È veramente possibile fare "soldi per niente" come dire Straits cantato nel loro hit singolo dal 1985? Le persone che beneficiano dell'argomento della carta di credito dicono sì. Ma è un modo intelligente per battere le società di carte di credito al proprio gioco, o un modo rischioso per accumulare un debito ad alto interesse e pummel il tuo punteggio di credito nel processo?

Che cos'è?
L'arbitrato è il processo di acquistare contemporaneamente un veicolo d'investimento a un costo inferiore e vendendolo a un prezzo più elevato e trarre profitto dalla differenza dei prezzi. L'arbitraggio della carta di credito prevede l'assunzione di denaro da società di carte di credito, quindi l'investimento in uno strumento che offre un tasso di interesse più elevato di quello che stai pagando.

Ecco come funziona: ottieni un'offerta da una società di carte di credito attraverso la posta che promette un tasso di interesse del 0% o basso per trasferire il tuo saldo da una carta esistente. Compilate i documenti e compilate uno dei controlli pre-stampati che l'azienda invia con l'offerta da pagare. Fai un piccolo compito a casa per trovare un risparmio di rendimento elevato, un CD o un altro strumento che offre un tasso di interesse più elevato. Investire i soldi, effettuare almeno i pagamenti minimi ogni mese in tempo e, quando scade il tasso iniziale inferiore "teaser", ritirare il denaro, pagare il saldo dovuto sulla carta e mantenere la differenza come profitto. (Vedi il nostro articolo Stai vivendo troppo vicino al bordo? per più.)

È un modo semplice per fare soldi gratuitamente, giusto? In realtà, non è così semplice, e in realtà ti può costare più di quanto tu possa permettersi.

I sostenitori dell'argomento della carta di credito indicano che il 0% o il basso tasso di interesse consentono ai consumatori di ottenere il capitale senza alcun costo oa basso costo. E se il mutuatario rimborsa l'intero importo in tempo, può dimostrare di essere in grado di gestire e rimborsare il debito che può, a sua volta, aumentare potenzialmente il punteggio di credito. Ma come Avi Karnani, co-fondatore del sito web di pianificazione finanziaria Thrive ha detto in un'intervista telefonica, "è una scommessa come nessun altro".

Rischio n. 1: Scelta di una scadente scelta di investimenti

Una delle ipotesi sottostanti sull'argomento della carta di credito è che è possibile trovare un investimento "sicuro" che ti guadagna un tasso significativamente maggiore di ritorno sui soldi che hai preso in prestito per investire. Ma in un contesto finanziario difficile, questi veicoli sono più difficili da trovare: "Le persone che tradizionalmente fanno bene l'arbitraggio sono professionisti degli investimenti", osserva Karnani. "Ma se hanno chiaramente un tempo difficile nel moderno ambiente finanziario in difficoltà, perché chiunque lo consiglia per l'individuo medio come un modo per fare una riduzione relativamente piccola di risparmio? "
Quando le società di carte di credito iniziano a tirare indietro dalle offerte del 0% o cambiare improvvisamente i termini per addebitare più sul tuo prestito, i 3 Il tasso di interesse di% da un conto di risparmio ad alto rendimento non sta per netto alcun profitto.E non guardare solo gli interessi che puoi guadagnare - è necessario conoscere i termini dell'investimento che stai facendo. Se aveste bisogno di prelevare anticipatamente i tuoi soldi, dovresti essere penalizzato? Quanto?

Rischio n. 2: Creazione di una abitudine del debito

Una conseguenza spesso imprevista di impegnarsi in comportamenti come l'arbitraggio della carta di credito è in realtà psicologica. "Incoraggia i comportamenti finanziari terribili". si abitua a vedere grandi numeri sulle dichiarazioni della carta di credito e portando ad alto livello di debito ".
Rischio n. 3: Nullità sul prestito

I soldi che ricevete dalla società di carta di credito sono un prestito. Se non riesci a rimborsare l'azienda secondo i termini del prestito, sei in default. Quando questo accade, ti verrà addebitato un tassa tardiva ma, cosa più importante, la società di carte di credito può cambiare immediatamente i termini del tuo prestito e caricare un tasso di interesse molto più elevato - pensare al 19%, 29% o più alto. I costi possono montare rapidamente, e non solo annullare qualsiasi guadagno finanziario, ma in realtà si trovano in sella a debiti che potrebbero richiedere mesi o anni per rimborsare.
Le variazioni di vita inattese possono rapidamente ridurre la liquidità che si potrebbe prevedere di utilizzare per effettuare i pagamenti mensili. "L'arbitraggio sulla carta di credito funziona ottimamente sulla carta, ma il problema è quando qualcuno improvvisamente perde un lavoro, si ammala o ha un grave incidente , "dice Kendall Peterson di CreditWhisperer. com. "Ti mette in una situazione in cui, durante la notte, devi avere più soldi di quanto non puoi pagare. Nessuno prevede che questi tipi di cose avvengano a loro".

Rischio n. 4: danneggiare il tuo punteggio di credito L'impegno nell'argomento della carta di credito potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito in diversi modi:

L'importanza del rating del tuo credito
. > L'apertura di una nuova linea di credito in genere fa male il tuo punteggio

• Il denaro in prestito sulla nuova carta aumenta il tuo rapporto di utilizzo (quanto credito è disponibile: quanto stai utilizzando). Rapporto di utilizzo più elevato = punteggio di credito più basso.
• L'aumento del rapporto debito / reddito complessivo è negativo.
• Fare un solo pagamento ritardato può incitare il disastro, poiché i pagamenti puntuali rappresentano il 30% del tuo punteggio di credito complessivo. (Per ulteriori informazioni, vedere
• Rapporto sul credito al consumo: cosa succede .) Rischio n. 5: La ricerca delle regole sono cambiate

Secondo Curtis Arnold, CEO di Cardratings. com: "Le regole del gioco sono cambiate: è un ambiente difficile." Ciò che è stato considerato duro e veloce nel mondo del credito è cambiato durante la notte ". Le società di carte di credito non sono tenute a comunicare anticipatamente e non si può nemmeno accorgersi che i termini sono cambiati. "Esponi una lettera che sembra posta indesiderata, ma in realtà ti notifica importanti cambiamenti sul tuo account", afferma Arnold .
Le aziende possono modificare la data di scadenza del pagamento, abbreviare il ciclo di fatturazione, aumentare il tasso di interesse e aggiungere tariffe senza che tu sia a conoscenza della modifica. Le implicazioni possono essere gravi. "Dite che ti prendi in prestito $ 10.000 e durante la notte l'azienda elimina il cappuccio dell'offerta", dice Arnold."All'improvviso ti viene addebitato un interesse del 3% sul saldo del tuo credito, il che significa che ora devi pagare meno di 300 dollari per il prestito: il tasso di rendimento del tuo investimento deve corrispondere a te per ottenere un utile netto".

. Conclusione Mentre alcune persone possono avere la disciplina finanziaria e la capacità di impegnarsi in arbitrio di carte di credito, ci sono rischi significativi che non dovrebbero essere trascurati ". I giorni di fare un sacco di soldi in questo modo - è un'avventura rischiosa. Tuttavia, ci sono ancora alcune offerte che potrebbero avere un senso per le persone con il giusto approccio e la disciplina", dice Arnold. Per avere la più alta probabilità di successo, Arnold ha fornito i seguenti suggerimenti.

Leggi attentamente i termini dell'offerta della carta di credito.
Faccia la matematica per assicurarsi che dopo le spese siano pagate, pagherà un tasso di rendimento ragionevole.

• Imposta un sistema autopay per il pagamento mensile.
• Unisciti a un forum online per apprendere le ultime tendenze del settore, trappole e suggerimenti.
• Cercare offerte di trasferimento di equilibrio senza scadenze. Queste offerte possono avere un tasso di interesse più elevato, ma puoi bloccarti in quella percentuale fino a quando non pagherai completamente il saldo, che estende significativamente il tuo orizzonte temporale di investimento.
• Avere un "piano b" - un modo per accedere rapidamente al risparmio liquido e rimborsare il prestito nel pieno se necessario.
• Se tutti questi passaggi sono seguiti, hai maggiori possibilità di fare il lavoro di arbitraggio sulla carta di credito, ma è ancora una manovra rischiosa.
• ,

Comprendere l'interessi della carta di credito e Tagliare le fatture di carta di credito negoziando un APR inferiore >)