Il vantaggio di un portafoglio diversificato è che ti aiuta a proteggerti dal dover vendere investimenti in perdita durante il pensionamento. Questa è una mossa che può gravemente danneggiare il tuo portafoglio, soprattutto nei primi anni. Una corretta diversificazione "può anche letteralmente raddoppiare i soldi che un investitore può trascorrere in pensione e raddoppiare l'importo che l'investitore può lasciare ai suoi eredi", scrive Paul A. Merriman, presidente della Fondazione di Educazione Finanziaria Merriman, in una colonna MarketWatch.

Per ridurre il rischio di dover vendere le aziende quando sono in disparte, si desidera includere una varietà di classi di attività nel portafoglio di pensionamento. Ecco uno sguardo alle principali classi di attività che si potrebbero prendere in considerazione e sui loro rendimenti storici - nonché come investire in essi.

S & P 500 Stocks

Dal 1928 al 2015, la S & P 500 ha restituito una media geometrica del 9,5% all'anno in base alle compilation dei dati e ai calcoli del professore di finanza Aswath Damodaran della Scuola di Business di New York University. Qual è la differenza tra le medie aritmetiche e geometriche? Praticamente ogni investitore vuole includere questa classe di asset nel suo portafoglio e il modo migliore per farlo non è investire in singole azioni, che può essere troppo rischioso, ma investire in un fondo di indice o fondi scambiati a basso costo (ETF), che vi darà un'ampia esposizione a centinaia di grandi società americane a scambi pubblici.

V900> Vanguard S & P 500 ETF (VOO): 0. 05% rapporto di spesa, 14. 45% rendimento medio annuo sin dall'inizio del fondo nel 2010

iShares Core S & P 500 ETF (IVV): 0. 07% rapporto di spesa, 6. 95% rendimenti medi annuali negli ultimi 10 anni

• Ogni fondo che segue l'S & P 500 dovrebbe eseguire in modo analogo, quindi scegliere uno con un basso rapporto di spesa. In questo modo le tasse non mangeranno i tuoi rendimenti. (Vedi
• I 4 migliori fondi d'indice S & P 500

e Come posso acquistare un fondo S & P 500) Le scorte di piccole cappelle (costituite da titoli di valore del 50% e titoli di crescita del 50%) avevano un rendimento medio annuo del 12,7% dal 1930 al 2013, secondo i dati fornito a MarketWatch da Dimensional Fund Advisors. Le scorte di valore di piccolo capitale hanno registrato un rendimento medio annuo del 14,4% rispetto allo stesso periodo. Per confronto, il S & P 500 ha restituito il 9,7% nello stesso periodo. Mentre le scorte di piccole capsule rappresentano un maggiore rischio e volatilità, possono pagare se li tenete a lungo termine e vendono quando sono in su. Opzioni di investimento per questa classe di attività

Vanguard Small-Cap ETF (VB) (L4): 0. 08% rapporto di spesa, 6. 82% rendimenti medi annuali negli ultimi 10 anni

iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.Il rapporto di spesa del 20%, il rendimento medio annuo del 29,2% nei 10 anni passati

(Leggi

Quali sono i migliori fondi per i piccoli indici di capitale?

• and

.) Azioni estere Ci sono molti modi per investire in un paniere di scorte straniere. Potresti scegliere un fondo di paese, un fondo regionale o un fondo mondiale. Quando la diversificazione è il tuo obiettivo, investire in un fondo singolo è simile ad acquistare lo stock di una società nel S & P 500 in quanto è considerato un rischio maggiore. Una scelta popolare per ottenere esposizione a mercati di molti paesi è attraverso un fondo che segue l'indice Morgan Stanley Capital Index, Europa, Australia e l'Indice dell'Estremo Oriente (MSCI EAFE). I suoi rendimenti lordi dal 1 ° maggio 1994 sono 4. 95%. Dal 2002, il suo miglior anno (2003) ha restituito 39,17% e il suo anno peggiore (2008) ha restituito -43. 06%. Opzioni di investimento per questa classe di attività

iShares MSCI EAFE Index ETF (EFA): 0. 33% rapporto di spesa, 1. 71% rendimenti medi annuali negli ultimi 10 anni

Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0. 09% rapporto di spesa, -0. 91% dei rendimenti medi annuali sin dall'inizio del 2007

Quando si sceglie un fondo di riserva estera per il proprio portafoglio, assicurarsi che il fondo esclude le società U. S. o che applichi le partecipazioni U. del fondo nel patrimonio complessivo del portafoglio. L'indice MSCI EAFE esclude le società U. S. e include stock di medie e grandi capite di molte aziende nei paesi sviluppati. (Per ulteriori informazioni, consultare

EFA: iShares MSCI EAFE Index ETF

• ,
• )

. Obbligazioni governative Le obbligazioni con termini più lunghi solitamente pagano tassi di interesse più elevati rispetto alle obbligazioni con termini più brevi, ma poiché hanno un rischio maggiore di perdere valore all'inflazione, le obbligazioni a breve termine possono essere una scommessa più sicura. bollette a tre mesi - Questi obblighi di debito a breve, sostenuti dal governo U., hanno riportato, in media, il 3, 45% in media (geometrico) all'anno tra il 1928 e il 2015, secondo Damodaran. Titoli protetti dall'inflazione del Tesoro - In primo luogo emessi nel 1997, i TIPS sono obbligazioni indicizzate per l'inflazione. Hanno un tasso di interesse fisso e una scadenza fissa, ma il loro valore principale aumenta o diminuisce ogni mese secondo il tasso di inflazione. Questo investimento è buono per preservare il valore dei tuoi soldi, ma non per aumentare il valore reale del tuo portafoglio.

- Quindi da 1928 a 2015, questi titoli di Stato federali pagati a interessi hanno restituito una media geometrica (vedi

Pianificazione del pensionamento: Perché le tasse reali della materia di ritorno più

.) del 4. 96% all'anno, secondo Damodaran. (Per saperne di più in

Perché i tassi di borsa di Tasso del Tesoro di 10 anni .) È possibile investire direttamente in titoli governativi U. S. attraverso TreasuryDirect. gov per bloccare la tua data di ritorno e scadenza, ma dovrai reinvestire i pagamenti semestrali della cedola. Puoi anche investire in obbligazioni statali attraverso fondi comuni e ETF, in cui ti metterai obbligazioni con una serie di scadenze e la società del fondo reinvestirà automaticamente le distribuzioni delle obbligazioni.È anche più facile raggiungere la diversificazione con un fondo obbligazionario rispetto all'acquisto di obbligazioni individuali. Opzioni di investimento per questa classe di attivi iShares TIPS Bond ETF (TIP): 0. 20% rapporto di spesa, 4. 48 (vedi

Pros e contro di Bond Funds vs Bond ETFs < % ritorno annuale medio degli ultimi 10 anni iShares 1-3 anni Bond ETF (SHY): 0. 15% rapporto di spesa, 2. 36% rendimenti medi annuali negli ultimi 10 anni iShares 3-7 (VFITX): 0. 20% del rapporto di spesa, 5. 09% del tasso di tesoreria finanziaria ETF (IEI): 0. 15% rapporto di spesa, 4.60% rendimenti medi annuali dal 2007 < rendimenti medi annuali negli ultimi 10 anni Vanguard Short-Term Treasury Fund Investor Shares (VFISX): 0. 20% rapporto di spesa, 2. 72% rendimenti medi annuali negli ultimi 10 anni

Schwab a breve termine US ETF del Tesoro (SCHO): 0. 08% rapporto di spesa, 0. 72% rendimento medio annuo sin dall'inizio del fondo nel 2010 Schwab US TIPS ETF (SCHP): 0. 07% rapporto di spesa, 3. 22% ritorno dall'inizio del fondo nel 2010 Perché investire in apparente Perdenti?

Avete sicuramente notato che alcune di queste classi di asset hanno un rendimento a lungo termine molto migliore rispetto ad altri. Se i ritorni S & P 500 sono molto migliori allora MSCI EAFE ritorna, per esempio, perché investire in questo paniere di scorte internazionali a tutti? E se gli stock di piccole capite offrono migliori rendimenti rispetto a S & P, perché investire in S & P?

• Il grande problema con le scorte di piccole capsule è la volatilità e la sensibilità economica, dice il consulente finanziario chartered Paul T. Murray, presidente di PTM Wealth Management a Chalfont, Pa. "Sembra vero che i piccoli cappelli offrono un aumento di lungo termine ma possono essere assolutamente demoliti nelle recessioni o nei principali declini del mercato come quelli del 2000 al 2002 e del 2007 al 2009. "
• Queste aziende sono più sensibili alle crisi economiche, dice Murray, e in generale, gli stock offrono un giro selvaggio rispetto alle grandi società del S & P 500.

  Per quanto riguarda l'investimento nell'EAFE (Morgan Stanley's Europe, Australia e East East Index, discusso in precedenza in Foreign Stocks), Murray dice che a volte puoi fare molto beh, e talvolta non si è in alcun modo compensato per il rischio che si assume. Ma possono zig-zag, mentre gli U.S. markets zags, e quindi possono offrire un giro più fluido generale per gli investitori.

• La linea inferiore
• L'investimento in classi di asset diverse, in particolare attraverso ETF o fondi comuni, può fornire un'ampia diversificazione, ridurre il rischio e migliorare i rendimenti. Poiché le azioni U. S., le scorte di piccole capite, le scorte internazionali e le obbligazioni governative U. S. eseguono in modo diverso, tra cui alcuni di ciascuno nel tuo portafoglio, offre opzioni per ciò che vendono in qualsiasi mercato.
• La diversificazione può aiutare a evitare di vendere investimenti in perdita o ridurre le perdite, che aiuta anche a preservare il valore del tuo portafoglio a lungo termine e mantenere i piani di pensionamento in pista. (Per ulteriori informazioni su come strutturare il portafoglio di pensionamento, vedere
• Come i pensionati vicini possono uscire dalla volatilità del mercato
• e

Proteggere i soldi pensionistici dalla volatilità del mercato

.)