Ottenere un paycheck su una carta di debito prepagata ha alcuni vantaggi. Può aiutare i lavoratori senza conto bancario - "non bancati" - accedere ai loro guadagni più velocemente e in modo più sicuro di quanto potessero se fossero pagati tramite assegno. Se non si dispone di un conto bancario per depositare un assegno, è necessario contanti per un corrispettivo e quindi il rischio di perdere o rubare i vostri soldi senza alcun ricorso.

Se il tuo stipendio viene depositato direttamente su una carta di debito, puoi iniziare a spendere immediatamente i soldi. Non dovete pagare una tassa di check-cash e il vostro denaro viene memorizzato in modo sicuro su una carta che può essere segnalata come perso o rubata e rimborsare eventuali transazioni fraudolente. Inoltre, a differenza dei contanti, le carte di debito prepagate possono essere utilizzate per effettuare acquisti online e, in alcuni casi, pagamenti fattura. Inoltre, i datori di lavoro, come le carte di paga, perché risparmiano i soldi associati all'emissione di controlli.

Tuttavia, per gli stimati 8,6 milioni di lavoratori che saranno pagati in questo modo nel 2016, secondo la società di ricerca globale Aite Group, le carte di paga non sono necessariamente l'alternativa ideale ai controlli cartacei che in un primo momento sembrano essere. Ecco uno sguardo agli inconvenienti.

Ottenere il tuo Paycheck su una carta di debito prepagata: Tasse senza fine

La cattura con carte di debito prepagate è che, come altri tipi di plastica, vengono con tasse. Gli studi hanno dimostrato che alcuni lavoratori non sono consapevoli di queste tasse perché i loro datori di lavoro non li dicono di loro. Non avvertito di queste tasse non significa che non ci siano.

I dipendenti potrebbero non sapere che hanno bisogno di guardare attraverso la loro carta di assunzione per i termini e le condizioni della loro carta paga o contattare l'emittente per scoprire quali sono le tasse associate alla carta. Mentre i datori di lavoro sono tenuti a fornire ai dipendenti informazioni scritte sulle tariffe associate alle carte di paga, non sempre rispettano.

E ci sono molteplici commissioni, anche se variano in quantità e anche da provider.

Limiti di transazione e di ritiro

Alcune carte prepagate limitano il numero e / o il numero di dollari delle transazioni che le carte possono essere utilizzate per ogni giorno. Immagina di spendere il giorno in cui eseguire le commissioni, utilizzando la tua carta paga per ogni acquisto, solo per scoprire più tardi che i tuoi ultimi tre acquisti del giorno ti costano extra perché hai superato il tuo limite di transazione giornaliero.

Come paga l'affitto quando sei pagato tramite carta paga? Potresti ritirare il denaro necessario a un bancomat. Ma se il tuo affitto è di $ 1, 200 e la tua carta impone un limite di prelievo automatico di 500 dollari al giorno, il che significa che dovrai visitare l'ATM in tre giorni separati per ottenere tutti i soldi necessari. Non solo è un problema, significa anche che stai portando in circolazione i soldi non garantiti per più giorni, a cui sei a rischio di perdere o di aver rubato.E se non si vive o lavora in prossimità di un ATM in rete, potrebbe anche essere necessario pagare una tassa di ritiro fuori rete per ciascuna di queste transazioni.

Alcune carte paga addebitano anche le tasse per più ritiri di bancomat per periodo di paga, anche in bancomat in rete. Immaginate di essere in grado di ritirare una quantità limitata di denaro una volta ogni due settimane su un numero limitato di bancomat se volete evitare le tasse.

I lavoratori pagati tramite carta paga sono solitamente lavoratori orari, molti dei quali effettuano il salario minimo. Se costa $ 3 per utilizzare un ATM fuori rete e stai facendo il salario minimo federale di $ 7. 25 ore, un grosso 41% di un'ora di salario va verso quella tassa. Nuove normative negli Stati come New York permetteranno ai lavoratori di fare prelievi gratuiti e illimitati dalle loro carte paga da almeno un bancomat situato vicino alla loro casa a partire dall'anno prossimo, ma non esiste una regolamentazione federale a tal fine.

Tasse per attività e inattività

Controllo del tuo saldo.

Questi computer ATM fuori rete possono anche addebitare un costo solo per controllare il tuo saldo, che può essere un problema se non hai un comodo accesso a bancomat in rete e non hai accesso a Internet a casa o su uno smartphone. I lavoratori orari potrebbero non essere in grado di permettersi 50 dollari al mese per il servizio Internet di casa e un altro $ 50 al mese per uno smartphone con dati. Vuoi chiamare la banca emittente e chiedere un rappresentante del servizio clienti per il tuo saldo invece? C'è anche una tassa per questo. Hai bisogno di una dichiarazione cartacea perché non hai accesso a Internet? Si potrebbe pagare una tassa di dichiarazione cartacea. Spese mensili.

Questi potrebbero essere $ 5 al mese. La tassa mensile può essere inferiore se soddisfa i requisiti minimi giornalieri, come un conto corrente. Ancora, per i lavoratori orari a basso salario, mantenere un saldo minimo giornaliero per evitare una tassa mensile può essere impossibile. Fondi insufficienti.

Che cosa succede se tutte queste tasse si addicono e non sapete che li hai sostenuti? Cercate di utilizzare la tua carta paga per acquistare prodotti alimentari e potresti finire per avere la transazione rifiutata per fondi insufficienti. Potrebbe essere necessario pagare una tassa di transazione diminuita o una commissione di overdraft. Lo stesso potrebbe accadere se si è acquistato gas utilizzando la scheda prima della giornata, poiché le stazioni di servizio a volte fanno grandi e temporanei manomissioni sui bilanci delle carte. Scheda persa.

Se hai la sfortuna di perdere la tua carta, probabilmente non avrai accesso ai tuoi soldi per diversi giorni mentre aspetta che la tua carta sostitutiva arrivi nella posta - che, naturalmente, ha una tassa associata. Tassa di trasferimento di denaro.

Se hai un altro account puoi trasferire denaro dalla tua carta persa a quella carta. Questo potrebbe risolvere il problema del tuo flusso di cassa, ma puoi pagare una tassa di trasferimento di denaro. Tassa di inattività.

Infine, dovresti cambiare i lavori e non riuscire a utilizzare il saldo sulla tua vecchia carta del datore di lavoro, il tuo rimanente saldo potrebbe essere eroso dalle tasse di inattività dopo diversi mesi di non utilizzo. Controlla le alternative

Per legge, i datori di lavoro non possono richiedere che i dipendenti siano pagati tramite carta di debito prepagata anziché un paycheck.La realtà è che molti datori di lavoro fanno. Non sorprende che i lavoratori a basso salario avrebbero potuto temere di perdere i loro posti di lavoro se cercano di affermare i propri diritti o che i loro datori di lavoro potrebbero semplicemente rifiutarsi di rispettare.

D'altra parte, un datore di lavoro può essere felice di pagare i lavoratori che lo richiedono con assegno o deposito diretto invece di una carta, dal momento che i datori di lavoro sono stati citati per pagare i lavoratori con carte che si sono dimostrate problematiche. Vale la pena provare. Tuttavia, in genere significa che il dipendente dovrà avere un conto bancario; non tutti lo fanno.

Un modo per iniziare a costo minimo se il reddito è basso: controlla online o visita una banca locale e richiede un account di salvezza o un "conto bancario di base". (Clicca qui per i consigli di New York State su questi conti, in quello stato è sufficiente un deposito di $ 25 per aprire uno e non può essere addebitato più di $ 3 al mese.)

La linea inferiore

Se hai non ha mai usato una carta di debito prima di trovare un lavoro che ti paghi in questo modo, fai una ricerca accurata prima di iniziare ad usarlo. Se è un primo lavoro di un adolescente, i genitori possono avere bisogno di aiutare con il processo - potrebbe essere una utile prima lezione nella gestione delle finanze nel mondo reale.

In definitiva, come con tutto il resto del mondo finanziario, nessun numero di regolamenti o azioni legali garantirà una completa protezione e trasparenza per i consumatori. Gli individui devono prendere l'iniziativa per sapere come i prodotti e servizi finanziari che utilizzano, quali tariffe sono associate con loro e quali sono le loro alternative. (Vedi anche

Tre carte prepagate prepagate senza tasse mensili e Come trovare la carta debito prepagata .)