Non siate sorpresi se ricevete nuove carte di credito quest'anno, anche se la tua carta non è scaduta. Entro il 15 ottobre, la maggior parte dei consumatori avrà le nuove carte EMV nei loro portafogli e i rivenditori avranno la tecnologia per creare transazioni più sicure. Se viaggiate a livello internazionale probabilmente sapete di queste carte (vedi Il chip di carte di credito: cosa i viaggiatori devono conoscere ), ma altrimenti, "EMV" può essere un po 'estraneo a te. Sta arrivando presto. Assicurati di essere pronto.

Che cos'è una carta EMV?

EMV è breve per Europay, MasterCard e Visa ma sono anche chiamati chip card o chip-and-PIN. (C'è anche una variante chiamata chip-and-signature cards.) EMV è un sistema globale di pagamento, concepito nel 1999, che utilizza un piccolo microchip inserito nella carta di credito piuttosto che una striscia magnetica.

Originariamente costituiti dalle tre istituzioni finanziarie che hanno costituito il suo nome, lo standard è stato adottato da American Express, Discover e numerose banche, processori e fornitori. Per i dettagli, vedere Che cosa dovete sapere sulle carte di credito EMV .

Qual è la scadenza del 15 ottobre?

Questa è la data in cui avrà luogo uno spostamento di responsabilità gigante. Attualmente, il processore di pagamento è responsabile di eventuali oneri fraudolenti effettuati su una carta di credito. Il 15 ottobre 2015, la parte con la tecnologia più antica sarà responsabile delle spese.

Se il consumatore ha utilizzato una carta EMV ma il rivenditore non ha aggiornato i nuovi lettori di carte EMV, il rivenditore è responsabile delle spese fraudolente. Se il commerciante ha un lettore di carte EMV ma la banca non ha emesso una carta EMV al consumatore, la banca è responsabile delle spese.

Ovviamente, nessuno vuole che le cefalee finanziarie o pubbliche siano il partito con la più antica tecnologia. Gli emittenti ei venditori di carte stanno scrambling per aggiornare i loro sistemi.

Hey Stati Uniti! Cosa ti ha fatto perdere così tanto tempo?

L'Europa e altre regioni del mondo hanno già adottato questa tecnologia. Perché l'U.S. era così lento?

La prima ragione è che il crimine informatico in forma di violazioni dei dati è stato un problema più grande in altri paesi che negli Stati Uniti. In secondo luogo, l'U. S. ha da tempo avuto linee telefoniche e dati affidabili. Il fatto che la tecnologia EMV non richiede una linea diretta per il processore di carte per gestire le transazioni non è stato un vantaggio urgente come nei paesi che non disponevano di un'infrastruttura di comunicazione affidabile. Infine, gli Stati Uniti hanno un sistema finanziario più complesso. Le istituzioni finanziarie hanno dovuto risolvere questioni di regolamentazione prima di adottare la tecnologia.

Una volta che altri paesi adottarono lo standard EMV, gli hacker cercavano di invadere sistemi più facili. Li trovarono negli Stati Uniti e ora l'U.S. sta rimescolando per recuperare.

Come funziona la tecnologia EMV?

Le carte di credito tradizionali usano una striscia magnetica. Quando si scorra la scheda, il lettore invia le informazioni dalla striscia al processore per verificare. Se un hacker ruba le informazioni sulla striscia, può utilizzare i dati ripetutamente perché le informazioni non cambiano mai.

Con la tecnologia EMV, il microchip crea un codice univoco utilizzato solo per una sola transazione. Se gli hacker avessero rubato quel codice, sarebbe inutile se avessero cercato di utilizzarlo di nuovo.

Posso ancora spazzare la mia carta?

Tipo di. Invece di spostare la carta, lo farai "tuffo". Se si utilizza bancomat si sa già come fare immersione. Inserisci la carta nella macchina, aspetta un paio di secondi e riprendi la tua carta. Ci vogliono un po 'più a lungo dello scorrimento, ma non più di un bancomat.

Sarò ancora firmato per le mie transazioni?

Probabilmente, sì - in un primo momento. Ci sono due tipi di carte EMV: chip e PIN, chip e firma. Negli Stati Uniti, la maggior parte degli emittenti di carte emette carte di firma e firma. Secondo gli esperti, la tecnologia PIN protegge solo da carte perse o rubate - un problema relativamente minore rispetto al problema più grande delle violazioni dei dati.

La ricerca mostra che le schede PIN non sono sufficienti per proteggere le carte perse o rubate, e per utilizzare la scheda richiede di ricordare il proprio numero PIN ogni volta che si acquista qualcosa con esso. Nessuna banca vuole essere la carta più difficile da usare nel portafoglio di una persona.

Tuttavia, l'amministrazione Obama supporta la tecnologia chip-and-PIN e ha emesso un ordine esecutivo che richiede che le agenzie federali migrino su di esso. Questo potrebbe rendere le altre aziende abbracciare chip e PIN.

Viaggiare all'estero: Ho bisogno di una carta chip e PIN?

Dipende. Negli Stati Uniti, è più probabile che ricevi una carta di firma e firma. Può avere difficoltà a utilizzare questa scheda a livello internazionale: le carte chip e PIN sono ora standard in molti paesi. Se stai viaggiando all'estero, richieda una carta chip-and-PIN dalla tua banca.

Per quanto riguarda la tua banda magnetica, molte aziende possono ancora sfiorare, ma alcune hanno una politica per non accettarle.

Ogni volta che si viaggia si dovrebbe avere anche qualche denaro locale in tasca. Ad esempio, a Parigi, molte aziende non prendono mai carte di credito. Essere pronti con forme alternative di pagamento per evitare problemi (vedi Controlli del viaggiatore su bancomat ATM: Suggerimenti per i turisti). E se avete intenzione di viaggiare per un lungo periodo di tempo, assicuratevi di avere una carta senza tasse di transazione straniere.

L'EMV protegge da frodi online?

No. Quando si utilizza una carta in linea, questi vengono chiamati transazioni CNP o carte non presenti. Senza la scheda fisica, il chip non funziona. Chase si aspetta che le frodi associate alle transazioni CNP aumentino una volta che la tecnologia EMV sia in atto, come riferisce che in altri paesi ha attraversato questa transizione.

Le aziende sanno che questi e più grandi processori di pagamento online stanno aumentando la loro spesa di sicurezza in questo settore per proteggere contro le frodi online.

Quando otterrò la mia nuova carta?

Le banche emittenti non sono tenute a rilasciare queste carte, ma la maggior parte dei desideri. Alcuni emittenti, tra cui Discover e American Express, rilasciano automaticamente le carte. È inoltre possibile chiamare la banca emittente e richiedere una carta.

Come influisce Apple Pay sulle carte EMV?

Adesso Apple Pay non è ampiamente adottato. Sia che diventi un tipo di pagamento dominante sia ancora da vedere, ma le due tecnologie possono essere complementari. I rivenditori che vogliono accettare Apple Pay probabilmente dovranno aggiornare i loro lettori di carte comunque. Quando lo fanno, i nuovi lettori supportano anche la tecnologia EMV. Il nuovo iPhone 6 ha già la tecnologia EMV incorporata in esso per supportare Apple Pay, rendendo le due tecnologie complementari. (Per ulteriori informazioni, vedere Apple Pay Vs. Google Wallet: come funzionano .)

Qual è il futuro di EMV?

EMV apre ogni tipo di idee innovative. I sistemi di pagamento moderni consentono di memorizzare, ad esempio, tutte le tue carte di credito su una carta. Le startup come Coin stanno già facendo questo.

Invece di trasportare una carta, potresti pagare con un fob o persino con un'ulteriore integrazione con il tuo telefono. Lo Starbucks lo fa già.

La linea inferiore

Aspetta di vedere la maggior parte o tutte le tue carte di transizione alle schede EMV qualche volta quest'anno. Alcuni emittenti di schede più piccole non possono fare la modifica quest'anno, ma i giorni della striscia magnetica stanno rapidamente finendo.

Chiama i tuoi emittenti di carte e richiedi schede EMV o chiedi la loro timeline per l'emissione di carte a tutti i loro clienti. Quando si ottiene la scheda, scoprire se si tratta di una chip-and-signature o chip e PIN. Avrete bisogno di un chip e un PIN se avete intenzione di viaggiare all'estero. E se siete, controlla È Cash o credito migliore per viaggi europei? e carte di credito superiori con nessuna commissione di transazione straniera.