Non è facile crescere vecchio, e ecco un altro pezzo di prova. I tassi di divorzio negli Stati Uniti stanno diminuendo, ad eccezione delle persone sopra i 50 anni. Vent'anni fa, solo uno su dieci coniugi che si dividevano era di 50 anni o più; oggi, secondo il dottor Susan Brown, professore di sociologia presso la Bowling Green State University e co-autore di "The Grey Divorce Revolution", un sondaggio pubblicato lo scorso anno, è uno su quattro. "Se il divorzio a fine vita era una malattia "Dice Jay Lebow, psicologo presso l'Istituto di Famiglia presso l'Università Northwestern," sarebbe un'epidemia ".

Perché questo aumento delle rotture? , hanno più opportunità di crescere e crescono, mentre i bambini crescono e si allontanano, la colla che detiene molti matrimoni si scioglie insieme, con più donne che lavorano e diventano finanziariamente indipendenti, con alcuni di loro che guadagnano i loro coniugi non è più un imperativo finanziario per stare insieme, e con le forze sociali che cambiano, c'è meno stigma per concludere un matrimonio e vivere come un singolo.

Il fallimento finanziario > Il divorzio in questa epoca può essere finanziariamente devastante. Il costo della vita è notevolmente più quando sei singolo piuttosto che quando due di voi condividono le spese - 40-50 per cento in più rispetto alle coppie a persona, secondo l'American Academy of Actuaries. Più preoccupante, una spaccatura di mezza e dopo-vita può rompere i piani di pensionamento. C'è meno tempo per recuperare le perdite, pagare il debito e le condizioni del mercato azionario. Inoltre, si potrebbe avvicinarsi alla fine del tuo picco di guadagni anni quindi c'è meno di una possibilità di compensare le carenze finanziarie con un salario stabile.

Queste preoccupazioni sono ingrandite per le donne. Dopo un divorzio, i redditi familiari scendono di circa il 25 per cento per gli uomini - e più del 40 per cento per le donne, secondo statistiche statali U. Inoltre, quando l'aspettativa di vita delle donne sale negli anni '80, una donna divorziata può trovarsi a vivere molto più a lungo con molto meno.

I sette peccati mortali del divorzio

I procedimenti di divorzio possono tirare la spina sui vostri sogni di pensione: le tasse legali, le fatture terapeutiche e le fatture di spalla singole che hai condiviso possono diminuire i tuoi risparmi. Puoi proteggere il tuo futuro finanziario evitando questi sette errori troppo comuni:

1. Tenendo la casa.

Se finisci con la casa di famiglia, pensa a fondo se mantenerlo. Può essere il tuo rifugio, ma può anche essere un buco di denaro, specialmente con solo una persona che paga per il mantenimento, tasse di proprietà e riparazioni di emergenza. Inoltre, i valori delle proprietà fluttuano, quindi non supponiate di vendere la tua casa per l'importo necessario. 2. Non sapendo cosa dovete.

Promettendo "avere e tenere" può rimbalzare indietro per mordere. Nei nove Stati con leggi sulla proprietà comunitaria - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin - sarai ritenuto responsabile della metà del debito del coniuge, anche se il debito non è il tuo nome. Anche in stati non di proprietà della comunità, è possibile essere responsabili per carte di credito o prestiti congiunti. Prendi un rapporto di credito completo per voi e tuo coniuge, quindi non ci sono sorprese su chi deve qualcosa. 3. Ignorare le conseguenze fiscali.

Appena ogni decisione finanziaria che fai durante il divorzio viene fornita con una fattura fiscale. Dovresti prendere un aiuto mensile o un pagamento forfettario? È meglio avere il conto di intermediazione o il piano di pensionamento? Mantenere la casa o venderla? E chi dovrebbe pagare l'ipoteca fino a quando non vende? Consulta un contabile o un consulente fiscale per determinare ciò che ha più senso per la tua situazione. 4. Dimenticare l'assicurazione sanitaria.

Se sei stato coperto dalla politica del coniuge, potresti essere in una sorpresa pericolosa e costosa, specialmente se sei divorziato prima che Medicare entri nell'età di 65 anni. In sostanza, ci sono tre opzioni: potete essere coperti attraverso il proprio datore di lavoro; è possibile iscriversi allo scambio sanitario dello Stato in base alla legge di cura affidabile; o è possibile continuare la copertura esistente ex attraverso COBRA per un massimo di 36 mesi, ma il costo è probabilmente sostanzialmente superiore a quello che era prima del divorzio. Se le nuove politiche di assicurazione sanitaria distinte minacciano di rompere la banca, si consiglia di considerare una separazione legale in modo da poter mantenere l'assicurazione sanitaria dell'ex ma separare le altre attività. 5. Rilasciare il conto del tuo pensionamento in un IRA.

Le leggi IRA regolano le esigenze finanziarie del divorzio: se finanziate il proprio IRA con la quota del tuo conto di pensione ex e poi toccalo prima dell'età 59 ½, sarai ancora colpito con lo standard Pena di recesso anticipata del 10%. Una soluzione: proteggere i beni nel tuo divorzio attraverso un ordine qualificato di rapporti interni (QDRO), che ti consente di effettuare un prelievo un tempo dal tuo ex 401 (k) o 403 (b) senza pagare la normale imposta del 10% anche se sei al di sotto dei 59 anni. 6. Supporto ai vostri bambini adulti.

Non importa quanto vorresti aiutare i tuoi figli, la tua prima priorità è assicurarsi di avere un portafoglio di pensionamento sani. 7. Pensando che i tuoi consiglieri di divorzio siano i tuoi amici.

Quello che paghi i tuoi consulenti per divorzie esce dall'insediamento che ottieni. Tenere traccia di quanto spendono a vostro nome. Ricorda che il tuo avvocato non è un confidante generoso che si può ringraziare con una tazza di caffè, ma un professionista pagato che sta scrivendo per l'ora. La linea inferiore

Il divorzio può essere devastante in qualsiasi età, ma con un'attenta pianificazione e evitando questi errori troppo comuni, puoi risparmiare dal futuro infortunio finanziario.