Ma è importante che tutti i tuoi consiglieri o intermediari siano in definitiva sulla stessa pagina con te per assicurarsi che non finiscano a lavorare contro l'altro. Per ulteriori informazioni sulla ricerca di un consulente finanziario o se avete più di un consulente è giusto per te, visitate il sito web dell'Associazione finanziaria in www. fpanet. org. (Per la lettura correlata, vedere:

Suggerimenti per l'investimento per coloro che si avvicinano al pensionamento. )